Дело №

31RS0№-74

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес>

<адрес> 06 октября 2022 года

Касторенский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Прохоровой Л.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарём ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора.

В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдал кредит ФИО5 на сумму 91000,00 руб. сроком на 36 мес. под 19,85% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустойки по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

Поскольку ответчики обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 98132,15 руб., в том числе: просроченные проценты - 29 508,54 руб., просроченный основной долг - 68 623,61 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора, однако требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 98132,15 руб., в том числе: просроченные проценты - 29 508,54 руб., просроченный основной долг - 68 623,61 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3143,96 руб.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом. Согласно ходатайству просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании, согласившись с задолженностью по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 98132,15 руб., признала исковые требования

Ответчик ФИО8 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исключить ее из числа соответчиков по указанному иску ПАО Сбербанк, поскольку она отказалась от причитающегося ей наследства в пользу ФИО2

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как усматривается из материалов дела, и никем не оспаривалось, согласно заявлению-анкете на получение потребительского кредита ФИО5 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на цели личного потребления предоставил кредит в сумме 91000,00 руб. сроком на 36 месяцев под 19,85% годовых.

Факт получения ФИО5 кредита в сумме 91000,00 руб. подтверждается движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, и никем не оспаривалось.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-ЖТ № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи со смертью ФИО5 обязательства по возврату кредита перестали исполняться.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из положений п. 1 ст. 1153 ГК РФ следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 ст. 1157 ГК РФ установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору займа к его наследникам переходят вытекающие из договора займа обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пунктах 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Приведенные положения закона указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону к имуществу ФИО5 в силу ст. 1142 ГК РФ являются его жена ФИО2 и дочь ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 зарегистрировала брак с ФИО6, после заключения которого ей была присвоена фамилия ФИО7.

Как следует из материалов наследственного дела, после смерти ФИО5 наследство путем подачи нотариусу заявлений о принятии наследства в установленный ч. 1 ст. 1154 ГК РФ срок приняла его жена ФИО2, ответчик по делу; дочь умершего ФИО9 (ФИО7) А.В. отказалась от причитающейся ей доли наследства (л.д. 55), в связи с чем суд удовлетворил ходатайство ФИО7 и исключил ее из числа ответчиков.

ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: ФИО1, <адрес>;

ДД.ММ.ГГГГ на 1/2 долю комнаты площадью 17,1 (семнадцать целых одна десятая) кв. м, находящейся по адресу: ФИО1, <адрес>, ком. 53.

При таких обстоятельствах к ФИО2 в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО5

Как следует из выданных ФИО2 свидетельств о праве на наследство по закону, а также выписок из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 14 и ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет комнаты, находящейся по адресу: ФИО1, <адрес>, ком. 53, 325117,51 руб.; жилого дома, расположенного по адресу: ФИО1, <адрес>, 1459490,18 руб.; жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: ФИО1, <адрес>, 888666 рублей 34 копейки и 312950 рублей 00 копеек соответственно.

Иных данных о стоимости наследственного имущества ответчиком не представлено. Ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества в виде 1/2 доли комнаты 53 в <адрес>, жилого <адрес>, находящегося в селе Горяйново, <адрес>, а также жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, на время открытия наследства как ответчиком, так и истцом не заявлялось. Более того, в судебном заседании ответчик ФИО2 пояснила, что комната № и жилой <адрес> <адрес> реализованы за 50000 рублей и 100000 рублей соответственно, а в <адрес> <адрес> она продолжает проживать после смерти супруга.

Таким образом, при определении стоимости принятого ФИО2 в порядке наследования наследственного имущества суд, исходя из его кадастровой стоимости, и если даже исходить из стоимости реализованной части унаследованного ею имущества, приходит к выводу о том, наследуемая ответчиком доля превышает размер долговых обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подтвержденный расчетом истца.

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 98132,15 руб., из которых просроченные проценты - 29 508 руб. 54 коп. и просроченный основной долг - 68 623 руб. 61 коп.

Расчет истцом выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается приложениями к нему №, 2, 3, 4, 5 (л. д. 6-12), он проверен судом и признается арифметически верным, произведенным из условий кредитного договора. При этом ответчиком данный расчет банка не оспорен, альтернативного расчета суду не представлено.

Тяжелое материальное положение, на которое ссылается ответчик, и невозможность в связи с этим взыскания с нее суммы ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном банком размере за заявленный истцом период не могут служить основанием для освобождения ответчика от принятых на себя заемщиком обязательств по кредитному договору.

Доводы ФИО2 о том, что смерть заемщика ФИО5 является страховым случаем и относится к событиям, на случай наступления которых был заключен договор страхования, опровергаются предоставленными по запросу суда материалами страхового дела, в том числе мотивированным отказом в страховой выплате, который оспорен ответчиком не был. Доказательств обратного суду ответчиком в силу положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах и с учетом того, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом, а принявший наследство ответчик не исполняет обязательства по возврату денежных сумм, полученных наследодателем, что подтверждается расчетом задолженности и приложениями к нему, а также направленным в адрес ответчика требованием о досрочном возврате сумм кредита и расторжении кредитного договора, на которое она не прореагировала, то наследник ФИО2 должна нести ответственность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

С учетом установленных по делу обстоятельств, оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что имеются законные основания для взыскания с наследника заемщика ФИО2 суммы невозвращенного кредита и неуплаченных процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 98132 (Девяносто восемь тысяч сто тридцать два) рубля 15 копеек, в том числе: просроченные проценты - 29 508 руб. 54 коп., просроченный основной долг - 68 623 руб. 61 коп., и удовлетворении исковых требований банка в этой части в полном объеме.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО5 и ПАО Сбербанк, в связи с существенным нарушением условий договора, связанного с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по его погашению, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным нарушением признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учетом вышеперечисленных обстоятельств, а также размера задолженности по кредитному договору, принимая во внимание то, что кредитный договор не прекратил свое действие, суд приходит к выводу о том, что ФИО5 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем он подлежит расторжению, а требования истца в этой части удовлетворению.

Поскольку истцом при обращении в суд были понесены расходы по оплате государственной пошлины, а его требования удовлетворены в полном объёме, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3143 рублей 96 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 98132 (Девяносто восемь тысяч сто тридцать два) рубля 15 копеек, в том числе: просроченные проценты - 29 508 руб. 54 коп., просроченный основной долг - 68 623 руб. 61 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 3143 (Три тысячи сто сорок три) рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Касторенский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Прохорова Л.А.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Верно:

Судья Прохорова Л.А.