РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 октября 2025 г. адрес

Симоновский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи фио, при секретаре судебного заседания фио, с участием представителя истца по доверенности фио, представителя ответчика по доверенности фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5700/2025 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о признании договора страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика с условной защитой капитала недействительным, взыскании убытков, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», в котором просит восстановить срок на подачу иска о признании недействительным (ничтожным) договора № L0532/560/046740/1 от 30.11.2021 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», признать недействительным договор страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика с условной защитой капитала № L0532/560/046740/1 от 30.11.2021, заключенный между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»; взыскать убытки в размере сумма, неустойку за отказ добровольного удовлетворения законных требований потребителя в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от взысканных сумм, расходы по оплате услуг представителя в размере сумма В обоснование исковых требований указано, что 30.11.2021 между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика с условной защитой капитала № L0532/560/046740/1. 30.11.2021 истец предполагала, что речь пойдет о банковском вкладе. Персональный менеджер Альфа-Банка настойчиво и очень профессионально уговаривал истца заключить очень выгодный договор. Подписывая договор, истец была уверена, что заключает договор с Альфа-Банком. Истец никогда не общалась с представителями ответчика, все общение истца по договору происходило в офисах Альфа-Банка с его сотрудниками. Общая сумма страховой премии составила сумма. Инвестиционный доход не поступал в течение всего срока договора. Истец обратилась к специалистам за разъяснением по заключенному ею договору и была искренне удивлена реальному положению дел. Она бы никогда не заключила договор, если бы имела возможность объективно и разумно оценить его условия. Уже после всех выяснений ФИО1 обратилась к ответчику с претензией, однако в удовлетворении требований истца было отказано. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, было привлечено адрес.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, обеспечила явку в судебное заседание своего представителя.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» фио, действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения требований, просила в иске отказать на основании доводов, изложенных в возражениях на исковое заявление, из которых следует, что истец была уведомлена, что страховая сумма по риску «Дожития Застрахованного» составляет сумма. Именно эта сумма по договору является гарантированной выплатой при наступлении данного риска. Дополнительным инвестиционным доходом является не сумма страховой выплаты, превышающая страховую премию, а сумма, выплачиваемая в дополнение к установленной договором страхования страховой сумме. Истец могла отказаться от заключения названного договора, либо расторгнуть его в «период охлаждения» с возможностью возврата страховой премии в полном объеме.

Представитель третьего лица адрес в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.

Суд, выслушав позиции сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих действующему законодательству. Правила страхования и сам страховой полис не могут содержать положений, противоречащих законодательству и ухудшающих права страхователя по сравнению с установленными законом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Указанная норма регулирует отношения по поводу обязательного страхования.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность застраховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, страхованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п. 4 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 7 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее Закона № 4515-1) при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно ст. 10 Закона № 4015-1, при осуществлении личного страхования страховая выплата страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

В соответствии с п.1 ст.4 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо наступление иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

В соответствии с ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускается действия граждан и юридических лиц, и осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с положениями ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

Заблуждение имеет место тогда, когда участник сделки помимо своей воли составляет себе неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих для него существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался. Заблуждение способствует искаженному формированию воли участника сделки.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30.11.2021 между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 (страхователь) был заключен договор страхования № L0532/560/046740/1 (программа («FORWARD») на основании условий страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала (вариант 2) на основании п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ.

Все документы по страхованию представлялись страхователю для ознакомления до оплаты страховой премии, таким образом, страхователь был ознакомлен и согласен с условиями и особенностями заключаемого договора страхования.

Страхователь подписал расписку об ознакомлении с информацией, об условиях договора страхования, в которой указано, что решение о выборе инвестиционной стратегии принято страхователем самостоятельно и что он ознакомлен с описанием рисков инвестиционной стратегии и осознает, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования. В договоре был указан размер страховой премии и страховых сумм. При этом истцом указанный договор был заключен.

В преамбуле договора страхования прямо указано, что заключаемый договор является договором страхования, а не банковского вклада. Организацией, оказывающей услуги по страхованию, является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», адрес и наименование которой прямо указаны в договоре страхования.

В соответствии со ст.11 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев. предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 32.9. (виды страхования) Закона об организации страхового дела, в Российской Федерации осуществляются в том числе следующие виды страхования:

- страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

- страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые случаи и страховые суммы/выплаты:

Согласно п. 4 договора, Страховые риски, Страховые случаи:

1. Дожитие Застрахованного до 02.12.2024 г.;

2. Смерть Застрахованного;

3. Смерть Застрахованного в результате внешнего события;

4. Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии;

5. Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании.

Согласно п. 5 договора Страховые суммы:

1. По риску «Дожитие Застрахованного»: 100,00 (сто и 00/100) (экв. долл. США);

2. По риску «Смерть Застрахованного»: 100,00 (сто и 00/100) (экв. долл. США);

3. По риску «Смерть Застрахованного в результате внешнего события»: 13 000,00 (тринадцать тысяч и 00/100) (экв. долл. США);

4. По риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии»: 0,25 (ноль и 25/100) (экв. долл. США);

5. По риску «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании» 150,00 (сто пятьдесят и 00/100) (экв. долл. США).

Данная информация указана на 1 стр. Сертификата к Договору и на 3 стр. Договора, а также в Расписке.

Пунктом 6. Договора предусмотрена страховая выплата: 1. При наступлении страхового случая по риску «Дожитие 3acтpaxoваногo» выплачивается 100% страховой суммы сумма (сто и 00/100) (экв. долл. США), после наступления даты, указанной в настоящем Договоре как дата окончания срока страхования; 2. При наступлении страхового случая по риску «Смерть 3астрахованного» выплачивается 100% страховой суммы сумма (сто и 00/100) (экв. долл. США), после наступления даты, указанной в настоящем Договоре как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход; 3. При наступлении страхового случая по риску «Смерть 3астрахованного в результате внешнего события» выплачивается 100% страховой суммы сумма (тринадцать тысяч и 00/100) (экв. долл. США), при условии предоставления Страховщику всех документов, подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая, в соответствии с разделом 10 условий; 4. При наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии до очередной даты ренты» после наступления очередной даты, указанной в разделе 8 настоящего Договора страхования как дата ренты, выплачивается 100% страховой суммы сумма (ноль и 25/100) (экв. долл. США). В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход. В случае смерти Застрахованного в течение периода выплаты ренты выплата ренты не осуществляется; 5. При наступлении страхового случая одновременно с рисками «Смерть Застрахованного» и «Смерть Застрахованного в результате внешнего события» страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы по каждому из указанных в настоящем пункте рисков. 6. При наступлении страхового случая по риску «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании» выплачивается 100% страховой суммы сумма (сто пятьдесят и 00/100) (экв. долл. США), в виде оплаты медицинских и иных услуг, предусмотренных медицинской программой, медицинским и иным организациям, оказавшим медицинские и иные услуги.

Согласно п. 7. договора размер страховой премии по рискам «Дожитие Застрахованного», «Смерть Застрахованного», «Смерть Застрахованного в результате внешнего события», «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии»: 9 930.00 (девять тысяч девятьсот тридцать и 00/100) экв. долл. США.

Размер страховой премии по риску «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании»: 70,00 (семьдесят и 00/100) экв. долл. США.

Размер страховой премии по договору на дату начала срока страхования: 10 000,00 (десять тысяч и 00/100) экв. долл. США.

Периодичность уплаты страховой премии: единовременно.

Дата уплаты страховой премии не позднее: 03.12.2021.

Согласно п. 8 договора, срок страхования составляет 3 года.

Дата начала срока страхования по договору: 03.12.2021.

Дата окончания срока страхования по договору: 02.12.2024.

Дата окончания срока страхования по риску «Смерть Застрахованного в результате внешнего события»: 02.12.2022.

Дата окончания срока страхования по риску «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании»: 02.06.2022.

Даты ренты: 02.03.2022, 02.06.2022, 02.09.2022, 02.12.2022, 02.03.2023, 02.06.2023, 02.09.2023, 02.12.2023, 02.03.2024, 02.06.2024, 02.09.2024, 02.12.2024.

Как усматривается из п.12.4 договора, дополнительный инвестиционный доход включается в состав страховой выплаты по рискам «Смерть Застрахованного» и «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты/пенсии». Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода описан в разделе 13 Условий, а также 15 договора. При расчете дополнительного инвестиционного дохода не учитываются страховые резервы по рискам «Дожитие Застрахованного» и «Смерть Застрахованного в результате внешнего события» и «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании».

Акцептом пункта 15 договора страхователь/застрахованный подтвердил выбор стратегии инвестирования «Блокчейнд». В п.15 договора содержится описание выбранной стратегии инвестирования с указанием названий акций и их начальных значений, формул расчета инвестиционного дохода, дат экспирации. При этом страхователь подтверждает, что ознакомлен страховщиком с декларацией о рисках, возникающих при инвестировании на финансовых рынках, в том числе, рисках по источникам возникновения, по факторам риска, по экономическим последствиям для страхователя, по связи страхователя с источником риска, и иных рисках. Страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования, страхователь/застрахованный понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что сторонами согласованы все существенные условия договора страхования.

ФИО1 сама подтверждает в исковом заявлении факт подписания и ознакомления с договором.

Таким образом, истец была уведомлен, что страховая сумма по риску «Дожитие Застрахованного» составляет 100 (экв. долл. США). Именно эта сумма по договору является гарантированной выплатой при наступлении данного риска.

Пунктом 13.1 Условий страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защиты капитала в рамках Условий предусмотрено право страховщика на начисление дополнительного инвестиционного дохода страхователю. Дополнительный инвестиционный резерв (резерв страховых бонусов) - это доход, получаемый от инвестирования страховщиком части страховой премии по договорам страхования, заключенным в соответствии с Условиями, включаемый в состав страховой выплаты по рискам «Смерть Застрахованного» и «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты/пенсии», а также в состав выкупной суммы при досрочном прекращении договора страхования в случае отказа страхователя от договора страхования. При этом при расчете дополнительного инвестиционного дохода не учитываются страховые резервы по рискам «Дожитие Застрахованного», «Смерть Застрахованного в результате внешнего события» и «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании».

Согласно расписке, являющейся неотъемлемой частью договора № L0532/560/046740/1 от 30.11.2021, в преамбуле указано, что гарантированный доход по договору отсутствует.

Как следует из искового заявления и пояснений стороны ответчика, ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» осуществил истцу следующие выплаты: 03.03.2023 – сумма, 16.03.2023 – сумма, 23.06.2024 – сумма, 27.12.2024 – сумма, 27.12.2024 – сумма, 20.02.2025 - сумма, что подтверждается платежными поручениями.

19.12.2024 истец обратилась к ответчику с претензией о возврате общей суммы страховой премии.

31.01.2025 ответчик уведомил истца о том, что в случае восстановления возможности совершения расчетов по ценным бумагам и получения ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» дополнительного инвестиционного дохода, истцу будет выплачен дополнительный инвестиционный доход.

Оспаривая договор страхования № L0532/560/046740/1 от 30.11.2021, истец утверждает, что данный договор был заключен под влиянием заблуждения, поскольку истец полагала, что заключает договор банковского вклада с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь».

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения. Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности, таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку. Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

По смыслу приведенной статьи сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны неправильно сложилась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду. Под влиянием заблуждения участник сделки помимо своей воли составляет неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих для него существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался.

При этом следует учесть, что по смыслу статьи 178 Гражданского кодекса РФ, заблуждение должно иметь место на момент совершения сделки и быть существенным. Перечень случаев, имеющих существенное значение, приведенный в данной норме права, является исчерпывающим.

Неправильное представление о любых других обстоятельствах, помимо перечисленных в законе, не может быть признано заблуждением и не может служить основанием для признания сделки недействительной.

Применительно к положениям ст. 10 ГК РФ и ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ именно истец, обратившийся в суд с требованиями о признании сделки недействительной, обязан представить суду соответствующие доказательства, в данном случае - доказательства заключения сделки под влиянием заблуждения.

Оценив представленный договор страхования № L0532/560/046740/1 от 30.11.2021, суд приходит к выводу о том, что между сторонами договора страхования было достигнуто соглашение по условиям, которые в силу п. 2 ст. 942 ГК РФ являются существенными для договора личного страхования, согласие истца на заключение договора на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Договор страхования № L0532/560/046740/1 от 30.11.2021 заключен в предусмотренной п. 1 ст. 940 ГК РФ форме.

Как следует из материалов дела, а именно из договора, уплачивая страховую премию, страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами страхования, все положения договора, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной суммы, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, включая риски, связанные с инвестированием средств инвестиционного фонда, порядок расторжения и изменения договора, и другие условия понятны страхователю, все приложения к договору получены на руки.

Таким образом, исходя из условий заключенного между сторонами договора страхования, следует, что истец выразила добровольное согласие на предоставление услуги по страхованию жизни, о чем свидетельствует ее личная подпись. При этом факт принадлежности истцу, проставленной в договоре страхования подписи ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

ФИО1, заключив договор страхования согласилась с его условиями, при заключении договора воля истца была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием оспариваемого договора. Истец добровольно подписала текст договора и при этом, как следует из содержания текста договора, ей было известно содержание и правовые последствия данной сделки.

Таким образом, договор страхования № L0532/560/046740/1 от 30.11.2021 заключен с учетом принципа свободы договора и нормам действующего закона не противоречит.

Довод истца о том, что при заключении договора страхования она предполагала, что заключает договор банковского вклада, не свидетельствует о ее действиях под влиянием заблуждения, поскольку доказательств того, что при заключении договора истец не имела возможности ознакомиться с его условиями, не представлено.

Довод истца о том, что на момент подписания договора он не обладала специальными познаниями и фактически не понимала значение договора, руководствуясь при принятии решения о его подписании только разъяснениями менеджера, судом отклоняется, поскольку не имеет существенного значения, судом установлено, что все существенные условия договора, оспариваемые истцом, содержались в оспариваемом договоре, истец не была лишена возможности ознакомиться с ними и отказаться от заключения договора, в случае если существенные условия договора были ей не понятны или она была с ними не согласна.

Однако, каких-либо претензий истец не предъявляла при заключении договора страхования, договор подписала без каких-либо оговорок. Доказательств обратного стороной истца не представлено.

Кроме того, суд учитывает, что истец имела право отказаться от договора страхования в течение первых 14 календарных дней его действия и в этом случае страховая премия была бы возвращена в полном объеме.

Вместе с тем заявлений от истца в адрес ответчика в сроки периода "охлаждения" не поступало, в связи с чем оснований для возврата страховой премии в полном объеме у ответчика не возникло.

В силу ст. 12 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе в разумный срок отказаться от исполнения договора.

Таким образом, не предоставление информации потребителю не влечет недействительности договора, а предоставляет потребителю право в разумный срок отказаться от договора и потребовать возмещение убытков.

Истец, обращаясь с настоящим иском, указывает, что, обратившись в отделение банка объективно полагала, что общается с его сотрудником и совершает сделки непосредственно с банком, т.е. заключает договор банковского вклада. По мнению истца, действия сотрудника банка, который при этом не является стороной заключенного договора страхования, и привели ее в заблуждение, создающее у истца не соответствующее действительности представление о характере сделки.

Данный довод судом отклоняется как несостоятельный, поскольку доказательств, в подтверждение данного довода, истцом не представлено.

В связи с изложенным, довод истца о введении ее сотрудником банка, который не является стороной договора страхования, в заблуждение относительно характера сделки, являются несостоятельными.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что истец при подписании договора страхования была осведомлена обо всех условиях, ее воля и волеизъявление выражены ясно и правильно. Истец имела возможность прочитать текст договора и понять характер сделки. При таких обстоятельствах возможность заблуждения ФИО1 относительно существа заключаемого договора, была исключена.

В нарушение положений статьи 56 ГПК РФ каких-либо доказательств в подтверждение своих доводов о заключении оспариваемой сделки под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, истцом суду представлено не было.

Таким образом, исходя из обстоятельств дела, совокупности доказательств, указывающих на заблуждение истца относительно предмета и природы сделки, в материалах дела не имеется.

Разрешая спор по существу, и установив, что договор страхования заключен в соответствии с требованиями закона, доказательства, свидетельствующие о том, что оспариваемый договор был заключен под влиянием заблуждения, истцом не представлены, суд приходит к выводу, что оснований для признания сделки недействительной по доводам и основаниям, указанным истцом в исковом заявлении, не имеется.

Кроме того, в ходе рассмотрения данного спора представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Поскольку сделка, совершенная под влиянием заблуждения, является оспоримой, к ней, независимо от вида сделки, должно применяться положение п. 2 ст. 181 ГК РФ, согласно которому течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Из толкования ст. 178 ГК РФ следует, что сделки, совершенные под влиянием заблуждения, относятся к сделкам с пороком внутренней воли, поскольку последняя сформировалась в условиях искаженного представления лица об обстоятельствах, имеющих существенное значение для заключения сделки. Участвующие в такой сделке лица действуют под влиянием ошибочных представлений и вовсе не желают достижения тех правовых последствий, которые будут достигнуты в результате совершения сделки.

Вопрос о том, действовало ли лицо при заключении договора под влиянием заблуждения и является ли его заблуждение существенным или нет, должен решаться судом с учетом конкретных обстоятельств каждого дела исходя из того, насколько заблуждение существенно не вообще, а именно для данного участника сделки.

Как следует из материалов дела, договор страхования жизни № L0532/560/046740/1 заключен 30.11.2021.

ФИО1 обратилась в суд с требованием о признании договора страхования жизни № L0532/560/046740/1 от 30.11.2021 недействительным 12.02.2025.

В рассматриваемом случае истцом заявлены требования о признании недействительной сделки - договора страхования от 30.11.2021, как совершенной под влиянием заблуждения (ст. 178 ГК РФ).

С учетом изложенных положений закона и заявленных требований суд приходит к выводу, о том, что об обстоятельствах, на которые ссылается истец, заявляя о недействительности сделки, ФИО1 могла и должна была узнать при заключении договора 30.11.2021, в связи с чем обращение с заявленными требованиями в суд 12.02.2025, т.е. более чем через 3 года, последовало с пропуском срока исковой давности.

С момента заключения договора 30.11.2021 истец знала его суть и правовые последствия.

В силу ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, при этом, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока в порядке, установленном нормами действующего законодательства, суду стороной истца представлено не было.

Поскольку в удовлетворении основных требований о признании договора страхования недействительным истцу отказано, производные требования о взыскании убытков, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя, удовлетворены быть не могут.

При указанных обстоятельствах иск является необоснованным и не подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о признании договора страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика с условной защитой капитала недействительным, взыскании убытков, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Симоновский районный суд адрес.

Мотивированное решение суда изготовлено 5 февраля 2026 г.

фио ФИО3