Дело 2-2562/2022

УИД: 77RS0003-02-2022-002368-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2023 года г.-к.Анапа

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Карпенко О.Н.,

при секретаре Эрганьян З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», Краснодарский региональный отдел к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк», Краснодарский региональный отдел обратилось к наследнику ФИО1 – ФИО2 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 29.12.2017г. между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из Соглашения № от 29.12.2017г. и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям кредитного договора (пункты 1-4 раздела 1 соглашения) кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 406771,91 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 13% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается банковским ордером №от 29.12.2017г.

12.11.2018г. заемщик умерла, что подтверждается ответом на запрос об актах гражданского состояния, запись акта регистрации смерти№ от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком, согласно pacчета, составила 297605,97 руб., в том числе: 245535,09 руб. — размер просроченной задолженности по основному долгу; 52 070,89 руб.— размер задолженности по процентам за пользование кредитом. В соответствии сост.1175ГК РФ, ст.63 ФЗ«Основ законодательства РФ о нотариате»в связи со смертью Заемщика Банк направил нотариусу Анапского нотариального округа претензию к наследниками наследственному имуществу заемщика. Согласно ответа нотариуса ФИО3 исх.N003-05-11/1130от28.07.2022г. наследственное дело умершей ФИО1 в настоящий момент считается оконченным производством, так как выданы все свидетельства о праве на наследство наследнику, заявившему о себе в рамках наследственного дела.

На основании изложенного просило суд взыскать в солидарном порядке с наследников ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО«Россельхозбанк»): сумму задолженности по кредитному договору № от 29.12.2017г в размере 297 605, 97 руб.

Заявленные исковые требования истцом уточнены, в окончательной редакции истец просил взыскать денежные средства с ФИО4, являющейся наследником ФИО1.

Истец Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, представитель ответчика – ФИО5 представила письменные возражения на исковое заявления, просила отказать в удовлетворении заявленных требований, сославшись на пропуск Истцом срока исковой давности и.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

29.12.2017г. между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал AO «Россельхозбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из соглашения № от 29.12.2017г. и правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Поусловиям Кредитного договора (пункты 1-4 раздела 1 соглашения) кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 406771,91 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 13%годовых в срок до29.12.2020 г. Погашение кредита (основного долга) должно было осуществляться в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении N1 к соглашению и являющимся его неотъемлемой частью.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается банковским ордером №от ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок начисления процентов за пользование Кредитов установлен п. 4.1 Правил кредитования: проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженностипо Кредиту (основномудолгу, в том числе просроченному), отражаемой насчетах для учетасрочной ипросроченной задолженности поКредиту наначалооперационного дня всоответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году н количество дней в месяце соответствуетколичеству фактических календарных дней.

Порядок возврата Кредита и уплаты начисленных на кредит процентов установлен п.4.2. Правил кредитования: погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение вест срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита, являющимися ФИО6 к Соглашению. Проценты запользование Кредитов уплачиваются ежемесячно; процентные периоды определены п.4.2.3 Правил кредитования физических лиц: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются вдень,следующий задатой окончания предыдущего процентного периода, изаканчиваются вденьнаступления Даты платежа,определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты,следующей задатой окончания предыдущего процентного периода, изаканчиваетсявдатуокончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

В соответствии с п.4.3 Правил кредитования физических лиц Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на счете заемщика, суммы денежных средств, достаточнойдля совершениятакого платежа.

Согласноп. 4.7 Правил кредитования физических лиц, если заемщик не исполнит и/или исполнит не надлежащим образом хотя бы одну из перечисленных в данном пункте обязанностей, в том числе обязанность в срок возвращать кредит (основной долг) и уплачивать проценты, то Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита.

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующее требовании (п.4.8 правил кредитования).

12.11.2018г. заемщик умерла, что подтверждается ответом на запрос об актах гражданского состояния, запись акта регистрации смерти № от 05.12.2018 г.

По состоянию на 24.08.2022г. задолженность заемщика перед банком, согласно pacчета, составила 297605, 97 руб. (двести девяносто семь тысяч шестьсот пять руб. 97 коп.), в том числе:245535,09 руб. — размер просроченной задолженности по основному долгу; 52070.89 руб. — размер задолженности по процентам за пользование кредитом.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В соответствии с ч.1,3 и 5 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

ФИО1 была ознакомлена с полной стоимостью кредита, порядком внесения обязательных платежей, ответственностью за нарушение договорных обязательств.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

12.11.2018 года ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №VI-АГ 726271 от 05.12.2018 г.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Исходя из положений приведенных правовых норм и руководящих разъяснений вышестоящей судебной инстанции, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, определена рыночная стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика, а также достаточность рыночной стоимости наследственного имущества для погашения истребуемого долга.

Наследником умершей ФИО1 является дочь ФИО2, что подтверждается информацией нотариуса ФИО7, заявлением о принятии наследства от 11.02.2019г. и свидетельствами о праве на наследство по закону, выданными на имя ФИО2

Суд установил наличие наследственного имущества, состоящего из: прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» по г.Анапа; Прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» по г.Славянск-на-Кубани; Прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Россельхозбанк» по г.Анапа; (л.д. 42).

В соответствии со справкой об остатках денежных средств на счетах АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма денежных средств, находящихся на счету ФИО8 составила 50 000-90 рублей (л.д. 49);

Согласно сведений, представленных ПАО «Сбербанк», остаток денежных средств на расчетных счетах Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52) составляет:

- в ПАО Сбербанк Юго-Западный банк Подразделение № (номер счета 42301.8ДД.ММ.ГГГГ.9966127), составляет 1,44 рублей;

- в ПАО Сбербанк Юго-Западный банк Подразделение № (номер счета 42301.8ДД.ММ.ГГГГ.4381112), составляет 2693,10 рублей;

В соответствии с представленным в материалы дела свидетельства о праве на наследство по закону <адрес>6 от ДД.ММ.ГГГГ, наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из Прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в Подразделении № Юго-Западного банка ПАО Сбербанк на действующем счете №.8ДД.ММ.ГГГГ.9966127 (ранее счет 57/1219), с остатком вклада 01 руб. 44 коп., Прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в Подразделении № Юго-Западного банка ПАО Сбербанк на действующем счете №.8ДД.ММ.ГГГГ.4381112 (ранее счет 1/7934), с остатком вклада 2693 руб. 10 коп (л.д. 53).

Согласно представленного в материалы дела свидетельства о праве на наследство по закону <адрес>7 от ДД.ММ.ГГГГ, наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из Прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в Банке Краснодарский РФ АО «Россельхозбанк», с причитающимися процентами.

В силу ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из материалов дела, общая сумма денежных средств, перешедших к ФИО2 в порядке наследования составила 52 695,44 рублей.

Наследник отвечает перед кредитором наследодателя в пределах указанной суммы денежных средств, а потому суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части - в пределах указанной суммы.

Суд находит необоснованным возражение ответчика, указавшей, что АО «Россельхозбанк» уже в рамках указанной задолженности по кредитному договору обратил взыскание в рамках исполнительного производства (как указано в выписке по счету), взысканная сумма составила 59 365,38 рублей, что превышает сумму унаследованного вклада, что исключает возможность удовлетворения иска, поскольку из материалов дела следует, что денежные средства списаны после смерти ФИО1 с ее расчетного счета, в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк», при этом основания взыскания не указаны, в связи с чем суд полагает, что при установлении фактов необоснованного списания денежных средств в пользу истца, ответчик не лишен возможности восстановления своих прав в судебном порядке.

Также суд полагает необоснованным довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности:

Как следует из материалов дела, 30.08.2022 года АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с заявленными исковыми требованиями, однако Заемщик умерла 12.11.2018 года, что подтверждается ответом на запрос об актах гражданского состояния (согласно тексту искового заявления).Ответчик полагает, что с учетом срока на принятие наследства (6 месяцев), предельный срок на обращение с исковыми требованиями истек 12.05.2022 года, что исключает возможность предъявления к взысканию денежных сумм.

Согласно положениям статей 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

При этом, как следует из условий кредитного договора, график платежей предусмотрен на период с 15.01.2018 г. по 29.12.2020 г. равными частями по 13 705,75 рублей, соответственно срок исковой давности по требованиям об исполнении обязательств по кредитному договору истекает 29.12.2023 г. и в настоящее время не истек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ <...> от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк»), ОГРН <***> денежные средства в сумме 52 695,44 (пятьдесят две тысячи шестьсот девяносто пять) рублей 44 копейки.

В остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Анапский городской суд в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 июня 2023 года.

Председательствующий: