РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2025 года г. Ахтубинск Астраханской области
Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Новак Л.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Каталевской С.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, расположенном по адресу: <...>, гражданское дело за № 2-997/2025 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, государственной пошлины. В обоснование своих требований, указав, что истец и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 343560 рублей, в том числе 300000 рублей сумма к выдаче, 43560 рублей сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Просят суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 516854,49 рублей, состоящую из суммы основного долга в размере 297956,37 рублей, суммы процентов за пользование кредитом 35986,11 рублей, убытков банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 163978,19 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 18788,82 рублей, комиссий за направление извещений в размере 145 рублей, государственную пошлину в размере 8368,54 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец был извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивают в полном объеме.
Ответчик ФИО1 О.Л. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, указала, что исковые требования не признает, в силу того, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.
В связи с тем, что стороны о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просили суд рассмотреть дело в их отсутствие, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, должник взятые на себя обязательства должен исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустим.
Согласно ст. 9 Федеральный закон от 26 июля 2017 года за № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» вступил в силу 1 июня 2018 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции настоящего Федерально закона применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.
На основании ст. 807 ГК РФ (в редакции до 1 июня 2018 года) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ (в редакции до 1 июня 2018 года) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
По смыслу ст. 810 ГК РФ (в редакции до 1 июня 2018 года) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании ст. 811 ГК РФ (в редакции до 1 июня 2018 года), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции до 1 июня 2018 года) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 343 560 рублей, в том числе, 300 000 рублей сумма к выдаче, 43 560 рублей сумма для оплаты взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 29,90% годовых, ежемесячный платеж 11 112,25 рублей, количество процентных периодов 60, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности, СМС пакет составляет 29 рублей ежемесячно (цена на дату подключения), что подтверждается кредитным договором за № от ДД.ММ.ГГГГ, заявкой на открытие банковских счетов, заявление на добровольное страхование № в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», условиями договора.
Денежные средства в размере 300 000 рублей перечислены ответчику, и денежные средства в сумме 43 560 рублей направлены по поручению ответчика страховой компании, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в ООО «ХКФ Банк».
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства. Однако ответчик обязательства по кредитному договору в соответствии с условиями договора надлежащим образом не исполнял, в результате чего, образовалась задолженность.
Задолженность по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 516 854,49 рублей, в том числе, основной долг в сумме 297 956,37 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того что последнее погашение задолженности по кредиту было ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом в сумме 35 986,11 рублей, убытки банка в виде неоплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 163 978,19 рублей, начисленные ДД.ММ.ГГГГ, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 18 788,82 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, комиссии за предоставление извещений в сумме 145 рублей.
Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении долга по спорному договору в сумме 516 854,49 рублей, в срок по ДД.ММ.ГГГГ.
Данное исковое заявление истец направил в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Истец просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование спорным кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ как убытки банка, в силу п. 3 раздела третьего условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, согласно которому Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустоек убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (п. 3 главы III).
На основании п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Спорные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по своему существу не являются процентами на будущее, поскольку предусматривают период действия заключенного спорного кредитного договора, в связи, с чем являются процентами за пользование заемными денежными средствами. Согласно условиям кредитного договора количество процентных периодов определено 60 месяцев, то есть денежные средства предоставлены на срок 5 лет. Более того, согласно графику платежей последний платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, предъявляя требования о взыскании процентов, начисленных по ДД.ММ.ГГГГ, банк реализует свое право на взыскание процентов, предусмотренных ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений п. 3 главы III условий договора, с которыми согласилась ответчик при заключении спорного кредитного договора, и с учетом того, что требование о расторжении спорного кредитного договора сторонами не заявлено, в связи, с чем эти проценты могут быть взысканы с ответчика в пользу истца.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должник взятые на себя обязательства должен исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустим.
Суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, подлежащие взысканию, проверены судом, расчет процентов за пользование кредитом произведен истцом, исходя из условий договора.
В соответствии со статьями 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ были удовлетворены, а именно, суд счел возможным взыскать сумму основного долга в размере 297 956,37 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 35 986,11 рублей, неоплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 978,19 рублей, штрафы за возникновение просроченной задолженности в размере 18 788,82 рублей, комиссии в размере 145 рублей, а также государственную пошлину в размере 8 368,54 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу, истцу был направлен исполнительный лист серии ФС № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный на основании указанного заочного решения.
ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем Ахтубинского РОСП УФССП России по <адрес> было возбуждено исполнительное производство за №-ИП на основании исполнительного листа серии ФС № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1 В рамках указанного исполнительного производства с должника в пользу взыскателя денежные средства не удерживались.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ было отменено, производство по данному гражданскому делу возобновлено.
Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании с нее задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности в 2024 году, то есть с пропуском срока исковой давности.
Согласно п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации за № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки, предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 9 статьи 3 Закона № 100-ФЗ).
Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации за № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации за № от ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации за № от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите.
По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой данности и порядке его исчисления.
Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ за № от ДД.ММ.ГГГГ, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
На основании п.п. 20, 21 Пленума Верховного Суда Российской Федерации за № от ДД.ММ.ГГГГ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.
Спорный кредитный договор предусматривает ежемесячные повременные платежи, при этом срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
По смыслу ст. ст. 196, 200, 201 ГК РФ течение срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, рассчитанным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты по ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ окончилось исходя из ст. 201 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что последний платеж по спорному договору - ДД.ММ.ГГГГ.
С данным исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.
На основании изложенного, суд считает, что трехлетний срок исковой давности по требованиям основного долга, процентов за пользование кредитом, убытков, штрафов, комиссий по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ, доказательств того, что этот срок прерывался и приостанавливался, истцом не представлено. При этом срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
На основании изложенного, в соответствии со статьями 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает возможным в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, суммы основного долга в размере 297 956,37 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 35 986,11 рублей, неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 978,19 рублей, штрафов за возникновение просроченной задолженности в размере 18 788,82 рублей, комиссии в размере 145 рублей, отказать.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, следовательно, учитывая, что суд счел возможным в удовлетворении исковых требований истца отказать, суд считает необходимым отказать истцу во взыскании с ответчика государственной пошлины в сумме 8 368,54 рублей.
Руководствуясь статьями 309, 310, 330, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Узбекистан, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии 1805 № выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес>, код подразделения 342-002, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 516 854 (пятьсот шестнадцать тысяч восемьсот пятьдесят четыре) рублей 49 копеек, в том числе, основной долг в размере 297 956,37 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 35 986,11 рублей, неоплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 978,19 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 18 788,82 рублей, комиссии в размере 145 рублей, а также государственной пошлины в размере 8 368 (восемь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 54 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд <адрес>.
Решение вынесено и изготовлено в совещательной комнате на компьютере.
Судья: Новак Л.А.