Дело № 2-1284/2023
24RS0048-01-2022-006941-90
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 июня 2023 года
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Мороз С.В.,
при секретаре Ишмурзиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ООО СК «Газпромстрахование» (ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ООО СК «Газпромстрахование» (ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании задолженности по кредитному договору № (50441944820) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4, в виде задолженности по основному долгу в размере 14 998 рублей 27 копеек, а также возврата государственной пошлины в размере 600 рублей, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 заключен кредитный договор № (50441944820) на сумму 70 000 рублей под 20% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составляет 14 998 рублей 27 копеек. ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследниками являются ФИО1, ФИО2, ФИО3
ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».
ДД.ММ.ГГГГ в связи с процессуальным правопреемством ООО «ВТБ Страхование» произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего ООО СК «Газпромстрахование».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Ранее представитель ответчика ФИО1 – ФИО5 (по доверенности) в судебном заседании заявленные требования не признала, суду пояснила, что п. 1.5. Коллективного договора страхования от несчастных случаев и болезней № в случае смерти Застрахованного лица право на получение страховой выплаты принадлежит наследникам по закону (Выгодоприобретателям). Пункт 2.1.2 Коллективного договора предусмотрено, что страховым случаем по указанному Договору является смерть в результате несчастного случая. Страховой случай (смерть в результате ДТП) наступил в период действия договора - ДД.ММ.ГГГГ. Наступление страхового случая подтверждается приговором Манского районного суда Красноярского края от 30.10.2020 года. ДД.ММ.ГГГГ наследниками ФИО1 и ФИО2 было направлено заявление о выплате страхового возмещения в адрес ООО СК «ВТБ Страхование», однако ответа не поступило.
Представитель ответчика ООО СК «Газпромстрахование» (ООО СК «ВТБ Страхование») в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, времени и месте рассмотрения дела п надлежащим образом.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, а также, принимая во внимание положения ч. 1 ст. 20 ГК РФ, признав надлежащим извещение ответчиков о дате, времени и месте рассмотрения дела, суд, с согласия представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст.ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства, вытекающие из договора должны исполняться в срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 заключен кредитный договор № (№) на сумму 70 000 рублей под 20% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты процентов.
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, предоставил заемщику кредит, из которого оплачен страховой взнос, заемщик денежными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по счёту.
ФИО4 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом суммы задолженности, согласно которого сумма кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 998 рублей 27 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер.
После его смерти обязательства по возврату кредитных средств остались неисполненными.
Согласно сведений МЧС России по Красноярскому краю от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО4, маломерные, моторные суда ранее и по настоящее время не зарегистрированы.
Согласно сообщениям АО «АЛЬФА-БАНК», АО «Россельхозбанк», Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Росбанк» на имя ФИО4, счета не открывались, банковские карты не выпускались, клиентом банка не является, счета, вклады, как открытые, так и закрытые отсутствуют.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен Договор страхования от несчастного случая и болезней № №. Согласно п. 1.1 Договора страхования его предметом является страхование от несчастных случаев и болезней физических лиц. Застрахованными по настоящему Договору являются заемщики кредитов Страхователя и держатели кредитных карт Страхователя, указанные в Списке (Реестре) застрахованных лиц, удовлетворяющие условиям пунктов 1.3. и 1.4. настоящего Договора и подтверждающие свое согласие быть Застрахованными на условиях настоящего Договора страхования в письменном Заявлении (п. 1.2. Договора страхования). Согласно п. 1.5. Коллективного договора страхования от несчастных случаев и болезней № право на получение страховой выплаты принадлежит Страхователю, являющемуся выгодоприобретателем в части неисполненного денежного обязательства Застрахованного лица по Договору кредитования. Выгодоприобретателями в части разницы между страховой суммой и суммой неисполненного денежного обязательства Застрахованного в случае смерти Застрахованного являются его наследники. Пунктом 2.2. Договора страховыми случаями признаются: 2.2.1.- смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни (далее-«смерть»).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен коллективный договор страхования от несчастных случаев и болезней № предметом настоящего договора страхования является страхование физических лиц на случай смерти, причинения вреда здоровью в результате несчастных случаев и болезней (п. 1.1. Договор страхования). Согласно п. 1.5. Коллективного договора страхования от несчастных случаев и болезней № в случае смерти Застрахованного лица право на получение страховой выплаты принадлежит наследникам по закону (Выгодоприобретателям). Согласно п. 2.1.2 Коллективного договора страховым случаем по указанному Договору является смерть в результате несчастного случая.
Приговором Манского районного суда Красноярского края от 30.10.2020 года установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия водителю автомобиля «Хонда Орхия» ФИО4 причинены телесные повреждения, от которых он скончался на месте ДТП. Страховой случай (смерть в результате ДТП) наступил в период действия договора страхования.
Из ответа ПАО «Совкомбанк» на запрос от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответственность заемщика ФИО4 за неисполнение обязательств по кредитному договору № (№) застрахована в ООО СК «ВТБ Страхование», срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ наследниками ФИО4 ФИО1 и ФИО2 было направлено заявление о выплате страхового возмещения в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» (переименовано в ООО СК «Газпром Страхование»), что подтверждается копией почтовой квитанции об отправке (приложение №, №).
Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд находит, что кредитная задолженность подлежит взысканию с ООО СК "Газпром страхование" по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании письменного заявления ФИО4 был подключен к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" в рамках договора страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенному между банком и ООО СК "ВТБ Страхование".
Таким образом, на момент смерти заемщика ФИО4 в отношении него действовал договор страхования.
При заключении кредитного договора сторонами было определено, что кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер, при этом по условиям договора страхования выгодоприобретателем страхового возмещения является заемщик, а после его смерти его наследники, Банк не является получателем страховой выплаты.
При таких обстоятельствах, доводы ответчика о возложении обязанности по погашению кредитной задолженности на страховую компанию подлежат удовлетворению.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписке по счету размер задолженности по состоянию на 19.042022 года составляет 14 998 рублей 27 копеек. Истец предоставил полный, мотивированный и детальный расчет задолженности по кредиту с учетом фактически произведенных заемщиком оплат. Суд находит представленный истцом расчет верным, поскольку он соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, указанный расчет стороной ответчика не оспорен и не опровергнут.
Таким образом, суд считает, что требование истца к ООО СК «Газпромстрахование» (ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4, в виде задолженности по основному долгу в размере 14 998 рублей 27 копеек правомерно и подлежит удовлетворению со взысканием ООО СК «Газпромстрахование» (ООО СК «ВТБ Страхование») кредитной задолженности в указанном размере.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ООО СК «Газпромстрахование» (ООО СК «ВТБ Страхование») надлежит взыскать в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска истцом госпошлины в сумме 600 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ООО СК «Газпромстрахование» (ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ООО СК «Газпромстрахование» (ООО СК «ВТБ Страхование») в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4, в виде задолженности по основному долгу в размере 14 998 рублей 27 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 600 рублей, всего 15 598 рублей 27 копеек.
В удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, ФИО3 – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья С.В. Мороз
Мотивированное решение изготовлено судом 14.06.2023 года.