№ 2-640/2022;
УИД 36RS0004-01-2022-006447-15
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.г.т. Анна 14 ноября 2022 г.
Воронежской области
Аннинский районный суд Воронежской области в составе:
судьи Аннинского районного суда Воронежской области Круговой С.А.,
при секретаре судебного заседания МаксименковойТ.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось 25августа 2022 года в Ленинский районный суд г. Воронежа с искомк Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Воронежской области, в котором просит взыскать с Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в Воронежской области задолженность по кредитному договору задолженность по кредитному договору <***> от 10.08.2021 за периодс 13.09.2021 по 11.08.2022 (включительно) в размере 121 362,49 руб., в том числе: просроченные проценты - 21 362,49 руб., просроченный основной долг - 100 000,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 627,25 руб. В обоснование заявленных требований, указало, что ПАО Сбербанк и П.И.С. заключила кредитный договор <***> от 10 августа 2021 г. о предоставлении кредита в сумме 100 000рублей на срок 60 месяцев под 21,5 % годовых.Банком было принято решение о досрочном взыскании полной суммы задолженности по кредитному договору, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору.За период с 13.09.2021 по 11.08.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 121 362,49 руб., в том числе: просроченные проценты - 21 362,49 руб., просроченный основной долг - 100 000,00 руб. 06 сентября 2021 г. П.И.С. умерла.У банка отсутствует информация из официальных источников о том, кто является наследниками умершего Заемщика и об его имуществе. В связи с чем, ПАО Сбербанк считает, что поскольку уумершейП.И.С. отсутствуют принявшие наследство наследники, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области (л.д. 3-7).
Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 28 сентября 2022 г.по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, произведена замена ненадлежащего ответчика - Российская Федерация в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области на надлежащего ответчика – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>.Российская Федерацияв лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области освобождена от участия в деле в качестве ответчика.Гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, передано для рассмотрения по существу по подсудности в Аннинский районный суд Воронежской области (л.д. 103-105).
Представитель ПАО Сбербанк России–Журавлева А.Н. по доверенности в суд не явилась, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддерживает в полном объеме (л.д. 6).
Ответчик ФИО1 в суд не явился, как видно из материалов дела, а именно телефонограммы о истребовании информации адресной справки Отдела МВД РФ по Аннинскому району от 14.11.2022 г. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 124).
Судебная корреспонденция направленная в адрес регистрации ответчика ФИО1 о судебном заседании назначенном на 14ноября 2022 г. возвращена в суд с отметкой «по истечении срока хранения» (л.д. 114, 123).
В силу части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
По правилам пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства гражданина корреспонденцией является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. При возвращении отделением почтовой связи судебных повесток и извещений с отметкой "истек срок хранения" неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, что не является препятствием для рассмотрения дела.
В случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело без их участия (часть 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
С учетом изложенного, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 1 статьи 434 настоящего Кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 данной статьи).
В силу пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам всоответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Из материалов дела усматривается, что между ПАО «Сбербанк России» и П.И.С. заключен кредитный договор<***> от 10.08.2021(л.д.49-53).
На основании указанного кредитного договора Банк выдал кредит П.И.С. в сумме 100 000рублей на срок 60 мес. под 21,50 % годовых (п.п. 1, 2, 4 договора)
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн».
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячнымианнуитетными платежами по согласованному сторонами графику платежей – 60 ежемесячных платежей в размере 2 733,54 рублей, кроме последнего платежа (п. 6 договора) (л.д. 70-71).
В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых (п. 12 договора).
Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, факт перечисления денежных средств подтверждается копией лицевого счета № (л.д. 72).
Таким образом, суд приходит к выводу, что письменная форма сделки соблюдена, кредитный договор подписан простой электронной подписью, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита и процентов за пользование кредитом, сроке возврата кредита, денежные средства зачислены Банком на счет заемщика.
Заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Заемщиком П.И.С. были нарушены сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
В связи с отсутствием погашения по кредиту заемщиком П.И.С. за период с 13.09.2021 по 11.08.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 121 362 руб., в том числе: просроченный основной долг –100 000 рублей, просроченные проценты - 21 362,49 рублей, что подтверждается представленными расчетом задолженности (л.д.29).
Расчет банка судом проверен, признан верным.
Судом принимается за основу предоставленный истцом расчет суммы задолженности по договору о кредитовании и оснований ставить под сомнение указанный расчет у суда не имеется.
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик П.И.С. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 88).
В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснений п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно материалам наследственного дела №П.И.С., умершейДД.ММ.ГГГГ, наследником принявшим наследство по всем основаниям наследования наследства является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения,который 22 октября 2021 года подал нотариусу нотариального округа Аннинского района Воронежской области ФИО3 заявление о принятии наследства после смерти П.И.С., умершей ДД.ММ.ГГГГг., указав, что наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, расположенного в с. Садовое Аннинского района Воронежской области по ул. Горького, д. 51, а так же денежных вкладов с причитающимися процентами.Других наследников, принявших наследство П.И.С. нет (л.д. 89).
Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости о права лица на имевшиеся у него объекты недвижимости, об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости № КУВИ-001/2022-203569242 от 14 ноября 2022 года,П.И.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на 06.09.2021 года принадлежит на праве собственности жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 33,4 кв.м., кадастровый номер №, кадастровая стоимость 352 130,19 рублей (л.д. 125-127).
Следовательно, стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 имущества превышает размер задолженности наследодателя П.И.С. перед банком.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд находит, что по долгам наследодателя П.И.С., возникшим в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк России», должен нести ответственность ответчик ФИО1, принявший наследство после смерти заемщика П.И.С.
За период с 13.09.2021 по 11.08.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 121 362 руб., в том числе: просроченный основной долг – 100 000 рублей, просроченные проценты - 21 362,49 рублей, что подтверждается представленными расчетом задолженности (л.д. 29)
Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности (л.д. 11-12), поскольку представленный расчет полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.
Таким образом, наследник полностью несет перед банком ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования, заявленные ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд госпошлину следует взыскать с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 10.08.2021 г. в сумме 121 362(сто двадцать одна тысяча триста шестьдесят два) рубля 49 копеек, в том числе: просроченные проценты –21 362рубля 49 копеек; просроченный основной долг –100 000рублей 00 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 627(три тысячи шестьсот двадцать семь) рублей 25 копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья С.А. Кругова
Решение в окончательной форме изготовлено 18ноября 2022 года