Дело № 2-927/2023

29RS0001-01-2023-001086-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 октября 2023 года г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Мунтян И.Н.,

при секретаре Ярополовой Е.А.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по обязательствам наследодателя,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Ф.И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99019 руб. 38 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3170 руб. 58 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Ф.И.О. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Ф.И.О. предоставлен кредит в размере 21577 руб. 07 коп. под <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления банком денежных средств подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ в результате реорганизации <данные изъяты> присоединен к ПАО «Совкомбанк». Между тем, свои обязательства по возврату кредита ответчик исполняла ненадлежащим образом, нарушила сроки уплаты платежей. В адрес нотариальной палаты истцом направлено требование (претензия). В дальнейшем истцом получены сведения о смерти заемщика Ф.И.О., сведениями о наследниках истец не обладает.

Определением Вельского районного суда Архангельской области от 5 сентября 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «2Д Страхование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил суд рассмотреть дело без участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, данным в п.п. 67, 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с информацией <данные изъяты> ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Как усматривается из материалов дела, извещение о времени и месте судебного разбирательства направлялось ответчику по адресу ее регистрации.

Однако почтовое отправление с извещением о проведении судебного заседания ответчиком ФИО1 получено не было, возвращено в суд за истечением срока хранения ввиду неявки указанного лица в отделение почтовой связи.

При таких обстоятельствах в силу положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации направленное в адрес ответчика судебное извещение считается доставленным.

Третье лицо АО «2Д Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило.

Суд в соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассматривает дело без участия сторон в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено и это следует из письменных материалов дела, что Ф.И.О. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к <данные изъяты> с заявлением на получение кредитной карты с лимитом <данные изъяты>.

В заявлении-анкете Ф.И.О. просила заключить с ней договор путем <данные изъяты>. Кроме того, в заявлении указано, что ответчик понимает, соглашается и обязуется выполнять Общие условия кредитования счета, совместно с Тарифами на услуги Банка и Правилами в случае заключения кредитного договора, ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предусмотренного условиями договора.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 ГК РФ.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Тем самым договор о предоставлении банком расчетной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счету клиента является смешанным договором (п. 3 ст. 421 ГК РФ), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 ГК РФ) и кредитного договора (глава 42 ГК РФ).

Как установлено судебном заседание и следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Ф.И.О.. был заключен договор кредитования счета № №, по условиям которого Ф.И.О. предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., под <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным расчетам, срок возврата кредита до востребования.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1.9 Общих условий кредитования счета установлено, что минимальный обязательный платеж - сумма подлежащая уплате Клиентом банку в установленные сроки при наличии кредитной задолженности.

В силу п. 4.2 Общих условий договора кредитования счета клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий договора кредитования определено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере процентной ставке за проведение наличных операций, штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита до <данные изъяты> рублей составляет <данные изъяты> рублей за факт образования просроченной задолженности, пеня, начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта составляет <данные изъяты>.

Факт предоставления суммы кредита, а значит, заключение договора подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, установлено, что Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ф.И.О.. умерла в г. Вельске Архангельской области, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной Вельским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области.

Также судом установлено, что на момент смерти Ф.И.О. остаток денежных средств по кредитному договору не был возвращен истцу, после смерти заемщика выплата платежей в полном объеме не производилась, в результате образовалась задолженность в заявленном истцом размере.

Из информации нотариуса нотариального округа: <данные изъяты> Ф.И.О.1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в рамках наследственного дела № Ф.И.О.., умершей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от ФИО1, дочери наследодателя о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, а также <данные изъяты>.

Указанное свидетельствует о том, что наследником первой очереди по закону после смерти Ф.И.О. является ее дочь ФИО1, которая в установленном законом порядке вступила в права наследования имуществом умершей матери, доказательств обратному суду не представлено. Сведения об иных наследниках первой очереди по закону отсутствуют, завещание наследодателем не оформлялось, свидетельств о праве на наследство иным лицам не выдавалось.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ определено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановления Пленума) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно п. 61 Постановления Пленума стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, из анализа указанных норм материального права следует, что наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя, при этом наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 2 ст. 61 УК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Вступившим в законную силу решением Вельского районного суда Архангельской области от 14 июня 2016 года по делу № 2-711/2016 за ФИО1 признано право собственности на <данные изъяты> в порядке наследования после смерти Ф.И.О., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности на указанные объекты недвижимости ФИО1 зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости, что подтверждается выпиской <данные изъяты>.

Вступившим в законную силу решением Вельского районного суда Архангельской области от 28 января 2019 года по делу № 2-43/2019, с ФИО1 в пользу <данные изъяты> взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Из материалов гражданского дела № 2-43/2019 следует, что сумма наследственного имущества Ф.И.О.. составляет <данные изъяты>.

По информации <данные изъяты> за Ф.И.О. на дату смерти зарегистрированных маломерных судов на праве собственности в реестре маломерных судов ЕИС ЦГУ не числилось.

Согласно сведениям <данные изъяты> за Ф.И.О. на дату смерти зарегистрировано не было.

Судом установлено, что Ф.И.О. клиентом АО «Россельхозбанк», ПАО «Промсвязьбанк», не являлась. На имя Ф.И.О. были открыты счета в <данные изъяты>.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора кредитования Ф.И.О.. выразила желание на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт <данные изъяты>. Страховой организацией является <данные изъяты>.

Согласно части 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как установлено частью 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В разделе 2 комплексных правил страхования клиентов кредитных организаций ЗАО «2Д Страхование» определены страховые случаи, при наступлении которых у страховщика в соответствии с договором страхования и настоящими правилами возникает обязанность произвести страховую выплату.

По сведениям <данные изъяты> при наступлении страхового случая ни Банк, ни наследники Ф.И.О. с заявлением о страховой выплате не обращались.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что наследник первой очереди ФИО1 несет ответственность по обязательствам умершей Ф.И.О. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая превышает размер задолженности по кредитному договору.

При этом, судом учитывается, что в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено сведений об ином составе наследственного имущества и его рыночной стоимости на момент смерти наследодателя, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы сторонами не заявлялось.

Истцом при подаче иска в суд представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому долг составляет <данные изъяты>.

Таким образом, проанализировав установленные по делу обстоятельства в совокупности с представленными суду доказательствами и нормами материального права, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию и государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по обязательствам наследодателя – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***> денежные средства в счет задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 99019 руб. 38 коп., а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины в размере 3170 руб. 58 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.Н. Мунтян