копия
Дело №2-2-81/2023
УИД: 66RS0029-02-2023-000058-98
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Мотивированное решение
изготовлено 29.03.2023 года
пгт.Пышма 24 марта 2023 года
Камышловский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Зоновой С.Н.,
при секретаре Обоскаловой З.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк»(далее ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 14.02.2023 года в виде просроченного основного долга в сумме 23194 руб. 56 коп., просроченных процентов по кредиту в сумме 1982 руб. 63 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6955 руб. 32 коп..
В иске указано, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года выдал кредит <данные изъяты>. в сумме 182926 руб. 83 коп. на срок 60 месяцев под 19,45% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания опубликованным в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашения кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита и отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения пророченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку платежи по кредитному договору производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчета образовалась просроченная задолженность. В ПАО «Сбербанк» поступила информация о смерти заемщика <данные изъяты>.. По имеющейся у банка информации ответчик ФИО1 является наследником умершего заемщика. На основании ст.ст.309310,314,807,809,810,811,819 ГК РФ, истец просит о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскании с ФИО1 в свою пользу задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 14.02.2023 года в виде просроченного основного долга в сумме 23194 руб. 56 коп., просроченных процентов по кредиту в сумме 1982 руб. 63 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6955 руб. 32 коп..
Истец представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом путем получения судебной повестки на электронный адрес, в иске ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1, извещенная заказным письмом с уведомлением, в судебное заседание не явилась, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что истец, ответчик были извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не просили об отложении судебного заседания, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, суд не признавал обязательной его явку в судебное заседание, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).
Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст.438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).
Согласно заявления от № года <данные изъяты>. обратился в ПАО «Сбербанк России» на получение потребительского кредита( л.д.20).
Кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации с размером кредита 182926 руб. 83 коп. на срок 60 месяцев с уплатой процентов по кредиту в размере 19,45 процентов годовых ежемесячными аннуитетными платежами, что подтверждается индивидуальными условиями кредита(л.д.21), заявлением на получение карты(л.д.22-23), заявлением на банковское обслуживание(л.д.24), сведениями из Мобильного банка «Онлайн банк»(л.д.30-34). Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит опубликованные на официальном сайте банка(л.д.25-29), являются неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми, согласно заявления на получение кредитной карты заемщик был ознакомлен и согласен
В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы.
Согласно п.п.А п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении(в том числе однократном) заемщиком обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней(л.д.25-29).
В соответствии с п.4.3.6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, стороны предусмотрели, что заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте или другим способом, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случаях, предусмотренных п.4.2.3 Общих условий(л.д.25-29).
Согласно представленного истцом расчета задолженности, задолженность заемщика <данные изъяты>. по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года составила по состоянию на 14.02.2023 года в сумме 25177 руб. 19 коп., в том числе, просроченный основной долг в сумме 23194 руб. 56 коп., просроченные проценты в сумме 1982 руб. 63 коп.(л.д.8-17), что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика(л.д.18-19). Из данной выписки по лицевому счету заемщика также следует, что заемщик вносил платежи в погашение кредитной задолженности и уплаты процентов по кредитному договору несвоевременно и не в установленных графиком погашения размерах.
Объем обязательств заемщика по состоянию на 14.02.2023 года истцом произведен правильно; возражений относительно данного объема обязательств ответчиками не заявлено, расчет не оспорен, контррасчет не представлен, а потому суд принимает данный расчет, оснований ему не доверять у суда не имеется, он содержит сведения обо всех платежах и зачислениях, математически произведен верно.
Согласно ст.1141 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной данным Кодексом.
Согласно ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст.ст.1113,1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Согласно свидетельства о смерти, заемщик <данные изъяты> умер ДД.ММ.ГГГГ года(л.д.35), после смерти которого, согласно сообщения нотариуса нотариального округа пгт.Пышма и Пышминского района Свердловской области ФИО2 заведено наследственное дело №№(л.д.85), по заявлению ответчика ФИО1 о принятии наследства(л.д.86). Другие наследники <данные изъяты> отказались от принятия наследства, что подтверждается их заявлениями нотариусу(л.д87.). ФИО1 выданы свидетельство о праве на наследство по закону на страховую выплату в сумме 27036 руб. 64 коп.(л.д.88), свидетельство о праве на наследство по закону на страховую выплату в сумме 16437 руб. 48 коп.(л.д.88 обор.стор.), свидетельство о праве на наследство по закону на 1\2 долю в праве на часть жилого дома по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью 372518 руб. 47 коп.(л.д.89).
Согласно ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно сведений ОГИБДД ОМВД России по Пышминскому району Свердловской области за <данные изъяты>. транспортных средств не зарегистрировано(л.д.82,83).
Согласно сведений Отдела «Пышминское БТИ и РН» СОГУП «Областной Центр недвижимости» № от ДД.ММ.ГГГГ года, объектов, расположенных на территории пгт.Пышма и Пышминского района Свердловской области за <данные изъяты> не зарегистрировано(л.д.90).
Согласно сведений Отдела государственного технического надзора Гостехнадзора ДД.ММ.ГГГГ года №№ за <данные изъяты> поднадзорная техника на территории Свердловской области не зарегистрирована и ранее не регистрировалась(л.д.77).
Согласно заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика от ДД.ММ.ГГГГ года, <данные изъяты> выразил желание быть застрахованный по страховому риску «Смерть» в СК «Сбербанк Страхование жизни», при этом договор страхования действует с даты оплаты платы за участие в Программе страхования в сумме 32926 руб. 83 коп.(л.д.41 обор.стор-43). Однако, из выписки по лицевому счету не следует, что такая плата из кредита удерживалась и перечислялась страховщику(л.д.18-19), что не подтверждает действие договора страхования.
Таким образом, обязательства по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 25177 руб. 19 коп. входят в состав наследственного имущества умершего <данные изъяты>
В соответствии с ч.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.
Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.
В соответствии с ч.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Наследником умершего заемщика <данные изъяты>. является ответчик ФИО1, которая приняла наследственное имущество после смерти супруга.
Согласно правовых разьяснений, содержащихся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (аналогичная позиция изложена в п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества в виде недвижимого имущества по адресу: <...>, не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, поскольку при определении стоимости наследственного имущества суд принимает данные о кадастровой стоимости наследственного имущества (объектов недвижимости), как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.
Следовательно, ответчик ФИО1 отвечает за обязательства <данные изъяты>. перед истцом ПАО «Сбербанк» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, что составит в сумме: 229733 руб. 35 коп. (27036,64+16437,48+186259,23(372518,47/2)), которая многократно превышает размер задолженности по кредитному договору.
В связи с изложенным, суд находит исковое требование о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению полностью и с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества <данные изъяты>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 14.02.2023 года в виде просроченного основного долга в сумме 23194 руб. 56 коп., просроченных процентов по кредиту в сумме 1982 руб. 63 коп..
Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено судом, нарушение заемщиком условий кредитного договора по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей на протяжении длительного периода влечет, по мнению суда, ущерб для истца, поскольку банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора, что является существенным нарушением ответчиком условий договора.
В соответствии с ч.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.
Судом установлено, что обязанность направить заемщику и поручителю требование о досрочном погашении задолженности и расторжения кредитного договора истцом выполнена, что подтверждается требованием от 03.11.2022 года о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора(л.д.38). Однако, ответ в указанный в требовании срок, не поступил.
Таким образом, обратившись в суд с иском о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами, истец в одностороннем порядке отказался от исполнения кредитного договора. В связи с чем, требование истца в части расторжения кредитного договора также подлежит полному удовлетворению и кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между истцом и <данные изъяты> подлежит расторжению, в связи с существенным нарушением заемщиком условий договора.
Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 6955 руб. 32 руб.( л.д.7). Иск к ФИО1. удовлетворен полностью, поэтому с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в заявленной сумме 6955 руб. 32 коп..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» ИНН № к ФИО1 паспорт РФ № о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить полностью.
Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» ИНН № и <данные изъяты>
Взыскать с ФИО1 паспорт РФ № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» ИНН № в пределах стоимости наследственного имущества <данные изъяты>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 14.02.2023 года в виде просроченного основного долга в сумме 23194 руб. 56 коп., просроченных процентов по кредиту в сумме 1982 руб. 63 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6955 руб. 32 коп., а всего в общей сумме 32132 руб. 51 коп..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Камышловский районный суд Свердловской области.
Председательствующий С.Н.Зонова