Решение по делу № 2-317/2025 от 16.05.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2025 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Марченко Н.П., при секретаре судебного заседания ФИО4, в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (75RS0№-71) по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, указав, что ** между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам Кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 695 737,00 рублей на срок по 07.03.2022 с взиманием за пользование кредитом 16,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 695 737,00 рублей, ответчиком условия кредитных обязательств выполнялись ненадлежащим образом, в том числе в части своевременного возврата Кредита.

По состоянию на 27.06.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составила 384 957,15 рублей, из которых – 310 116,07 рублей – основной долг; 52 231,16 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 410,24 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 21 199,68 рублей – пени по просроченному долгу.

Ранее Банк ВТБ (ПАО) обращался с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника, вынесенный мировым судьей судебный приказ № отменен ** по заявлению должника.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ** в размере 384 957,15 рублей, из которых – 310 116,07 рублей – основной долг; 52 231,16 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 410,24 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 21 199,68 рублей – пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 050,00 рублей.

В судебное заседание истец представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 участия не принимал. Извещен надлежащим образом, ранее участвуя в судебных заседаниях, с заявленными исковыми требованиями не согласился, представил суду письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело при имеющейся явке, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. 309, 310 ГК РФ).

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч.1, 2 ст.5.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 07.03.2017 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам Кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия).

Таким образом, согласно индивидуальным условиям кредитного договора № от ** истцом предоставлены ответчику денежные средства в сумме 695 737,00 рублей под 16,50 годовых, на срок 60 месяцев, т.е. до 07.03.2022.

Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ, стал обязательным для сторон.

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Во исполнение договора банк 07.03.2017 осуществил перечисление денежных средств заемщику, что подтверждается в т.ч. расчетом задолженности, из которого следует, что ответчик пользовался предоставленными заемными денежными средствами.

Получение кредитных средств и внесение средств в погашение задолженности ответчиком не оспаривалось.

В силу нормы, содержащейся в п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 6 кредитного договора стороны согласовали величину ежемесячного обязательного платежа в погашение кредита согласно графику платежей в сумме 17 104,36 рублей (размер первого платежа 17 104,36 рублей, размер последнего платежа составляет 18190,01 рублей), и дату ежемесячного платежа по кредиту – 07 число каждого календарного месяца.

Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнял в полном объеме, допускал просрочку платежа по договору сроком более двух месяцев. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, а также представленным истцом расчетом задолженности по договору.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 27.06.2023 включительно, с учетом снижения суммы штрафных санкций, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ** составила 384 957,15 рублей, из которых – 310 116,07 рублей – основной долг; 52 231,16 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 410,24 рублей – пени по процентам; 21 199,68 рублей – пени по просроченному долгу.

Поскольку заемщиком допущено нарушение условий возврата кредита, истец вправе требовать с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также с неустойкой за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита.

Доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, разрешая которое суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» сказано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 200 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора № от **, ответчику кредит предоставлен на срок 60 месяцев, путем его погашения ежемесячным платежами 7 числа каждого календарного месяца, в количестве 60 платежей, по 17 104,36 рублей (кроме последнего платежа в размере 18 190,01 рублей).

Учитывая, что кредит предоставлен заемщику сроком на 60 месяцев, срок его возврата - 07.03.2022, суд полагает, что срок давности о просроченных платежах, в том числе процентов за пользование заёмными средствами, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, в связи с чем, срок исковой давности по последнему платежу начинает течь с 08.03.2022 и истекает 08.03.2025 (08.03.2022+3года).

Как следует из представленного расчета задолженности, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности, включающую в себя сумму основного долга, начисленных процентов, иных платежей в размере 384 957,15 рублей, рассчитанной за период с 07.04.2019 по 27.03.2024.

Установлено, что за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по спорному кредитному договору истец обратился **, согласно штампу на почтовом конверте (л.д.63). ** мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района ... выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ** в размере 362 347,23 рублей, возврат госпошлины в размере 3 412,00 рублей. Определением мирового судьи от 15.01.2024 указанный судебный акт отменен по заявлению ответчика.

С настоящим иском истец обратился в суд 04.04.2024, согласно штампу на почтовом конверте (л.д.36), то есть в пределах шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа №.

Следовательно, срок исковой давности не тек со дня обращения с заявлением о выдаче судебного приказа на протяжении всего времени до обращения в суд с настоящим иском.

Между тем, учитывая сделанное ответчиком заявление о пропуске срока исковой давности, а также дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (26.07.2023), истец при обращении к мировому судье вправе был рассчитывать на взыскание задолженности за три предшествующих года, то есть с 26.07.2020 (26.07.2023-3 года). Следовательно, предшествующий этой дате период, находится за пределами срока исковой давности и возникшая в этом периоде задолженность не подлежит взысканию.

Учитывая, что кредитным договором установлена дата внесения платежей - 7 число каждого календарного месяца, следовательно, требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 07.04.2017 по 07.07.2020 заявлены истцом за пределами срока исковой давности и удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 07.08.2020 по 07.03.2022 истцом не пропущен, следовательно, требования в этой части подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от 07.03.2017 за период с 07.08.2020 по 07.03.2022 в размере 348 678,41 рублей, из которых – 281 054,75 рублей – основной долг; 45 013,74 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 410,24 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 21 199,68 рублей – пени по просроченному долгу.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 7 050,00 рублей.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, суд полагает возможным взыскать государственную пошлину с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6 385,60 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ** рождения, уроженца ... (паспорт 7619 № выдан ** УМВД по ...) в пользу ПАО Банк ВТБ (ОГРН <***>/ ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 07.03.2017 за период с 07.08.2020 по 07.03.2022 в размере 348 678,41 рублей, из которых – 281 054,75 рублей – основной долг; 45 013,74 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 410,24 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 21 199,68 рублей – пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 385,60 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.П. Марченко

Мотивированное решение составлено 16.05.2025.