Дело № 2-395/2025 УИД:23RS-0013-01-2025-000297-28

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 12 марта 2025 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Бочко И.А.,

при секретаре Чеботаревой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 687 950,36 рублей; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 76815,65 рублей; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство GEELY Monjaro, 2023 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 3 717 548,28 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 4306051,00 рублей с возможностью увеличения лимита под 19,2 % годовых, сроком на 84 месяца, под залог транспортного средства GEELY Monjaro, 2023 года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 282379,15 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность 4 687 950,36 рублей, из которой: иные комиссии – 2950,00 рублей, просроченные проценты – 343 271,48 рубль, просроченная ссудная задолженность – 4 284 642,07 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 26 056,25 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда – 131,14 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 20 650,34 рублей, неустойка на просроченные проценты – 10 249,08 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.8.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента возникновения у Заемщика права собственности на транспортное средство согласно Договора купли-продажи транспортного средства. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 21,74 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 3 717 548,28 рублей. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание стороны, надлежаще уведомленные о месте и времени судебного разбирательства, не явились. Истец в своем заявлении дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался по месту регистрации и адресу, указанному истцом в иске, судебное извещение возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд считает уведомление ответчика надлежащим и счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику на условиях обеспеченности, возвратности, платности, предоставлен кредит в сумме 4 306 051,00 рубль под 19,2 % годовых, сроком на 84 месяца. Задолженность по кредиту погашается в соответствии с графиком платежей 25 числа каждого месяца, 84 ежемесячными платежами, равными 94 078,38 рублей каждый, за исключением последнего в размере 94 077,88 рублей, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Потребительский кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля GEELY Monjaro, 2023 года выпуска, VIN №, и дополнительного оборудования к нему, оплаты страховой премии по Договору страхования транспортных средств от полной гибели и хищения от ДД.ММ.ГГГГ, оплаты страховой премии по Договору страхования автомобиля, оплату за подключение пакета услуг, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, возмещение иных расходов. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда (статья 349 ГК РФ).

Обеспечением исполнения обязательства по Кредитному договору № является: залог приобретенного автомобиля GEELY Monjaro, 2023 года выпуска, VIN №, положения и существенные условия которого содержатся в п. 10 кредитного договора №.

Истцом обязательства по предоставлению кредита были выполнены в полном объеме путем перечисления по заявлению ответчика и указанным им реквизитам продавцу в оплату приобретаемого автомобиля, страховщикам по договорам страхования, в счет оплаты пакета услуг, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита установлено, что банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

За период пользования кредитом заемщиком ФИО1 допускались просрочки платежей по кредиту, последняя оплата осуществлена ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Совкомбанк» обращался к заемщику с требованием об исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором. В связи с тем, что ответчик своевременно не исполнил своих обязательств перед Банком по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов и неустойки, существенно нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора потребительского кредита ФИО1 в течение действия договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов; в установленные договором сроки сумма кредита и процентов ответчиком не оплачиваются, что привело к просрочке исполнения по кредитному договору, что является предусмотренным законом и договором основанием для взыскания задолженности по договору потребительского кредита, процентов и пеней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 4 687 950,36 рублей, в том числе: иные комиссии – 2950,00 рублей, просроченные проценты – 343 271,48 рубль, просроченная ссудная задолженность – 4 284 642,07 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 26 056,25 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда – 131,14 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 20 650,34 рублей, неустойка на просроченные проценты – 10 249,08 рублей.

Поскольку должник ФИО1 не исполняет своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, с него в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с причитающимися процентами в размере 4 687 950,36 рублей, в том числе: иные комиссии – 2950,00 рублей, просроченные проценты – 343 271,48 рубль, просроченная ссудная задолженность – 4 284 642,07 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 26 056,25 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда – 131,14 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 20 650,34 рублей, неустойка на просроченные проценты – 10 249,08 рублей. Расчет истцом произведен по условиям кредитного договора правильно, ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является: залог приобретенного автомобиля марки GEELY Monjaro, 2023 года выпуска, VIN №.

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Способ реализации заложенного имущества следует определить - путем продажи с публичных торгов.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество. Однако, несмотря на это, данное обстоятельство не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Таким образом, в удовлетворении заявленных исковых требований в части установления начальной продажной цены в размере 3 717 548,28 рублей следует отказать.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 76 815,65 рубля, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 687 950,36 рублей, из которых: иные комиссии – 2950,00 рублей, просроченные проценты – 343 271,48 рубль, просроченная ссудная задолженность – 4 284 642,07 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 26 056,25 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда – 131,14 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 20 650,34 рублей, неустойка на просроченные проценты – 10 249,08 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 76 815,65 рублей, а всего 4 764 766,01 рублей (четыре миллиона семьсот шестьдесят четыре тысячи семьсот шестьдесят шесть рублей одну копейку).

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество:

автомобиль марки GEELY Monjaro, 2023 года выпуска, VIN №.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Гулькевичского районного суда И.А. Бочко