Дело № 2-1073/2025 УИД 77RS0023-02-2024-009871-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 24 февраля 2025 года

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мещеряковой Н.В., при секретаре Волынец А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1073/2025 по исковому заявлению ФИО1 к адрес о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику адрес о расторжении кредитного договора от 02.03.2023 № 0059593602 на сумму сумма, взыскании с истца суммы долга по кредитному договору в соответствии с расчетом ответчика, при отсутствии расчета – последней суммы задолженности, высланной ответчиком в адрес истца: основной долг – сумма, проценты – сумма

В обоснование заявленных требований истец указала, что между ФИО1 и адрес заключен кредитный договор от 02.03.2023 № 0059593602 на сумма сумма По указанному договору истец регулярно вносила суммы в счет погашения долга, в настоящее время истец не имеет возможности вносить суммы в счет погашения взятого договора, из-за огромных процентов сумма долга так и стоит на месте, а проценты растут. При обращении к сотрудникам о невозможности выплачивать такие проценты по договору, решение найдено не было. В связи с отсутствием родственников, какой-либо помощи, потерей работы и повышением цен, истец оказалась неплатежеспособной, не может исполнять обязанности по кредитному договору. Нарушение условий кредитного договора связано исключительно с существенным изменением финансового положения истца в связи с повышением цен. Несвоевременные платежи по договору ведут к начислению штрафных санкций и увеличению задолженности по кредитам. Фактически теряется ожидаемый эффект от сделки и причиняются убытки в форме начисляемых ответчиком штрафов и пени. Неисполнение истцом обязательства ежемесячных платежей по договору стало существенным нарушением условий кредитного договора. Банком неправомерно производятся финансовые операции по включению в сумму долга комиссий и процентов. Расторжение договора позволит зафиксировать твердую сумму долга и позволит погасить кредит без постоянно увеличивающейся суммы долга. Истцом в адрес банка 12.03.2024 направлена претензия о расторжении договора и установлении твердой денежной суммы задолженности, а также запрошены документы, касающиеся задолженности, ответ не направлен, поступили документы, в которых ответчик указал сумму основного долга – сумма, проценты – сумма на 18.03.2024. Суммы задолженности регулярно в телефонном режиме выставляются истцу, продолжая начислять и без того непосильные проценты, в связи с чем истец не согласна, что послужило поводом для обращения в суд с административным иском.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, представлен отзыв на исковое заявление с приложением, в котором содержится просьба об отказе истцу в удовлетворении требований.

На основании ст. 167 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Т.е. граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По требованиям ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе условия процентной ставки.

Судом установлено, что между ФИО1 и адрес заключен договор кредитной карты от 02.03.2023 № 0059593602.

Составными частями заключенного с истцом договора является заявление-анкета, подписанная истцом, тарифы по тарифному плану и условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

После оформления истцом заявки 28.02.2023 на получение кредитной карты банк провел проверку полученных данных потенциального клиента, одобрил кредитный лимит и выпустил виртуальную кредитную карту. Тарифы по тарифному плату и УКБО были направлены истцу на электронную почту. Истец была ознакомлена со всеми условиями договора, в подтверждение чего истец подписала заявление-анкету путем ввода кода из СМС, который был направлен на мобильный номер, указанный истцом при оформлении заявки на заключение договора кредитной карты.

Истцом 02.03.2023 в 04 час. 23 мин. был осуществлен вход в личный кабинет клиента посредством мобильного приложения банка, при этом был верно введен код подтверждения, поступивший в СМС-сообщении на мобильный номер клиента, указанный им при заключении договора кредитной карты.

В рамках данной сессии с использованием кредитной карты клиента посредством мобильного приложения была осуществлена следующая операция: 02.03.2023 в 04:32 в размере сумма, внешний перевод по номеру телефона телефон. Для подтверждения указанной операции был верно введен код подтверждения, поступивший в СМС-сообщении на мобильный номер клиента, указанный им при заключении договора кредитной карты. Таким образом, Банк акцептовал оферту истца и заключил с истцом указанный договор кредитной карты.

Из текста заявления-анкеты следует, что истец дает свое согласие на заключение договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, которые размещены в открытом доступе в сети Интернет на странице банка.

Банк во исполнение требований пункта 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» представил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах и размерах взыскиваемых при этом комиссий. Предоставленная Банком информация позволила истцу осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с Банком.

За время использования кредитной карты истец допустила 11 пропусков внесения минимального платежа, тем самым нарушая положения заключенного договора, до настоящего времени задолженность не погашена, по состоянию на 04.07.2024 задолженность составила сумма

ФИО1 12.03.2024 направлены в адрес заявления о расторжении кредитного договора, об отзыве согласия на обработку персональных данных, на которые банком дан ответ от 18.03.2024 с соответствующими разъяснениями.

В заявке на заключение договора кредитной карты и в индивидуальных условиях согласованы беспроцентный период, процентные ставки, который заемщик должен уплатить кредитору в зависимости от срока пользования кредитом.

Размер взыскиваемых процентов за пользование займом исчислен в соответствии ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования и др. (часть 9).

На момент заключения кредитного договора установленная ставка соответствовала действующей ставке, утвержденной Банком России.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) рассчитывается по формуле, указанной в ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Следовательно, размер процентов за пользование кредитом, установленный договором, не может считаться завышенным, поскольку процентная ставка, указанная в договоре, правомерна и соответствует положениям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Указаниям Банка России.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор заключен законно, с соблюдением всех требований действующего законодательства Российской Федерации, кредитный договор права и обязанности истца, как заемщика, не нарушает.

Расторжение договора по требованию заинтересованной стороны (ст. 451 ГК РФ) возможно лишь в судебном порядке при наличии исключительных обстоятельств.

Пунктом 1 ст. 451 ГК РФ установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, в силу п. 2 ст. 451 ГК РФ договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 указанной статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из содержания данной нормы следует, что лицо, требующее расторжения договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми. Изменение материального положения истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, поскольку возникновение указанного обстоятельства возможно было предвидеть.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых.

В соответствии с ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд полагает, что требования истца о расторжении договора не обоснованы, так как никаких доказательств изменения материального положения истца, потери работы, в нарушение статьи 56 ГПК РФ истцом не представлено, никаких конкретных доводов в обоснование позиции в иске не приведено. Как и не представлено доказательств, что ею вносились денежные средства в счет оплаты кредита.

Из представленного к отзыву на иск расчету задолженности следует, что истец внесла в счет оплаты задолженности следующие платежи: 28.03.2023 – сумма, 10.05.2023 – сумма, 10.06.2023 – сумма, 10.07.2023 – сумма, 15.08.2023 – сумма, 13.09.2023 – сумма, 28.11.2023 – сумма

При заключении договора ответчиком истцу была предоставлена достаточная информация для принятия решения о заключении договора кредитной карты, истец не был ограничен во времени для детального изучения в спокойной обстановке информации об условиях кредитного договора, с соблюдением ответчиком требований ст. 10 Закона РФ от 07.09.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", в соответствии с которой изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Истец, оценивая свои финансовые возможности, согласился на подписание указанного договора займа и получение денежных средств, а также с условиями уплаты процентов за пользование займом в размере, указанном в договоре о предоставлении займа.

Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями статей 779-781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права – принципу свободы договора, установленному статьей 421 ГК РФ.

При этом указание истом на изменение материального положения после заключения договора само по себе не является основанием для его расторжения, поскольку при его заключении истец был обязан предвидеть возможные риски, а наступившие обязательства объективно не влекут за собой невозможности исполнения принятых на себя обязательств по договору. Изложенные в иске доводы являются голословными, ни одного доказательства к иску не приложено.

Условий, предусмотренных статьей 451 ГК РФ, в данном случае не имеется и в иске не приведено, следовательно, основания для расторжения договора по статье 451 ГК РФ отсутствуют.

Действия истца направлены исключительно на уклонение от исполнения взятых на себя в соответствии с договором обязательств по оплате задолженности по договору, что недопустимо согласно статьям 309, 310 ГК РФ.

Таким образом, на основании собранных и исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

В нарушение условий договора платежи по возврату суммы кредита в установленные договором сроки не производились, в связи с чем образовалась задолженность по договору, никаких доказательств в обоснование позиции истца в нарушение статьи 56 ГПК РФ к иску не приложено, следовательно, изложенные доводы являются голословными, в связи с чем требования о расторжении договора удовлетворению не подлежат.

Требования ФИО1 о взыскании с нее суммы долга по кредитному договору удовлетворению не подлежат, так как таких требований в рамках данного гражданского дела адрес не заявлялось, при этом право на выбор способа защиты нарушенного права принадлежит стороне, права которой нарушены.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.В. Мещерякова

Решение изготовлено в окончательной форме 21.03.2025.