№

64RS0047-01-2022-004641-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2023 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Долговой С.И.,

при секретаре судебного заседания Сельчуковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору за счет наследственного имущества,

установил:

Акционерное общество (далее – АО) «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору за счет наследственного имущества, в обосновании требований указало, что 13 октября 2012 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выступить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет и для осуществления операций по счету сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) кредитование счета. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты, она обязуется соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по каратам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена понимает, полностью согласна и получила на руки по одному экземпляру. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. На основании предложения ФИО1, банк открыл ей счет карты № 40817810600977599204, совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 13 октября 2012 г., условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте № 100658201. Карта ФИО1 была активирована, с использованием карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции, операции по получению денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг). Согласно условиям договора о карте ФИО1 обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплатить банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в без акцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, выставление заключительного счета-выписки. Клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет – выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. Истцу стало известно, что ФИО1 умерла 19 мая 2015 г.. На сегодняшний день сумма задолженности ФИО1 перед банком в соответствии с расчетом задолженности составляет 10 937 руб. 84 коп..

В связи с изложенным истец просит взыскать с наследственного имущества ФИО1 в пользу истца задолженность по договору о карте № 100658201 в размере 10 937 руб. 84 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 437 руб. 51 коп.

Протокольным определением от 05 апреля 2023 г. в качестве соответчика по делу привлечена ФИО2.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО2, третьи лица нотариус нотариального округа г. Саратов Саратовской области ФИО3, ФИО4, представитель ЗАО «Русский Стандарт Страхования» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили. Третье лицо нотариус нотариального округа г. Саратов Саратовской области ФИО3 представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 151).

Принимая во внимание положение ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст. 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ. п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком кредит.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Судом установлено, что 13 октября 2012 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме договор о предоставлении и обслуживании карты № 100658201 (л.д. 8-9, 11-15,156-158).

На основании предложения ФИО1, банк открыл ей счет карты № 40817810600977599204, совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 13 октября 2012 г., условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте № 100658201.

13 октября 2012 г. между ЗАО «Русский Стандарт Страхования» и ФИО1 заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиком по кредитному договору (л.д. 10), согласно условиям которого выгодоприобретателем является АО «Банк Русский Стандарт», срок действия договора истек 13 декабря 2012 г. (л.д. 90-121).

Карта ФИО1 была активирована, с использованием карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции, операции по получению денежных средств покупке товаров (оплате работ/услуг) (л.д. 16).

Согласно п. 8.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» клиент обязан в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка..

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

<дата> ФИО1 умерла (л.д. 68 (оборотная сторона)).

В соответствии с расчетом задолженности на сегодняшний день сумма задолженности составляет 10 957 руб. 22 коп. (л.д. 4).

Расчет задолженности является арифметически верным, не противоречит условиям заключенного кредитного договора и требованиям действующего законодательства и ответчиками не оспорен (л.д. 16). Как следует из положений ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими федеральными законами (ст. 418, абз. 2 ст. 1112 ГК РФ) (п. 15).

При этом, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума).

В соответствии с п. 61 вышеназванного Постановления Пленума ВС стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом приведенных норм, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.

При таких обстоятельствах, после смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно наследственному делу № 85/2015 ФИО1, наследником по закону умершей ФИО1 является мать – ФИО2 (л.д. 68-73).

26 ноября 2015 г. нотариусом нотариального округа г. Саратов Саратовская область – ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО2, которое состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на трехкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на № этаже по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № (л.д. 73).

Из разъяснений п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что местом открытия наследства следует считать последнее место жительства наследодателя ко дню открытия наследства (пункт 1 ст. 20, ч. 1 ст. 1115 ГК РФ).

Место жительства наследодателя может подтверждаться документами, удостоверяющими его соответствующую регистрацию в органах регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (п. 1 ст. 20 и ч. 1 ст. 1115 ГК РФ, части 2 и 4 ст. 1 Жилищного кодекса Российской Федерации, части 2 и 3 ст. 2 и части 2 и 4 ст. 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации»).

Соответственно, местом открытия наследства (ст. 1115 ГК РФ) является <адрес>.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Наследство может быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Никакого другого имущества, зарегистрированного на праве собственности за умершей, а также лицевых счетов, вкладов, дебиторской задолженности, соглашений о доверительном управлении денежными средствами, арендованных специальных помещений или ячеек, не имеется (л.д. 74, 76, 78, 135, 137, 139, 148), также отсутствуют сведения о государственной регистрации заключения брака в отношении ФИО1 (л.д. 79, 133).

Согласно выпискам из ЕГРН от 07 апреля 2023 г. ФИО2 и ФИО4 на праве общей долевой собственности (по ? доли) принадлежит жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № (л.д. 131, 132).

ФИО4 отказалась от причитающейся ей по закону доли наследства после умершей <дата> матери ФИО1 в пользу ее матери ФИО2 (л.д. 69).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО2 является наследником первой очереди, фактически принявшей наследство после умершего ФИО1.

Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, в силу вышеназванных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства не связаны неразрывно с личностью должника, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью и переходят в порядке наследования и продолжаются к ответчику ФИО2 как к наследнику, принявшему наследство, который становится должником и несет обязанность по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком достоверных и допустимых доказательств своевременного внесения заемщиком платежей по погашению задолженности не представлено, расчет задолженности не оспорен.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Принимая во внимание, что у умершей ФИО1 имеется непогашенный долг по договору о предоставлении и обслуживании карты, ответчик ФИО2 вступила в права наследования, а значит имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № 100658201 в размере 10 937 руб. 84 коп..

Как следует из п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неоднократное нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов свидетельствует о существенном нарушении договора.

Поскольку из материалов дела следует, что нарушены существенные условия кредитного договора, обязательства, принятые на себя ФИО2 не исполняются до настоящего времени, имеются все предусмотренные законом основания для удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности, но в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме к одному из ответчиков, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 437 руб. 51 коп. (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт», удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) в пределах наследственного имущества задолженность по договору о карте № 100658201 в размере 10 937 руб. 84 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 437 руб. 51 коп., но не более стоимости наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Саратова.

Судья С.И. Долгова

В окончательной форме решение суда изготовлено 15 мая 2023 г.