Дело № 2-1047/2022
44RS0028-01-2022-001221-59
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Кострома
06 октября 2022 года
Костромской районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Ивановой С.Ю.,
с участием помощника судьи Лагашкиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указали, что 23 мая 2014 года между ответчиком ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №....
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 141 976,05 рублей в период с 02 сентября 2014 года по 26 декабря 2017 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
26 декабря 2017 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по задолженности ответчика, которая образовалась за период с 02 сентября 2014 года по 26 декабря 2017 года на основании договора уступки прав (требований) №....
Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, направлено ответчику 26 декабря 2017 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.
В период с 26 декабря 2017 года по 06 июня 2022 года ответчиком денежные средства не вносились. В результате задолженность составляет 141 976,05 рублей.
Истец указывает, что в соответствии с пунктом 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.
С учетом изложенного и со ссылкой на статьи 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК Российской Федерации, истец ООО «Феникс»» просит суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 02 сентября 2014 года по 26 декабря 2017 года, включительно, в размере 141 976,05 рублей, в том числе: 39 920 рублей - основной долг, 9 972,76 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 8 283,35 рублей - проценты на просроченный основной долг, 83 799,94 рублей - штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 039,52 рублей.
Истец ООО «Феникс» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя, поддержав заявленные исковые требования.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными к ней исковыми требованиями не согласилась, заявила о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-1990/2021 мирового судьи судебного участка № 17 Костромского судебного района, суд приходит к следующим выводам:
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 22 мая 2014 года обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением-анкетой о предоставлении кредита сроком на 18 месяцев с желаемой суммой кредита 49 900 рублей.
В этот же день 22 мая 2014 года КБ «Ренессанс Кредит» ООО и ФИО1 заключили кредитный договор №..., который включает в себя Договор предоставления потребительского кредита и Договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами, Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора.
В соответствии с п.п. 2.2, 2.10, 3.1. кредитного договора кредит предоставляется на приобретение Клиентом Товаров/Услуг у Предприятия торговли его торговой точки (магазина) и /или лица, уполномоченного Предприятием торговли на получение денежных средств ООО «Посольство красоты».
Общая сумма кредита 39 920 рублей, из нее Кредит на оплату Товаров/Услуг: 39 920 рублей (п.2.2). Срок кредита 18 месяцев (п. 2.5). Размер первоначального платежа Клиента за Товар/Услуги: 2 774,53 рубля (п.2.7). Общая стоимость Товаров/Услуг: 39 920 рублей (п. 2.5). Тарифный план: 0-0-18(20) (п. 2.2). Полная стоимость кредита 33,90 процентов годовых (п. 2.8).
Договором установлен порядок внесения платежей по Кредитному договору, в соответствии с которым 23 июня 2014 года первый ежемесячный платеж в размере 2 774,53 рубля, каждый последующий ежемесячный платеж 22 числа каждого месяца в размере 2 774,53 рубля. Полная сумма, подлежащая выплате Клиентом Банку 49 941,63 рубль.
В соответствии с п. 3.1 Банк обязался предоставить Клиенту Кредит в размере и на условиях Кредитного договора. Выпустить и передать Клиенту Карту, установить Клиенту Лимит и осуществлять кредитование Счета по Карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных Договором о Карте.
ФИО1 обязалась возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей (п. 3.2).
Согласно п.1.2.2.4 Общих условий предоставления кредита, Кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет/Счет по Карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Также ФИО1 при заключении договора выразила свое согласие на подключение к программе страхования, что подтверждается Заявлением о страховании.
Договор был заключен путем акцепта Банком предложений (оферты) Клиента о заключении договоров. Предложением (офертой) Клиента о заключении Кредитного договора и Договора о Карте являются подписанный клиентом экземпляр Договора.
Заемщик с существенными условиями договора был ознакомлен, о чем имеется ее личная подпись.
Как следует из выписки по лицевому счету, Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, 23 мая 2014 года предоставил ФИО1 кредит в размере 39 920 рублей.
В соответствии с положениями п. 1.2.2.5 Общих условий предоставления кредита, за пользование кредитом Клиент уплачивает банку проценты в размере, определенном в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактически непогашенный остаток Кредита, со дня следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно.
В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм платежей, предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы ( неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и размере, установленном Тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору(п.1.2.2.11 Общих Условий). Уплата неустойки, применение к Клиенту иных мер ответственности не освобождает Клиента от исполнения своих обязанностей по Договор.
Согласно Тарифами предоставления потребительского кредита: комиссия за подключение к Программе страхования1 - 1,1% от Кредита на оплату Товаров/Услуг за каждый месяц срока Кредита; за подключение к Программе страхования3 - 1,1% от Кредита на оплату Товаров/Услуг за каждый месяц срока Кредита; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита (полностью или частично) - 20% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.
В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно представленному истцом расчету задолженности и выписке по лицевому счету ФИО1 платежи по кредитному договору не производила. Таким образом, свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме 141 976,05 рублей.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Как установлено судом, что между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» 21 декабря 2017 года заключен договор №... уступки прав (требований) (цессии) по условиям которого, в рамках приобретаемого Цессионарием по настоящему Договору Кредитного портфеля, а также в соответствии с Актом приема-передачи прав (требований), Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента следующие права: права Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком.
Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредита, предусмотрено право Банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам.
В соответствии с п.2 Договора уступки прав, права переходят от Цедента к Цессионарию и считаются переданными Цессионарию а Дату перехода прав (требований). При этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема- передачи прав (требований) по форме Приложения № 2 к Договору. Акт приема-передачи должен быть подписан сторонами не позднее 27 декабря 2017 года.
Согласно акту приема-передачи прав (требования), являющегося приложением к договору уступки прав все права и обязанности по договору №..., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 были уступлены ООО «Феникс».
В адрес ответчика ФИО1 ООО «Феникс» было направлено уведомление об уступке права требования. Кроме того, ООО «Феникс» в адрес ФИО1 было направлено требование о полном погашении долга по кредитному договору в размере 141 976,05 рублей в течение 30 дней с момента получения требования. Однако ответчиком указанное требование до настоящего времени не исполнено.
С учетом документально подтвержденного факта переуступки прав требований от прежнего кредитора к истцу, ООО «Феникс» является надлежащим истцом, имеющим право заявлять требования о взыскании с ответчика задолженности.
Вместе с тем ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, данным в пункте 24 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В настоящем случае, срок полного исполнения обязательств по кредитному договору истек в ноябре 2015 года. Соответственно, срок исковой давности для взыскания последнего ежемесячного платежа по кредитному договору истек в ноябре 2018 года.
Как следует из материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка № 17 Костромского судебного района Костромской области, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось 20 ноября 2021 года. Судебный приказ мировым судьей вынесен 30 ноября 2021 года. Определением от 13 декабря 2021 года, в связи с поступившими возражениями ФИО1, судебный приказ отменен. Истец в Костромской районный суд Костромской области обратился с настоящим иском 03 июля 2022 года.
Из изложенного следует, что на момент обращения ООО «Феникс» к мировому судье судебного участка № 17 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, истцом уже был пропущен срок исковой давности более чем на три года, а при обращении с исковым заявлением в Костромской районный суд Костромской области указанный срок увеличился еще на 9 месяцев. Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На предложение суда представить свои доводы по заявлению ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности от истца каких-либо доказательств уважительности причин пропуска указанного срока не поступило; позиция по данному заявлению не высказана.
Исходя из принципа диспозитивности и равноправия сторон в гражданском процессе, стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе.
Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в связи с пропуском срока исковой давности.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Федеральный судья С.Ю. Иванова
Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2022 года.