Решение по делу № 2-5725/2025 от 30.05.2025

Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2025 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Судовской Н.В.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО ПКО «Национальное агентство по сбору долгов» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ТУ Росимущества в <адрес> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №/ПКР-19РБ о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

- индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО4» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения);

- «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО4» (ПАО)».

Рассмотрев заявление, Банк принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 185751 рубль, сроком на 36 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 12,5 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет №.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет 103346 рублей 46 копеек, из которых: просроченная ссуда – 74988 рублей 73 копейки; срочные проценты на просроченную ссуду - 11889 рублей 84 копейки, просроченные проценты – 16467 рублей 89 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №/ПКР-19РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 Взыскать с наследственного имущества ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 103346 рублей 46 копеек, проценты начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9266 рублей 93 копейки.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> на надлежащего ФИО2, гражданское дело передано по подсудности в Автозаводский районный суд <адрес> (л.д.49).

Заочным решением Автозаводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Определением Автозаводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

Определением Автозаводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя с АО «Банк ДОМ.РФ» на ООО ПКО «Национальное агентство по сбору долгов».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования ООО ПКО «Национальное агентство по сбору долгов» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №/ПКР-19РБ о предоставлении кредита (л.д.13-16).

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 185751 рубль, сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 3.2.1 Общих условий, Банк предоставляет ответчику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п.3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно п. 3.3.9 Общих условий, заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств обеспечить наличие на счете остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.

Согласно п.3.6.1, п.3.6.3 Общих условий Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу п. 4.10.1 Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности), заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В силу п. 3.10.1 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет 103346 рублей 46 копеек, из которых: просроченная ссуда – 74988 рублей 73 копейки; срочные проценты на просроченную ссуду - 11889 рублей 84 копейки, просроченные проценты – 16467 рублей 89 копеек(л.д.30-31).

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями договора.

В свою очередь, ответчиком данный расчет не оспорен и доказательств возврата долга суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается ответом нотариуса <адрес> ФИО3

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела следует, что нотариусом <адрес> ФИО3 было открыто наследственное дело № после смерти ДД.ММ.ГГГГ гр. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

С заявлением о принятии и выдаче наследства по завещанию обратилась:

Дочь – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество, указанное в завещании, состоит из:

146/344 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.45).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 приняла наследство, оставшееся после ФИО1 Стоимость указанного наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя, по кредитному договору. Доказательств обратного стороной ответчика не предоставлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Общий срок для защиты гражданских прав по иску лица, право которого нарушено (исковая давность), составляет три года (ст. 195, п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно раздела 6 кредитного договора (начиная с месяца, следующего за календарным месяцем (сроки) платежей заемщика по предоставления кредита, Заемщик уплачивает Кредитору ежемесячные договору или порядок определения платежи. Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях предоставления кредитов физическим лицам в АО «БАНК ДОМ.РФ» и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом сумма последнего платежа может отличаться от суммы предыдущих ежемесячных платежей. В случае если дата ежемесячного платежа приходится на нерабочий день Кредитора, датой погашения считается первый рабочий день Кредитора, следующий за нерабочим днем. Общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) (ранее и далее - Кредитный договор) указывается в Графике погашение кредита, который предоставляется Заемщику при заключении и изменении Кредитного договора. Любое изменение платы за пользование кредитом (Процентной славки), предусмотренное пунктом 4 настоящих Индивидуальных условий, применяется с даты ближайшего ежемесячного платежа, следующего за датой истечения срока или наступления событий, указанных в соответствующем подпункте пункта 4 настоящих и в пункте 11.3 настоящих Индивидуальных условий. Пересчет ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с пунктом 4.3. Общих условий. При изменении платы за пользование Кредитом (Процентной ставки) в порядке, установленном пунктом 4 настоящих Индивидуальных условий, Кредитор направляет Заемщику уведомление об изменений процентной ставки по Кредиту, содержащее новый График погашения кредита и новый (уточненный) размер полной стоимости кредита. При этом График погашения кредита, предоставленный ранее, считается утратившим силу (в части уплаты сумм на будущие периоды) со дня изменения Процентной ставки)), а также графика платежей (л.д. 17) сумма кредита и уплата процентов за пользование кредитом уплачивается ежемесячно в размере 6214,04 рублей.

Таким образом применительно к каждому платежу подлежит исчислению срок исковой давности.

Поскольку истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то повременным платежам, срок исполнения которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ подлежат применению последствия пропуска истцом срока исковой давности.

На основание изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору №/ПКР-19РБ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 99398,54 рублей, из которых: 91130,86 рублей –задолженность по основному долгу, 8267,68 рублей – проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению заявленные требования истца о взыскании процентов начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом данных обстоятельств, требования Банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 9266 рублей 93 копейки, подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Суд, применяя правило о пропорциональном распределении понесенных судебных расходов приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 9142,13 рублей, исходя из следующего расчета: 9266,93 руб. х 99398,54 руб. (сумма удовлетворенных исковых требований) / 103346,46 руб. (сумма первоначальных исковых требований) = 9142,13 рублей

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом ФИО5 по <адрес> в <адрес>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №/ПКР-19РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/ПКР-19РБ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99398,54 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» проценты начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9142,13 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления в окончательном форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ Н.В.Судовская

Копия верна:

Судья

Секретарь

УИД 63RS0№-76

Подлинный документ подшит в

Гражданском деле №

Автозаводского районного суда

<адрес>