Дело № 2-264/2025
УИД 22RS0004-01-2025-000380-87
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Благовещенка 07 августа 2025 года
Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Дьяковой А.В.,
при секретаре Иост Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ :
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 06.07.2024 по 08.01.2025, включительно, в размере 100 029,60 рублей, из которых основной долг – 96 264,29 рублей, проценты – 1 425,23 рублей, иные платы и штрафы – 2 340,08 рублей, а также государственную пошлину в размере 4 001,00 рублей.
В обоснование иска истец указал, что 27.11.2016 между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 83 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Клиент был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, принял на себя обязательства при заключении договора уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, 08.01.2025 банк расторг договор и направил должнику заключительный счет. Однако, в установленный срок ответчиком задолженность не погашена.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил провести судебное заседание в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, возражений либо отзыва на исковое заявление не предоставила, об отложении дела не просила, что не является препятствием для рассмотрения дела в ее отсутствие.
На основании ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральными законами. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.
В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 27.11.2016 между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 83 000 рублей, что подтверждается заявлением – анкетой (офертой) ФИО1, направленной в адрес банка. Акцептом данной оферты, а соответственно заключением договора в простой письменной форме стала активация заемщиком предоставленной ей банком кредитной карты. Согласно заявления-анкете, ФИО1 предложила АО «Тинькофф Банк» заключить Универсальный договор, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и Тарифах, которые в своей совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом являются совершение банком следующих действия: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Ответчик согласилась с возможностью изменения тарифов по заключенному договору в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, на обработку ее персональных данных, на услуги банка и его партнеров, согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка и поручила в связи с этим банку ежемесячно включать ее в данную программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами. Также уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана ТП 7.27, указанного в ее заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операция покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых.
Тарифом по кредитной карте предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, далее на покупки процентная ставка составляет 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Ежегодно в дату выписки после совершения первой расходной операции, а далее ежегодно взимается плата за обслуживание карты в размере 590 рублей. Установлена комиссия за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей, за переводы через сервисы Тинькофф до 50000 рублей за расчетный период - бесплатно, в прочих случаях – 2,9% плюс 290 рублей. За дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещения клиента об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл – 59 рулей в месяц, в прочих случаях 99 рублей в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж, согласно тарифу по кредитной карте установлен в размере не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых на просроченную задолженность, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану (тарифный план ТП 7.27) указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Ответчик была проинформирована о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, приняла на себя обязательства при заключении договора уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. При этом полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение кредитной задолженности зависит только от поведения клиента. Вся информация о полной стоимости кредита предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.
Договор совершен в простой письменной форме.
В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Банк свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств исполнил.
Кредитная карта была активирована ФИО1, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (27.11.2016 со счета через банкомат были сняты денежные средства в размере 5 000 рублей, 10 000 рублей, 15 000 рублей, 20 000 рублей и 25 000 рублей), таким образом ответчик воспользовалась кредитными средствами банка.
По условиям договора ФИО1 обязалась возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях, установленных в договоре.
ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, тарифами и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимала их и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует подпись в заявлении-анкете, выполненная собственноручно.
28.06.2024 в Устав Акционерного общества «Тинькофф Банк» внесены изменения, наименование банка изменено на Акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк»). 04.07.2024 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица, и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ.
Ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки, содержащие информации об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, нарушая, тем самым, условия договора, что подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.
Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий такого обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В связи с ненадлежащим выполнением своих обязанностей по кредитному договору, 08.01.2025 в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет, в котором ответчик проинформирована о расторжении заключенного с ней договора и об истребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 06.07.2024 по 08.01.2025, которая на 09.01.2025 составляет 128 708,65 рублей, предоставлен срок для его добровольной оплаты задолженности в течение 30 дней с момента отправки уведомления.
Требования заключительного счета ответчиком не исполнены, сведений о частичной либо полной оплате задолженности, материалы дела не содержат и суду не представлены.
Определением мирового судьи судебного участка № 2 Благовещенского района Алтайского края от 20.05.2025 по делу № 2-201/2025, судебный приказ от 28.02.2025, вынесенный по заявлению АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 27.11.2016 в размере 128 708,65 рублей, отменен.
Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным, основанным на условиях заключенного договора. Ответчиком расчет не оспорен, своего расчета суммы задолженности также ответчиком суду предоставлено не было.
На основании изложенного, исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 4 001 рублей в возмещение судебных расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ :
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты №, за период с 06.07.2024 по 08.01.2025 в размере 100 029,60 рублей, в том числе: основной долг в размере 96 264,29 рублей, проценты в размере 1 425,23 рублей, иные платы и штрафы в размере 2 340,08 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 001,00 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Дьякова
Решение в окончательной форме принято 20 августа 2025 года