Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд в составе: председательствующего судьи Ижболдина Т.П.,

при секретаре Зеленцовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в сумме 218 000 рублей, принятии решения о заключении с ней потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по кредитам». Согласно текста заявления № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил Банк: заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования». В заявлении от 15.11.2018г. ответчик подтвердил собственноручной подписью, что «ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту) являющихся индивидуальными условиями и подписанных аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка». 15.11.2018г. Банком были получены подписанные, со стороны клиента, индивидуальные условия, направил в адрес последнего оферту о заключении потребительского кредита, в рамках которой предложил заключить договор потребительского кредита на условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий: для целей рефинансирования задолженности перед Банком. Таким образом, договор потребительского кредита был заключен между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта ФИО1 предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а так же Условиях, переданных Банком Клиенту. Кредитный № № № является смешанным по своей правовой природе, включающий в себя как элементы кредитного договора, так и элемент договора банковского счета, правоотношения в рамках которого регулируются в соответствии с п.3 ст. 421 ГК РФ, положениями глав 42, 45 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ, Банком во исполнение условий Кредитного № № № от ДД.ММ.ГГГГ, зачислил денежные средства в размере 218 000 руб., на № №, открытый на имя ФИО1 При этом 15.11.2018г. денежные средства в размере 218 000 руб. были распределены и перечислены следующим образом: 218 000 руб. на № № №, отрытый в Банке в рамках № № №. В соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платежей. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со счета в погашение задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа. Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 159 816 руб. 99 коп., в том числе 137 104 руб. 18 коп. - сумма основного долга, 9215 руб. 52 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 295 руб. комиссия за смс-услугу, 13 202 руб. 29 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику/неустойка.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному № № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 816 руб. 99 коп., в том числе 137 104 руб. 18 коп. - сумма основного долга, 9 215 руб. 52 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 295 руб. комиссия за смс-услугу, 13 202 руб. 29 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику/неустойка, сумму государственной госпошлины в размере 4 396 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, причины неявки не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 15.11.2018г. ФИО1 обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в сумме 218 000 рублей, принятии решения о заключении с ним потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по кредитам». Согласно текста заявления № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил Банк: заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования».

В заявлении от 15.11.2018г. ответчик подтвердил собственноручной подписью, что «ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту) являющихся индивидуальными условиями и подписанных аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка». 15.11.2018г. Банком были получены подписанные, со стороны клиента, индивидуальные условия, направил в адрес последнего оферту о заключении потребительского кредита, в рамках которой предложил заключить договор потребительского кредита на условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий: для целей рефинансирования задолженности перед Банком.

Таким образом, договор потребительского кредита был заключен между Банком и ФИО1 15.11.2018г. путем акцепта ФИО1 предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а так же Условиях, переданных Банком Клиенту.

В рамках данного заявления ФИО1, в порядке ст. 845, 849 ГК РФ, дал банку распоряжение по счету, а именно указав осуществить перевод с № № №, отрытый в Банке в рамках № №, открытый в Банке в рамках заключенного № № №.

Кредитный № является смешанным по своей правовой природе, включающий в себя как элементы кредитного договора, так и элемент договора банковского счета, правоотношения в рамках которого регулируются в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, положениями глав 42,45 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ, Банком во исполнение условий Кредитного № №№ от ДД.ММ.ГГГГ, зачислил денежные средства в размере 218 000 руб., на счет №, открытый на имя ФИО1

При этом 15.11.2018г. денежные средства в размере 218 000 руб. были распределены и перечислены следующим образом: 218 000 руб. на № № № №, отрытый в Банке в рамках № №.

Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Графиком ответчик скрепил собственноручной подписью в Графике и индивидуальных условиях.

Таким образом, в соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платеже. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на счете, списываются Банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа.

Банк на основании п. 8.4 Условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику Заключительное требование. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, являлась полной суммой задолженности ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании (п. 11.6 Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном требовании составляла 179 481 руб. 09 коп.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района был вынесен судебный приказ.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебного района судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р.С.» подало в районный суд иск о взыскании с ответчика задолженности по кредитному № №.

Материалами дела подтверждается невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №, что подтверждается выпиской из №.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 159816 руб. 99 коп., в том числе 137 104 руб. 18 коп. - сумма основного долга, 9 215 руб. 52 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 295 руб. комиссия за смс-услугу, 13 202 руб. 29 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику/неустойка.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств об ином размере задолженности ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному № № от 15.11.2018г. в размере 159 816 руб. 99 коп., в том числе 137 104 руб. 18 коп. - сумма основного долга, 9 215 руб. 52 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 295 руб. комиссия за смс-услугу, 13 202 руб. 29 коп.- сумма платы за пропуск платежей по графику/неустойка.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 396 руб., несение которых истцом подтверждено документально (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), и которые истец просит взыскать в свою пользу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» общую сумму задолженности по кредитному № № от 15.11.2018г. в размере 159 816 руб. 99 коп., в том числе 137104 руб. 18 коп. - сумма основного долга, 9 215 руб. 52 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 295 руб. комиссия за смс-услугу, 13 202 руб. 29 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику/неустойка, расходы по оплате госпошлины в размере 4 396 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Т.П. Ижболдина