Решение по делу № 2-1061/2022 от 03.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 69RS0026-01-2022-002727-66

Производство № 2-70/2023 (2-1061/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2023 года г. Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Андреевой Е.В., при секретаре Ольховиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 29 286,2 рублей и судебных расходов по оплате госпошлины 1078,59 рублей. Истец заявил, что 08.11.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит (карта «Халва») 30 000 рублей сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом. Пунктом 5.2 общих условий установлено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.10.2022 и составляет 29 286, 20 рублей, суммарная продолжительность просрочки составляет 586 дней. ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником ФИО является ФИО1 Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. В качестве правового обоснования завяленных требований истец ссылается на положения ст.ст. 819, 811, 1142, 1175, 1151, 1153 ГК РФ.

Определениями суда от 14.12.2022, 17.01.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены: ФИО2, ФИО3, АО «Тинькофф Банк», АО «Банк Русский Стандарт», ПАО «Сбербанк России».

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил. В тексте искового заявления содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно сведениям ОВМ МО МВД России «Ржевский» от 03.12.2022, ответчик ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>, с 17.03.2022. Ответчику судом по указанному адресу направлялись извещения о дате, времени и месте судебного заседания. Однако судебные почтовые отправления возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения, адресат за ними в отделение почтовой связи не явился. Суд расценивает неявку ответчика в отделение почтовой связи за получением судебного извещения как нежелание принять данное судебное извещение.

В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 1, 3 п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (абз. 1). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (абз. 3).

При изложенных обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО2, ФИО3, АО «Тинькофф Банк», АО «Банк Русский Стандарт», ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещённые о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

Изучив требования истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

08.11.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого лимит кредитования при открытии Договора потребительского кредита составлял 30 000 рублей

Сторонами подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита Карта «Халва»; в соответствии с условиями Договора, срок действия договора составляет 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз; процентная ставка составляет 10% годовых. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев.

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки, штрафа, пени определяется п.12 Индивидуальных условий Договора: штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 рублей; за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей; за 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей. Неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки – 19% годовых. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

ФИО согласилась на получение кредита на условиях ПАО «Совкомбанк», изложенных в Индивидуальных условиях банка, удостоверив своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, что ознакомлена с Общими условиями Договора потребительского кредита и обязуется их соблюдать.

В судебном заседании установлено, что к ФИО имеется задолженность по указанному кредиту в размере остатка просроченной задолженности – 25 775,02 рублей; размер неустойки по договору просроченной ссуды составляет 3511, 18 рублей, а всего – 29 286,20 рублей

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счёту №, отражающей движение денежных средств (предоставление кредита, выдача наличных, совершение платежей, погашение кредита) за период с 08.11.2019 по 24.10.2022, а также расчётом задолженности заёмщика ФИО перед банком.

ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №, составленной отделом ЗАГС Администрации города Ржева Тверской области.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заёмщика по исполнению своих обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ также не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заёмщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором наследодателя за исполнение последним его обязательств, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Вступившим в законную силу 19.07.2022 заочным решением Ржевского городского суда Тверской области от 23.05.2022 по гражданскому делу № 2-301/2022 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворены. Постановлено взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору от 29.06.2017 № (индивидуальные условия договора потребительского кредита от 06.07.2017 №) по состоянию на 05.11.2021 в размере 128 751 рубль 85 копеек, состоящую из: просроченного основного долга - 107 093 рубля 32 копейки, просроченных процентов за пользование кредитом - 17 108 рублей 39 копеек, платы за пропуск минимального платежа - 3 050 рублей 14 копеек, платы за выпуск и обслуживание карты - 1 500 рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 775 рублей 04 копейки, а всего 132 526 рублей 89 копеек.

При рассмотрении указанного гражданского дела № 2-301/2022 судом установлено, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО, и обратившимся к нотариусу с соответствующим заявлением, является её супруг ФИО1. Также наследниками ФИО первой очереди по закону являются её дочери: ФИО2 и ФИО3 Материалы наследственного дела сведений о принятии ими наследства после смерти своей матери не содержат. Из адресной справки от 20.08.2021 и домовой книги для прописки граждан, проживающих в <адрес>, следует, что на день смерти ФИО была зарегистрирована и проживала со своим супругом ФИО1 по адресу: <адрес> <адрес>, с 27.05.2014. Дочери умершей ФИО2 и ФИО3 не были зарегистрированы по указанному адресу на день смерти матери; сведений об их фактическом проживании совместно с ФИО на день её смерти и доказательств, подтверждающих такие сведения, суду не представлено.

Наследственное имущество после смерти ФИО состоит из:

- ? доли в праве общей собственности (супругов Б-вых) на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 937 783 рубля 55 копеек, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права №, выданным 16.10.2013 Управлением Росреестра по Тверской области, выписками из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 17.12.2021 и о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 12.08.2021, свидетельством о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемом пережившему супругу, от 17.02.2022, выданным нотариусом Ржевского городского нотариального округа Тверской области ФИО4 пережившему супругу ФИО - ФИО1, свидетельством о праве на наследство по закону от 17.02.2022, выданным нотариусом Ржевского городского нотариального округа Тверской области ФИО4 супругу умершей ФИО1;

- ? доли в праве общей собственности (супругов Б-вых) на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 993кв.м., кадастровой стоимостью 1 074 426 рублей, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для размещения домов индивидуальной жилой застройки, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права №, выданным 16.10.2013 Управлением Росреестра по Тверской области; выписками от 12.08.2021 из Единого государственной реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним об объекте недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, свидетельством о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемом пережившему супругу, от 17.02.2022, выданным нотариусом Ржевского городского нотариального округа Тверской области ФИО4 пережившему супругу ФИО - ФИО1, свидетельством о праве на наследство по закону от 17.02.2022, выданным нотариусом Ржевского городского нотариального округа Тверской области ФИО4 супругу умершей ФИО1;

- транспортного средства Volkswagen Caddy, государственный регистрационный знак №, 2009 года выпуска, что подтверждается карточкой учёта транспортного средства;

- денежных средств, хранящихся на счёте №, открытом в АО «Банк Русский Стандарт», остаток на счёте по состоянию на 08.03.2021 - 11 411 рублей 86 копеек, что подтверждается письменным сообщением АО «Банк Русский Стандарт» от 26.08.2021.

В рамках гражданского дела № 2-301/2022 судом установлено, что ответчиком ФИО1 принято наследственное имущество после смерти ФИО общей стоимостью не менее 1 017 516 рублей 36 копеек.

В соответствии с ч. 2 ст. 209 ГПК РФ после вступления в законную силу решения суда стороны, другие лица, участвующие в деле, их правопреемники не могут вновь заявлять в суде те же исковые требования, на том же основании, а также оспаривать в другом гражданском процессе установленные судом факты и правоотношения.

В силу содержания ч. 2 ст. 61 и ч. 2 ст. 209 ГПК РФ исключается возможность повторного обсуждения вышеуказанных вопросов в рамках настоящего гражданского дела.

Таким образом, приняв наследственное имущество после смерти ФИО, её наследник ФИО1 в силу ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчёт задолженности судом проверен, полагает его правильным, произведённым в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, оснований сомневаться в правильности такого расчёта у суда не имеется.

Учитывая, что обязательства по договору перед истцом не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца о досрочном возврате всей суммы кредита обоснованными.

Оценив в совокупности собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства, принимая во внимание, что стоимость принятого ответчиком наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО, превышает сумму задолженности наследодателя по рассматриваемому договору, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Как установлено в судебном заседании, истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 1078,59 рублей, что подтверждается платёжным поручением от 27.10.2022 № 146.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 1078,59.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, имеющего паспорт <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>, 156000 <...>) задолженность по кредитному договору № года от 08.11.2019 в размере 29 286,20 рублей, судебные расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 078,59 рублей, а всего - 30 364 (тридцать тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Ржевский городской суд Тверской области.

Председательствующий судья Е.В. Андреева