РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года г.Астрахань

Наримановский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Никулина М.В.,

при секретаре Цыганковой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Наримановского районного суда Астраханской области, расположенного по адресу: <...>, гражданское дело №2-1044/2022 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между КБ "Ренессанс Кредит" и ответчиком заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, однако взятые на себя обязательства ответчик не исполнила, в результате чего за период с 06.05.2015г. по 17.07.2019г. образовалась задолженность в размере 196270,51 рублей. 17.07.2019г. Банк уступил ООО "Феникс" права требования по указанному кредитному договору. Ответчик был извещен о переходе прав требований между сторонами. 17.07.2019г. ФИО1 направлено требование о погашении задолженности, которое ответчиком проигнорировано. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с 06.05.2015г. по 17.07.2019г. в размере 194 944 рубля 26 коп., из которых 97891,47 руб. – основной долг, 6593,62 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 86809,17 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1400 руб. – комиссия, 2250 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в сумме 5098,89 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о дне слушания извещена надлежаще, представила заявление, согласно которому исковые требования не признает ввиду пропуска истцом срока исковой давности, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.ст.309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст.811, 819 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежит уплата процентов размере, предусмотренном п. 1 ст.395 Гражданского кодекса РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обращаясь с иском в суд, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит, а заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными средствами и в установленные договором сроки возвратить сумму займа.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, за ответчиком образовалась задолженность за период с 06.05.2015г. по 17.07.2019г. в размере 194 944 рубля 26 коп., из которых 97891,47 руб. – основной долг, 6593,62 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 86809,17 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1400 руб. – комиссия, 2250 руб. – штрафы.

17.07.2019г. ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключило с ООО «Феникс» договор уступки прав требования № в соответствии с которым Банк уступил истцу права требования уплаты задолженности ответчика по Кредитному договору №. Ответчику направлены уведомление о переходе прав требований между сторонами и требование о погашении задолженности.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Однако кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ООО «Феникс» заявлены исковые требования и произведен расчет задолженности, в материалы дела не представлен, на неоднократные запросы суда истцом направлен ответ об отсутствии у него данного договора.

В подтверждение заключения кредитного договора и перечисления во исполнение его условий денежных средств истцом суду представлено письмо ООО «Ренессанс Кредит», в котором указано о подтверждении факта заключения договора №№, выписка по счету №, открытому на имя ФИО1, и платежные поручения о перечислении денежных средств ответчику.

Вместе с этим, в представленной выписке по счету отражены выдачи кредитных средств по кредитному договору №, однако дата заключения договора указана «ДД.ММ.ГГГГ», тогда как истец ссылается на кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ.

Также в выписке отражены сведении о выдаче денежных средств в кредит, даты и суммы денежных средств, внесенных в погашение кредита, даты и суммы взноса наличных.

При этом из итоговых оборотов по счету следует, что сумма кредита полностью совпадает с суммой дебета, что, по мнению суда, свидетельствует о возврате выданных в кредит денежных средств.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса, что правильно учтено судами.

Как следует из положений п.п.1, 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 25 ноября 2015 года, указано, что при наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Согласно статье 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, кредитный договор, в отличие от договора займа, считается заключенным с момента его подписания, а не с момента получения денежных средств. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, либо путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Под документом, выражающим содержание заключаемой сделки, понимается не только единый документ, но и несколько взаимосвязанных документов, каждый из которых подписывается ее сторонами (п.1 ст.160, п.2 ст.434 ГК РФ).

Следовательно, именно банк должен представить доказательства того, что денежные средства были переданы заемщику в определенном размере и на определенных условиях, которые установлены договором в письменной форме.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относится: кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820 ГК РФ, пункт 2 статьи 836 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела следует, что ни письменного кредитного договора, ни его копий суду не представлено, что свидетельствует о невозможности установить условия кредитного договора - наличие обязанности по ежемесячному погашению основного долга, процентов, размер процентов, штрафные санкции; о сроке действия кредитного договора, о датах внесения и сумме ежемесячных платежей; невозможно точно определить период погашения должником задолженности, предусмотренный кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГг., а также проверить расчет истца, которым установлен размер основного долга, размер штрафных санкций.

Таким образом, материалами дела не подтверждается, что ФИО1 как заемщик получала какую-либо информацию о кредитовании (процентах за пользование кредитом, неустойке, сроках возврата и т.д.), в установленном порядке приняла условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. и была с ним ознакомлена.

При этом обязанность доказать факт заключения кредитного договора в надлежащей форме, а также факт доведения до сведения потребителя надлежащей информации об условиях договора возложена на кредитную организацию.

Однако письменные доказательства заключения между КБ "Ренессанс Кредит"и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг., на который ссылается истец, в материалах дела отсутствуют.

Вместе с этим, как следует из материалов гражданского дела, выпиской по счету № подтверждается факт внесения заемщиком денежных средств, ранее полученных ею от КБ "Ренессанс Кредит" на основании платежных поручений. Поскольку суд вправе установить юридическую квалификацию правоотношений, в связи с чем, при отсутствии доказательств условий кредитного договора, подлежат применению положения о неосновательном обогащении ответчика.

Однако ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского Кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом в силу ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из представленной в материалы данного гражданского дела выписки по счету следует, что последний платеж ФИО1 по кредитному договору № был совершен ДД.ММ.ГГГГг., таким образом, при отсутствии иных сведений о согласованности условий по возврату денежных средств ответчиком, учитывая, что фактически на этот момент была сформирована задолженность по основному долгу, поскольку иного суду не представлено, и, в случае недостаточности внесенных денежных средств, именно с этого момента КБ "Ренессанс Кредит", а в последующем и правопреемник ООО "Феникс", узнал о своем нарушенном праве по получению с ответчика денежных средств, следовательно, срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГг. и оканчивается ДД.ММ.ГГГГг., вместе с тем, истец с заявлением о выдаче судебного приказа обратился только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

Принимая во внимание вышеизложенные нормы права и разъяснения, учитывая установленные по делу обстоятельства, а также то, что наличие кредитных отношений между истцом и ответчиком надлежащими доказательствами не подтверждено, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, и, в силу отсутствия достаточных допустимых доказательств условий договора, начало течения срока исковой давности определяется судом с ДД.ММ.ГГГГг., что свидетельствует о пропуске истцом срока обращения в суд.

Указанные обстоятельства являются основанием для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении иска.

Согласно статья 198 ГПК Российской Федерации, в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Наримановский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 21 сентября 2022 года.

Судья М.В. Никулин