дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... <адрес>

Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Колобковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО1.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и суммы уплаченной государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с указанным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что ... ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком электронной подписью Индивидуальных условий. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в суме 800 000,00 рублей на срок по 27.04.2026г. с взиманием за пользование кредитом 14,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно п.2.9 Правил кредитования в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использование технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 800 000,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 849 414 рублей 68 копеек.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 30.10.2022г. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 822 338,50 рублей, из которых: 732 384,56 рублей - основной долг; 86 945,46 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 007,48 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 001,00 рублей – пени по просроченному долгу.

21.12.2020г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Индивидуальных условий. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 426 763 рубля на срок по ... с взиманием за пользование кредитом 13,2 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Присоединившись к Правилам и подписав Индивидуальные условия и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Индивидуальных условиях, с которыми согласился ответчик путем подписания Индивидуальных условий.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 426 763,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 411 974 рубля 57 копеек.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 30.10.2022г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 1 364 752 рубля 73 копейки, из которых: 1 225 632,68 рублей - основной долг; 133 873,17 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 556,17 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 690,71 рублей – пени по просроченному долгу.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, п.1 ст.314, 819, п.п.1.2 ст.809, п.1 ст.810, п.1 ст.811, ст.330, ст.323. ст.361, п.п. 1,2 ст.363, пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, ст.ст.3, 31, 32, 131 и 132 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 28.04.2021г. № в общей сумме по состоянию на 30.10.2022г. включительно 822 338,50 рублей, из которых: 732 384,56 рублей – основной долг; 86 945,46 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 007,48 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 2 001,00 рублей – пени по просроченному долгу. Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 21.12.2020г. № в общей сумме по состоянию на 30.10.2022г. включительно 1 364 752,73 рублей, из которых: 1 225 632,68 рублей – основной долг; 133 873,17 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 556,17 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 690,71 рублей – пени по просроченному долгу. Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 19 135,47 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по всем имеющимся у суда адресам, в том числе и по месту регистрации, в то

Дело рассмотрено с учетом положений ст.167 ГПК РФ и ст.165.1 ГК РФ.

Проверив и изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст.56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Судом установлено, что ... ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком электронной подписью Индивидуальных условий. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в суме 800 000,00 рублей на срок по 27.04.2026г. с взиманием за пользование кредитом 14,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно п.2.9 Правил кредитования в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использование технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 800 000,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 849 414 рублей 68 копеек.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 30.10.2022г. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 822 338,50 рублей, из которых: 732 384,56 рублей - основной долг; 86 945,46 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 007,48 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 001,00 рублей – пени по просроченному долгу.

21.12.2020г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Индивидуальных условий. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 426 763 рубля на срок по ... с взиманием за пользование кредитом 13,2 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Присоединившись к Правилам и подписав Индивидуальные условия и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Индивидуальных условиях, с которыми согласился ответчик путем подписания Индивидуальных условий.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 426 763,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 411 974 рубля 57 копеек.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 30.10.2022г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 1 364 752 рубля 73 копейки, из которых: 1 225 632,68 рублей - основной долг; 133 873,17 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 556,17 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 690,71 рублей – пени по просроченному долгу.

В силу ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Индивидуальные условия кредитного договора и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах кредитования и Индивидуальных условиях на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Индивидуальных условий на кредит.

В соответствии с п.1.4 Правил кредитования, данные Правила кредитования и Индивидуальные условия являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Индивидуальных условий на Кредит.

Между тем, банком к взысканию с ответчика заявлено 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями кредитных договоров.

Возражений относительно рассчитанного банком размера задолженности по кредитным договорам, ФИО2. не представлено.

В адрес заемщика направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам № от 21.12.2020г., № от 28.04.2021г. Согласно почтовому идентификатору «Почта России» №, ФИО2 не получил уведомление о досрочном истребовании задолженности, по истечении срока хранения данное уведомление вернулось адресату.

Разрешая заявленные Банком ВТБ (ПАО) исковые требования, суд, установив на основе оценки представленных в материалы дела доказательств ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному кредитному договору, проверив представленные банком расчеты кредитной задолженности, с учетом требований закона и условий кредитного договора, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитным договорам № от 28.04.2021г по состоянию на 30.10.2022г. и № от 21.12.2020г. по состоянию на 30.10.2022г.

Суд, исходя из фактических обстоятельств дела, периода и размера просрочки исполнения обязательств ответчиком, полагает, что взысканная сумма неустойки, с учетом снижения ответчиком пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, соразмерна последствиям нарушения обязательств, соответствует компенсационной природе неустойки.

Удовлетворяя требования банка о взыскании задолженности по кредитным договорам, суд также исходил из того, что все условия кредитных договоров были согласованы сторонами, заемщик выразил свою волю на заключение договоров на изложенных в них условиях. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения договоров на указанных условиях, в материалах не содержится, а ответчиком ФИО2 в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Суд считает, что на стадии заключения кредитных договоров до заемщика была доведена достоверная информация о подлежащих уплате суммах, включая сумму основного долга, процентов, размер штрафных санкций и условий, при которых производится их начисление.

Установление банком неустойки за просрочку исполнения обязательств не свидетельствует о злоупотреблении им правом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, фактически начисление неустойки является последствием ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им.

Доказательств незаконности действий банка, материалы дела не содержат.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 19 135 рублей 47 копеек (платежное поручение № от 24.11.2022г.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и суммы уплаченной государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ... г.р., уроженца <адрес> СОАССР, зарегистрированного по адресу: РСО-Алания, <адрес> пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ... по состоянию на ... включительно в размере 822 338 (восемьсот двадцать две тысячи триста тридцать восемь) рублей 50 копеек, из которых: основной долг – 732 384 рубля 56 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 86 945 рублей 46 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 007 рублей 48 копеек; пени по просроченному долгу – 2 001 рубль 00 копеек.

Взыскать с ФИО2, ... г.р., уроженца <адрес> СОАССР, зарегистрированного по адресу: РСО-Алания, <адрес> пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ... по состоянию на ... включительно в размере 1 364 752 (один миллион триста шестьдесят четыре тысячи семьсот пятьдесят два) рубля 73 копейки, из которых: основной долг – 1 225 632 рубля 68 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 133 873 рубля 17 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 556 рублей 17 копеек; пени по просроченному долгу – 3 690 рублей 71 копейка.

Взыскать с ФИО2, ... г.р., уроженца <адрес> СОАССР, зарегистрированного по адресу: РСО-Алания, <адрес>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 19 135 (девятнадцать тысяч сто тридцать пять) рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд <адрес> РСО-Алания.

Судья В.В. Колобкова