Производство № 2-1149/2023

УИД 57RS0027-01-2023-000212-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2023 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Федотовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых.

Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с уставом банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «Филберт».

Сумма приобретенного права требования по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей, из которых: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме <данные изъяты> рублей.

В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком исполнены обязательства в размере <данные изъяты> рублей.

По изложенным доводам истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме <данные изъяты> рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, представили суду письменные возражения на иск, которые приобщены к материалам дела, в просили в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 819 и пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении кредита по программе <данные изъяты>», в котором просил заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе <данные изъяты> открыть ему счет и предоставить ему кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на срок 12 месяцев с установлением суммы платежа по кредиту <данные изъяты> рублей (л.д. 9).

Заявление (оферта) ФИО1 на получение кредита удовлетворена, и ОАО «Лето Банк» совершил акцепт заявления (оферты) ответчика путем зачисления суммы кредита 85500 рублей на счет №, открытый на имя заемщика, тем самым исполнив обязательства по кредитному договору. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д. 18-22).

Таким образом, договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации на условиях, предусмотренных в Условиях предоставления кредитов (далее – Условия) и Тарифах, с которыми ФИО1 был ознакомлен, полностью согласен и обязался их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Из указанного заявления от ДД.ММ.ГГГГ также следует, что при заключении кредитного договора ФИО1 дал свое согласие с даты заключения договора быть застрахованной в страховой компании <данные изъяты> по программе страховой защиты.

Согласно пункту 3.1 Условий, для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности).

В соответствии с пунктом 3.2 Условий, ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита (которая, согласно пункту 2.5 заявления о предоставлении кредита, была определена сторонами ДД.ММ.ГГГГ), клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении.

Если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до даты платежа включительно, клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа либо более, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным (пункт 3.3 Условий).

Как следует из графика платежей и условий кредитного договора, ФИО1 должен был ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца производить платежи в счет возвращения суммы кредита и процентов по нему, а также в счет оплаты услуги за участие в программе страховой защиты (л.д. 11).

Пунктом 6.3 Условий предусмотрено, что за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в Заявлении, и такой комиссии.

Также установлено, что в нарушение указанных условий кредитного договора ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, последний платеж был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем платежи в счет погашения задолженности по ФИО1 не осуществлял.

ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ОАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Лето Банк», а ДД.ММ.ГГГГ - на ПАО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также перешли права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, права на возмещение убытков (л.д. 23-31).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Филберт» приняло права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (л.д. 31).

В заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 согласился на уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам (пункт 7 заявления).

Доказательств недействительности данного договора уступки прав (требований) суду не представлено.

Исходя из уведомления, ФИО1 был проинформирован об уступке права требования ООО «Феникс». Однако, сведений о направлении данного уведомления материалы дела не содержат.

Доказательства направления Банком уведомления о переуступке прав требований ответчику в материалах дела отсутствуют.

В материалах дела имеется также требование, направленное ООО «Феникс» ответчику ФИО1, в котором предлагается погасить имеющуюся задолженность, при этом информации о направлении ответчику данного требования, как и даты его формирования, суду не представлено.

Таким образом, к доводам истца относительно направления уведомления и требования ответчику суд относится критически.

Согласно расчету, предоставленному истцом, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рубль, из них: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу, 14970,89 рублей - задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по иным платежам, предусмотренный договором (л.д. 4-5).

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям кредитования. Ответчик ФИО1 данный расчет не опроверг, иного расчета задолженности, а также доказательств, достоверно подтверждающих уплату кредитной задолженности, не предоставил.

С учетом обстоятельств данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что отказ от исполнения обязательства со стороны заемщика ФИО1 является неправомерным.

Между тем, заявленное ходатайство представителя ответчика о применении к данным правоотношениям срока исковой давности заслуживает внимания.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам, к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору, исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как установлено судом в ходе рассмотрения дела, срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заканчивался ДД.ММ.ГГГГг., и последний платеж по графику заемщик должен был внести в эту дату.

Поскольку последний платеж по кредитному договору должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности по просроченным платежам истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, ООО «Феникс» с момента заключения договора уступки прав требования стало известно об имеющейся у ФИО1 задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, при отсутствии доказательств направления ответчику требования о полном погашении долга и не указанием в требовании даты его формирования (л.д.32), срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, необходимо принять во внимание, что заявление о выдаче судебного приказа было направлено истцом мировому судье только в сентябре 2021 года, что подтверждается имеющимся в материалах дела судебным приказом по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Мировым судьей судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № по взысканию задолженности в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи восстановлением срока на подачу заявления об отмене судебного приказа и поступившими от ФИО1 возражениями.

С учетом изложенного, срок исковой давности по предъявленным к ФИО1 требованиям, истек до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье.

Доказательств уважительности причин пропуска данного срока истцом не предоставлено.

Обстоятельств, указывающих на перерыв либо приостановление срока исковой давности, по делу не установлено.

Следует также принять во внимание, что согласно выписке последний платеж ФИО1 внес ДД.ММ.ГГГГ, однако, каких-либо действенных мер к взысканию кредитной задолженности ни со стороны кредитной организации, ни со стороны истца не предпринималось и доказательств обратного суду не предоставлено.

В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не предоставлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 199-200 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Мотивированный текст решения изготовлен 21 сентября 2023 года.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла.

Председательствующий Н.С. Шуклина