Дело № 2-1990/2025 строка 2.213
УИД: 36RS0004-01-2025-003045-84
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 сентября 2025 г. Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Щербатых Е.Г.
при секретаре Усовой Ю.И.,
рассмотрев гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,
УСТАНОВИЛ:
«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства: 10 декабря 2020 г. между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №10812-ПБ/20, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 945 599 рублей 23 копейки под 5,99% годовых на срок по 15 ноября 2027 г., включительно. Воспользовавшись предоставленными денежными средствами, заемщик не исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 21 февраля 2025 г. в общей сумме составила 1 484 739 рублей 12 копеек. Направленные в адрес ФИО1 досудебные требования о погашении образовавшееся суммы задолженности и расторжении кредитного договора ответчиком оставлено без удовлетворения.
Основываясь на изложенных обстоятельствах, «Газпромбанк» (Акционерное общество) просит: расторгнуть кредитный договор №10812-ПБ/20 от 10 декабря 2020 г. с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №10812-ПБ/20 от 10 декабря 2020 г. в сумме 1 484 739 рублей 12 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 811 967 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 20 424 рубля 94 копейки, проценты на просроченный основной долг – 582 рубля 60 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 635 770 рублей 97 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 15 992 рубля 69 копеек; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 847 рублей 39 копеек; а также взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с 22 февраля 2025 г. по дату расторжения кредитного договора пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество), будучи извещенным надлежащим образом, не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).
Ответчик ФИО1, извещавшийся судом по адресу регистрации согласно данным УВМ ГУ МВД России по Воронежской области (л.д. 149, оборот), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.
Согласно поступившему ответу на судебный запрос ФИО1 проходит военную службу по контракту в войсковой части 91711 (л.д.150). Сведений об основаниях прохождения ответчиком военной службы не представлено. Иных сведений на неоднократно направленные судебные запросы, в том числе, о том, связано ли прохождение ФИО1 военной службы с непосредственным участием в боевых действиях и/или в специальной военной операции в суд не поступило.
В связи с изложенным, в отсутствие достоверных сведений, влекущих приостановление производства по делу по основанию абзаца 4 статьи 215 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и учитывая согласие истца, выраженное в исковом заявлении, на рассмотрение дела в порядке заочного производства, судом вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного производства.
Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Установлено, что 10 декабря 2020 г. между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №10812-ПБ/20, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 945 599 рублей 23 копейки на потребительские цели под 5,99% годовых на срок по 15 ноября 2027 г., включительно (л.д. 63-66).
В силу пункта 4.7 общих условий предоставления потребительских кредитов заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в соответствии с графиком погашения кредита в определенную им дату платежа.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком Индивидуальных условий, составляет 13 903 рубля. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 15 ноября 2027 г.
Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном пунктом 5.2.3 Общих условий кредитного договора (пункт 4.5 Общих условий кредитного договора).
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени со счета заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном общими условиями. При отсутствии денежных средств на счете заемщика/карте немедленного предоставления/карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения заемщика.
Кроме того, ответчик установил приложение «Мобильный банк «Телекард», в связи с чем выразил согласие на присоединение к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ««Газпромбанк» (АО)» и «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного банка и интернета банка в Банке «Газпромбанк» (АО)». Также, ответчик на основании заявления о получении банковской карты заключит с Банком договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт банка «Газпромбанк» (АО)» путем присоединения к условиям использования банковских карт Банка.
Согласно пункту 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитный договор считается заключенным в дату зачисления кредита на счет зачисления, указанный в пункте 20 индивидуальных условий, не позднее 5 рабочих дней, следующих за датой подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий. В случае отсутствия зачисления кредитором кредита в течение указанного срока кредитный договор не считается заключенным.
Как следует из материалов дела, «Газпромбанк» (Акционерное общество) надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства по кредитному договору №10812-ПБ/20 от 10 декабря 2020 г., предоставив ФИО1 кредит в сумме 945 599 рублей 23 копейки, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-24).
Однако свои обязательства заемщик выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась непрерывная просроченная задолженность по кредитному договору.
Направленное «Газпромбанк» (Акционерное общество) в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д. 47-48).
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
В силу статьи 5 названного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Анализируя установленные по делу обстоятельства, сопоставляя их с приведенными положениями закона и условиями договора, заключенного между сторонами, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства, в связи с чем, суд считает доказанным, что истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, и приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения заявленных «Газпромбанк» (Акционерное общество) требований о расторжении, заключенного с ответчиком кредитного договора №10812-ПБ/20 от 10 декабря 2020 г. с даты вступления настоящего решения суда в законную силу.
Кроме того, согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед «Газпромбанк» (Акционерное общество) по состоянию на 21 февраля 2025 г. в сумме составила 1 484 739 рублей 12 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 811 967 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 20 424 рубля 94 копейки, проценты на просроченный основной долг – 582 рубля 60 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 635 770 рублей 97 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 15 992 рубля 69 копеек (л.д. 108-111).
При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который судом проверен, признан верным и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен.
При таком положении, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения заявленных «Газпромбанк» (Акционерное общество) требований по существу.
В то же время, суд учитывает следующее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Указанное право суда вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.
Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 г. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствия нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, положение пункта 1 статьи 333 ГК РФ, закрепляющее право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25 января 2012 г. №185-О-О, от 22 января 2014 г. №219-О, от 24 ноября 2016 г. №2447-О, от 28 февраля 2017 г. №431-О, Постановление от 6 октября 2017 г. №23-П).
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. №263-О).
В абзаце втором пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Таким образом, определение размера подлежащей взысканию неустойки сопряжено с оценкой обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств, а также со значимыми в силу материального права категориями (разумность и соразмерность), обусловлено необходимостью установления баланса прав и законных интересов кредитора и должника.
Учитывая, компенсационную природу неустойки, как меры ответственности, а не средства для обогащения кредитора за счет должника, а также то, что в материалы дела не представлено доказательств наступления каких-либо неблагоприятных последствий от ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательства для истца, являющегося кредитной организацией, профессиональным участником рынка финансовых услуг, принимая во внимание, что ответчик, напротив, является экономически слабой стороной, а кредит был предоставлен ему на потребительские цели, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер неустойки (пени, штрафа), является явно несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства: пени за просрочку возврата кредита (635 770 рублей 97 копеек) составляют 78,30% от суммы основного долга (811 967 рублей 92 копейки); пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (15 992 рубля 69 копеек) составляют 78,30% от суммы начисленных процентов (20 424 рубля 94 копейки)
В связи с этим, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для снижения заявленных истцом и взыскиваемых с ответчика штрафных санкций до размера, рассчитанного в соответствии с ключевой ставкой Банка России на дату принятия решения (18% годовых), и взыскивает с ответчика в счет пени за просрочку возврата кредита 146 154 рубля, в счет пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 3 676 рублей.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №10812-ПБ/20 от 10 декабря 2020 г. по состоянию на 21 февраля 2025 г.: задолженность по кредиту – 811 967 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 20 424 рубля 94 копейки, проценты на просроченный основной долг – 582 рубля 60 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 146 154 рубля, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 676 рублей, а всего 982 805 рублей 46 копеек.
Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика, начиная с 22 февраля 2025 г. по дату расторжения кредитного договора, включительно, пеню по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисляемую на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 847 рублей 39 копеек (л.д. 14).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №10812-ПБ/20 от 10 декабря 2020 г., заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН: №) и ФИО1 (паспорт: №) с даты вступления настоящего решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН: №) 982 805 рублей 46 копеек в счет задолженности по кредитному договору №10812-ПБ/20 от 10 декабря 2020 г., 49 847 рублей 39 копеек в счет государственной пошлины, а всего 1 032 652 рубля 46 копеек.
Взыскивать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН: №), начиная с 22 февраля 2025 г. по дату расторжения кредитного договора, включительно, пеню по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисляемую на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Воронежа заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Судья Е.Г. Щербатых
решение изготовлено в окончательной форме 22 сентября 2025 г.