Решение по делу № 2-2045/2025 от 19.05.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2025 г. г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре Носовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД38RS0№-65 (№) по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2, в обоснование которых указано, что 23 мая 2023 г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО4 заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в сумме 991 000 руб. на срок до **/**/**** под 18,6% годовых (базовая процентная ставка без учета Дисконтов), а ФИО1 со своей стороны обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно.

Целевое использование кредита - приобретение транспортного средства JEEP GRAND CHEROKEE 2005 г выпуска, VIN №, ПТС .... от **/**/****г.

Залог транспортного средства зарегистрирован надлежащим образом.

Банк исполнил свои обязательства по договору: должнику был предоставлен кредит.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 54 Правил автокредитования при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке.

В случае отсутствия отчета об оценке начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который для автомобиля возрастом от 10 лет составляет 0,34.

Таким образом, начальная продажная цена по договору составляет 1 100 000 * 0,34 = 374 000 руб.

По состоянию на **/**/**** общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1019447,41 руб.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Задолженность по договору не погашена и по состоянию на **/**/**** составляет 996 122 47 руб., из которых:

остаток ссудной задолженности: 900 800,73 руб.;

задолженность по процентам 92 730,08 руб.;

задолженность по пени 1 424,96 руб.;

задолженность по пени по просроченному долгу 1 166, 70 руб.

Истец просит суд:

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от **/**/**** №№ в общей сумме по состоянию на **/**/**** - 996 122 47 руб., из которых:

остаток ссудной задолженности 900 800,73 руб.;

задолженность по процентам 92 730,08 руб.;

задолженность по пени 1 424,96 руб.;

задолженность по пени по просроченному долгу 1 166 70 руб.

обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство JEEP GRAND CHEROKEE 2005 г. выпуска, VIN №, П№Н № от **/**/****г., установив начальную продажную стоимость в размере 374 000 руб.

взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 54 992 руб.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ 24 (ПАО) не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом. Согласно заявлению, просил рассматривать дело в его отсутствие, указав, что в случае неявки ответчика возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине. извещен надлежащим образом. Ходатайств об отложении судебного заседания, возражений по существу заявленных исковых требований, сведений об уважительности причин своей неявки суду не представил.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что **/**/**** между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 991 000,00 руб. сроком на 60 месяцев под 18,6% годовых (базовая процентная ставка без учета Дисконтов). Срок возврата кредита **/**/**** Дата ежемесячного платежа 23 число каждого месяца в сумме 24 682,95 руб., кроме первого платежа - 13 971,74 руб., и последнего платежа – 25 621,10 руб.

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения по договору купли-продажи №-АВ от **/**/**** у ООО «АВТОТАЙМ» транспортного средства JEEP GRAND CHEROKEE, 2005 г. выпуска, VIN№, ПТС .... от **/**/**** Стоимость транспортного средства 1 100 000,00 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора право залога у банка возникает с даты заключения договора.

Транспортное средство JEEP GRAND CHEROKEE, 2005 г. выпуска, VIN №, ПТС .... от **/**/****, залогодателем которого является ФИО1, числится в реестре залога движимого имущества.

При заключении договора ФИО1 подтвердил, что был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. А также подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, в том числе тарифами, индивидуальными условиями, общими условиями и графиком платежей, а также получение им на руки экземпляра указанных документов. Обязался исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную оплату в полном объеме ежемесячных платежей.

Согласно п. 12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

**/**/**** в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в том числе по кредитному договору №№ от **/**/**** в размере 957 810,20 руб., в срок не позднее **/**/**** Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

При этом, по состоянию на **/**/**** задолженность ФИО1 составляет 1 019 447,41 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Задолженность по договору не погашена и по состоянию на **/**/**** составляет 996 122 47 рублей, из которых:

остаток ссудной задолженности: 900 800,73 руб.

задолженность по процентам 92 730,08 руб.

задолженность по пени 1 424,96 руб.

задолженность по пени по просроченному долгу 1 166,70 руб.

Оценивая представленный расчет, суд, не усматривает оснований с ним не согласиться, поскольку расчет составлен арифметически верно. Требования истца о снижении неустойки подлежат удовлетворению.

Ответчиком расчет суммы задолженности, произведенной истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком своих обязательств по данным Кредитным договорам до момента обращения истца в суд, в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Поскольку обязательства, принятые на себя ФИО1 по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, истец правомерно обратился с соответствующими исковыми требованиями о взыскании задолженности.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ст. 348 и ст. ст. 329, 334 Гражданского кодекса РФ требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения требований из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из условий кредитного договора № № от **/**/****, обязательства клиента по Договору обеспечиваются залогом транспортного средства марки JEEP GRAND CHEROKEE, 2005 г выпуска, VIN №, ПТС .... от **/**/****, залоговой стоимостью 1 100 000,00 рублей.

На момент заключения кредитного договора № № от **/**/****, указанное транспортное средство не было обременено какими-либо обязательствами залогодателя перед третьими лицами и было свободно от их притязаний, под арестом или запретом не состояло. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2).

Согласно ст.348 Гражданского кодекса РФ на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку судом установлено, что со стороны ответчика ФИО1 допускались неоднократные нарушения обязательств по кредитному договору, то банк с учетом положений закона и условий договора залога вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ст. 348 и ст. ст. 329, 334 ГК РФ требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения требований из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На момент рассмотрения дела в суде, согласно представленным по запросу суда данным РЭО ГИБДД МУ МВД России «Иркутское» владельцем транспортного средства – марки Джип GRAND CHEROKEE 2005 г выпуска, VIN №, ПТС .... от **/**/****, г.р.з. №, является ФИО1, иных сведений, кроме ответчика о владельце транспортного средства не имеется.

На момент заключения кредитного договора №№ от **/**/**** указанное транспортное средство не было обременено какими-либо обязательствами залогодателя перед третьими лицами и было свободно от их притязаний, под арестом или запретом не состояло. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2).

Согласно ст.348 ГК РФ на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от **/**/**** № «О залоге», который утратил силу с **/**/****.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от **/**/**** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей. Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом положений п. 1 ст. 350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества необходимо установить путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, размер которой составляет 54 992 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (**/**/**** г.р., ур. ...., паспорт ....) в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от **/**/**** №№ в общей сумме по состоянию на **/**/**** - 996 122 47 руб., из которых:

остаток ссудной задолженности: 900 800,73 руб.;

задолженность по процентам: 92 730,08 руб.;

задолженность по пени: 1 424,96 руб.;

задолженность по пени по просроченному долгу: 1 166,70 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство JEEP GRAND CHEROKEE, 2005 г. выпуска, VIN №, № от **/**/****г., принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от **/**/****

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи его на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Взыскать с ФИО1 (**/**/**** г.р., ур. ...., паспорт 2510 №, выдан **/**/**** ОУФМС России по .... в ....) в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 54 992 руб.

В удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (ПАО) об определении начальной продажной стоимости имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Суровцева Ю.В.

Мотивированный текст решения изготовлен **/**/****