РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 января 2023 года г. Самара
Октябрьский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Родивиловой Е.О.,
при секретаре судебного заседания Кузнецовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-705/23 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 18.11.2013 г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... В рамках заключенного договора ответчику был открыт счет и предоставлен кредит в размере 219 857,28 руб. на срок 1462 дней. Ответчик в нарушении взятых перед банком обязательств не исполнил обязанность по оплате очередных платежей согласно Графику платежей. Банк выставил клиенту заключительное требование, потребовав досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена и составляет 123 309,46 рублей.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 123 309,46 руб., из которой 120 209,46 руб. – основной долг, 2800 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 300 руб. – СМС-информирование. А так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 666,19 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд на месте определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом.
Представитель ответчика – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседание исковые требования не признал, просил в иске отказать в виду пропуска срока исковой давности.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
В соответствии с ч. 1. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.
Судом установлено, что 18.11.2013 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 219 857,28 руб.
Заявление было принято банком. 18.11.2013 г. между сторонами заключен договор потребительского кредита №... в соответствии с которым ответчику выданы денежные средства в размере 219 857,28 руб. под 36 % годовых на срок 1462 дней (по 18.11.2017 г.), Условия по обслуживанию кредитов, График платежей.
Согласно Заявления №... о предоставлении потребительского кредита, установлена сумма ежемесячного платежа по договору (за исключением последнего платежа) – 8760 рублей, последний платеж по договору 7378,99 рублей, периодичность платежей – 18 числа каждого месяца с 12.2013 г. по 11.2017 г.
Как следует из п. 2.3 Общих условий кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявление.
Согласно п.8.1 Условий по кредитам, заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за Услугу, комиссий за услугу «Выбираю дату платежа», плат за пропуск очередных платежей, начисление неустойки, а так же возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным исполнением задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.
Как следует из п. 6.2 Условий при возникновения пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск минимального платежа в следующем размере: впервые – 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей, третий раз подряд – 1000 рублей, четвертый раз подряд - 2000 рублей
Как следует из п. 6.3-64 Условий по обслуживанию кредитов, в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента: либо погасить просроченную часть Задолженности и уплатить Банку неоплаченную Клиентом соответствующую плату(платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив Клиенту с этой целью Требование; либо полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
Требование/Заключительное требование направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту. Неполучение Клиентом Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.
Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в вышеуказанном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета № <***>.
С Условиями по потребительским кредитам «Русский Стандарт», Графиком платежей ответчик была ознакомлена, что подтверждается подписью в Графике платежей, заявлении.
Как следует из заявления №... на заключение Договора потребительского кредита, ФИО1 была ознакомлена и согласилась (о чем свидетельствует подпись ответчика в соответствующей графе заявления), что в рамках вышеуказанного кредитного Договора Банк вправе взимать комиссии за Услугу по уведомлению заемщика (ежемесячная СМС-услуга) в размере 50 рублей.Из материалов дела усматривается, что в связи с ненадлежащим погашением задолженности ответчиком, 18.04.2015 г. истцом ответчику было выставлено Заключительное требование со сроком оплаты до 18.05.2015 г., в соответствии с которым у ФИО1 образовалась задолженность в размере 225 066,77 руб.
С учетом перечисленных обстоятельств суд приходит к выводу, что банк изменил срок исполнения обязательств, указанный в кредитном договоре, и для ответчика стало обязательным требование кредитора о новом сроке исполнения обязательств до 18.05.2015 г.
Установлено, что 04.12.2017 г. АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье судебного участка № 45 Промышленного судебного района г.Самары Самарской области с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 08.12.2017 г. мировым судьей судебного участка № 45 Промышленного судебного района г. Самары Самарской области был вынесен судебный приказ № 2-1835/2017 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 12.10.2022 г. был отменен по заявлению ФИО1
В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.
Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета ФИО1 видно, что 18.12.2014 г. оплата задолженности по кредитному договору была осуществлена ответчиком не в полном объеме, а лишь в размере 280 руб., в дальнейшем денежные средства ею были внесены лишь 24.06.2015 г. в размере 8800 руб., а затем оплаты по кредитному договору стали производиться спустя практически три года – 24.05.2018 г. в размере 1498,24 руб. и в дальнейшем ежемесячно, в том числе в рамках исполнительного производства.
Как указано выше, в связи с ненадлежащем исполнением обязательств ответчику 18.04.2015 г. со стороны банка выставлено заключительное требование о необходимости погашения всей задолженности со сроком исполнения до 18.05.2015 г., которое исполнено не было, соответственно о нарушении прав банку стало известно с 18.05.2015 г. Представитель ответчика утверждает, что срок исковой давности подлежит исчислению с 18.12.2014 г., то есть с даты последнего платежа до выставления заключительного требования и на момент подачи настоящего иска срок исковой давности истек еще 17.12.2017 г.
Вместе с тем, 04.12.2017 года, то есть в пределах срока давности как в первом, так и во втором случае, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за защитой своего права, на основании данного заявления 08.12.2017г. был вынесен судебный приказ № 2-1835/2017, определением мирового судьи от 12.10.2022 г. судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям пункта 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).
Согласно разъяснениям пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 указанного Постановления).
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В настоящем случае изначально заявление о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности подано мировому судье в пределах установленного законом срока исковой давности, как с момента выставления заключительного требования, так и с момента последней даты погашения задолженности. Указанное заявление было принято судом к своему производству, 08.12.2017 г. мировым судьей был вынесен соответствующий судебный приказ № 2-1835/2017, определением мирового судьи от 12.10.2022 г. судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника, в силу положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Соответственно, срок исковой давности для требований истца о взыскании задолженности необходимо исчислять с учетом нахождения дела в течение этого периода у мирового судьи.
С исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Октябрьский районный суд г. Самары 30.11.2022 года, т.е. в течение срока исковой давности удлиненного до шести месяцев с момента отмены судебного приказа.
При вышеуказанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленному требованию не является пропущенным.
Проверив представленный истцом расчет, суд находит его арифметически правильным, основанным на заключенном кредитном договоре, доказательств иного размера задолженности или ее отсутствия, ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3666,19 рублей, расходы по оплате которой подтверждаются имеющимися в материалах дела платежными поручениями. Расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, исходя из требований действующего законодательства указанного выше.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (идентификатор: ИНН №...) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (идентификатор: ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от дата в размере 123 309,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 666,19 руб. руб., а всего взыскать 126 975 (сто двадцать шесть тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей 65 (шестьдесят пять) копеек.
Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.
Мотивированное решение изготовлено 23.01.2023 г.
Судья (подпись) Е.О.Родивилова
Копия верна:
Судья
Секретарь