УИД 74RS0027-01-2025-001691-37

Дело № 2 – 1187/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кыштым Челябинской области 23 октября 2025 года

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Елисеевой Т.В.,

при секретаре Устиновой Е.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил :

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) (далее ПАО «Челиндбанк») обратился с иском к ФИО2, просит взыскать с ответчика задолженность по ипотечному кредитному договору <***> от 11 июля 2024 года, рассчитанную по состоянию на 28 июля 2025 года, в размере 5616808 рублей 99 копеек, взыскать с ФИО2 проценты на непогашенную часть основного долга по кредиту в размере 16,75 % годовых, начиная с 29 июля 2025 года по день фактического исполнения решения суда, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 83318 рублей 00 копеек, обратить взыскание на предмет залога – жилой дом (кадастровый НОМЕР) и земельный участок (кадастровый НОМЕР), находящиеся по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов по залоговой стоимости 5440000 рублей, в том числе жилой дом по стоимости 3570000 рублей, земельный участок по стоимости 1870000 рублей.

В обоснование иска истец указал, что 11 июля 2024 года между ПАО «Челиндбанк» и ФИО2 заключен ипотечный кредитный договор <***> на выдачу кредита в сумме 5440000 рублей под 16,75 % годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС, сроком по 30 июня 2031 года. В качестве обеспечения возврата кредита и причитающихся за его пользование процентов принят залог приобретаемой недвижимости (ипотека в силу закона). В соответствии с условиями договора банк в срок и в полном объеме выполнил обязательства. Графиком платежей предусмотрена ежемесячная уплата платежей, начиная с 31 июля 2024 года. С января 2025 года погашение задолженности по ипотечному кредитному договору прекращено. В соответствии с п. 13 договора за нарушение срока возврата кредита и срока уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,043 % неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки (л.д. 5- 6).

Представитель истца ПАО «Челиндбанк» ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении. Также пояснила, что до обращения с настоящим иском истец обращался к ответчику с графиком погашения просроченной задолженности, до настоящего времени ответчиком реальных мер для погашения задолженности не предпринято. Заключение мирового соглашения возможно на стадии исполнения решения суда после частичного погашения задолженности.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Представил ходатайство, в котором указал просьбу об отложении слушания по делу, назначенного на 16.00 часов 23 октября 2025 года (л.д. 122). Протокольным определением в удовлетворении ходатайства об отложении отказано. Явку представителя с надлежащим образом оформленными полномочиями в судебное заседание ответчик не обеспечил.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте суда в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Принимая во внимание положение ч. 1 ст. 113, ч. 1 ст. 115, ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд признает извещение надлежащим, по определению суда дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, при этом суд исходит из следующего.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено и подтверждено документально, что на основании поданного ФИО2 заявления-анкеты 11 июля 2024 года между ним и банком заключен ипотечный кредитный договор <***> на выдачу кредита в сумме 5440000 рублей, на срок 84 месяца, под 16,75 % годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС. В качестве обеспечения исполнения обязательства является залог приобретаемой недвижимости – ипотека вышеуказанного жилого дома и земельного участка (в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») и имущественное страхование (п. 11, п. 12 договора). Согласно п. 7 договора кредит погашается ежемесячно согласно графику платежей. В соответствии с п. 13 договора за нарушение срока возврата кредита и срока уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,043 % неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки (л.д. 43-46, 55-56).

Согласно графику платежей от 11 июля 2024 года первый платеж 11 июля 2024 года в сумме 10880 рублей 00 копеек, второй 31 июля 2024 года в сумме 49792 рубля 35 копеек, последующие платежи по 111089 рублей 79 копеек, последний платеж 109423 рубля 39 копеек (л.д. 47).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, кредит выдан 12 июля 2024 года, что подтверждается платежным поручением № 454 от 12 июля 2024 года, ордером-распоряжением от 11 июля 2024 года (л.д. 50-54).

Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов.

Согласно выписке из лицевого счета ответчика с 11 июля 2024 года до 31 декабря 2024 года осуществлялось ежемесячное внесение платежей по кредитному договору. С января 2025 года погашение задолженности по ипотечному кредитному договору прекратилось (л.д. 13-42).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 13 ипотечного кредитного договора <***> – 9002487604/07 от 11 июля 2024 года в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,043 % от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки (л.д. 44 оборот).

Согласно п. 4 индивидуальных условий ипотечного кредитного договора от 11 июля 2024 года размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) составляет 16,75 % годовых (л.д. 43 оборот).

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно расчету истца задолженность по ипотечному кредитному договору <***> от 11 июля 2024 года по состоянию на 28 июля 2025 года составляет 5616808 рублей 99 копеек, в том числе: остаток срочной задолженности по кредиту 5022972 рубля 30 копеек, сумма просроченной задолженности 237571 рубль 98 копеек, сумма неуплаченных процентов 329220 рублей 04 копейки, неустойка 27044 рубля 67 копеек (л.д. 10-12). Расчет задолженности судом проверен и признается верным, он соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств.

Поскольку выполнение обязательств осуществлялось заемщиком ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата кредита, процентов за пользование кредитом, банк направлял ответчику уведомление с требованием о досрочном погашении кредита, уплате процентов за его пользование, неустойки, задолженность не погашена (л.д. 57, 58, 59).

Поскольку в судебном заседании установлено и подтверждено документально, что выполнение обязательств по ипотечному кредитному договору осуществлялось ФИО2 ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата кредита и процентов за его пользование, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ, предусматривающими уплату процентов за пользование займом до дня возврата займа включительно, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании с ответчика в пользу банка процентов на не погашенную часть основного долга по кредиту в размере 16,75 % годовых, начиная с 29 июля 2025 года по день фактического возврата суммы основного долга.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Таким образом, жилой дом (кадастровый НОМЕР) и земельный участок (кадастровый НОМЕР), находящиеся по адресу: АДРЕС в обеспечение обязательств, принятых на себя ответчиком ФИО2 по ипотечному кредитному договору, считаются находящимися в залоге у ПАО «Челиндбанк» в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (л.д. 43-46, 48-49).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, что иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. ст. 3, 4 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, и обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору и уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), а также уплату убытков, неустойки (штрафа, пени), процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку условия ипотечного кредитного договора <***> – 9002487604/07 от 11 июля 2024 года ответчиком ФИО2 надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – жилой дом (кадастровый НОМЕР) и земельный участок (кадастровый НОМЕР), находящиеся по адресу: АДРЕС которые являются предметом залога по договору от 11 июля 2024 года, путем реализации указанного имущества на публичных торгах по залоговой стоимости 5440000 рублей (в том числе жилой дом по стоимости 3570000 рублей, земельный участок по стоимости 1870000 рублей) в соответствии с оценкой, проведенной при заключении ипотечного кредитного договора.

Указанный жилой дом (кадастровый НОМЕР), расположенный на земельном участке (кадастровый НОМЕР), находящиеся по адресу: АДРЕС, являющийся предметом залога, не является единственным жильем ответчика.

Так, согласно регистрационному досье и паспорту ответчика, он зарегистрирован по адресу места жительства: АДРЕС (л.д. 60, 92). Данный адрес ФИО2 указан в ходатайстве об отложении рассмотрения дела.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере, установленном подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в сумме 83318 рублей, уплаченной по платежному поручению НОМЕР от ДАТА, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт НОМЕР) в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по ипотечному кредитному договору <***> от 11 июля 2024 г. по состоянию на 28 июля 2025 г. в размере 5616808 (пять миллионов шестьсот шестнадцать тысяч восемьсот восемь) рублей 99 копеек (в том числе основной долг 5260544 рубля 28 копеек, неуплаченные проценты 329220 рублей 04 копейки, неустойка 27044 рубля 67 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины 83318 (восемьдесят три тысячи триста восемнадцать) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 (паспорт НОМЕР) в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) проценты по ипотечному кредитному договору <***> от 11 июля 2024 г., представляющие собой плату за кредит, начисляемые на сумму основного долга в размере 16,75% годовых, начиная с 29 июля 2025 г. по день фактического возврата суммы основного долга.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом (кадастровый НОМЕР) и земельный участок (кадастровый НОМЕР), находящиеся по адресу: АДРЕС путем продажи с публичных торгов по залоговой стоимости 5440000 (пять миллионов четыреста сорок тысяч) рублей 00 копеек, в том числе жилой дом по стоимости 3570000 рублей, земельный участок по стоимости 1870000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Кыштымский городской суд со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)

Мотивированное решение составлено 31 октября 2025 г.

Решение не вступило в законную силу.