Дело № 2-544/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вытегра 29 ноября 2022 года

Вытегорский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Скресанова Д.В.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя адвоката Копылова С.Н.,

при секретаре Дикаловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство) обратилась к ФИО1 с указанным иском, указав в обоснование, что 16.01.2017 между АО Банк «Советский» и ФИО1 заключен смешанный договор кредита №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 689070 рублей на приобретение автомобиля под 21% годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства – <данные изъяты>, залоговой стоимостью 590 674 рубля. По условиям кредитного договора, погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 22.09.2022 у него образовалась задолженность в сумме 845133 рубля 17 копеек. 28.06.2018 между АО Банк «Советский» и АО Автовазбанк заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого право требования по кредитному договору № от 16.01.2017 перешло от АО Банк «Советский» к АО Автовазбанк. 25.12.2018 между АО Автовазбанк и Агентством (истцом по делу) заключен договору уступки заложенных прав требования №. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 16.01.2017 в размере 845133 рубля 17 копеек, из которых: основной долг – 481125 рублей 49 копеек, проценты по состоянию на 22.09.2022 – 364007 рублей 68 копеек, а также проценты за пользование кредитом из расчёта 21% годовых, начисленных на сумму основного долга, с 23.09.2022 по дату фактического исполнения судебного акта, расходы по оплате госпошлины в сумме 17651 рубль. Кроме того, просят обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признал частично, заявив о применении срока исковой давности. Суду пояснил, что кредит он брал на приобретение автомобиля, больше года вносил платежи по графику, но потом платежи не стали принимать, так как в июне 2018 года произошла уступка прав (требования) о чем он узнал только в сентябре 2018 года. Он пытался дозвониться до нового кредитора, но не смог, позже ему прислали письмо с новыми реквизитами, он платил несколько месяцев и больше не стал, так как боялся, что деньги уйдут не туда. Согласен платить кредит по прежнему графику, но с применением срока исковой давности.

Представитель ответчика адвокат Копылов С.Н. в судебном заседании поддержал доводы ответчика ФИО1, просил применить срок исковой давности.

Заслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения займа.

Согласно п.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, связанное, в том числе, с уплатой денежных средств, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в законе (п.2 ст.307 ГК РФ).

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменений условий не допускается.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 16.01.2017 ответчик ФИО1 для приобретения автомобиля получил у АО Банк «Советский» кредит в сумме 689070 рублей на приобретение автомобиля на срок до 16.01.2022 с начислением за пользование кредитом процентов в размере 21% годовых, под залог транспортного средства – <данные изъяты>, залоговой стоимостью 590 674 рубля, что подтверждается предложением о заключении смешанного договора № (Индивидуальные кредита условия Договора банковского Счета, договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога), заявлением-анкетой на предоставление кредита (л.д.17-22, 24-25).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 689070 рублей 16.01.2017 на счет заемщика №, из которых по заявлению ФИО1 было списано: 10000 рублей оплата за карту <данные изъяты>, 25753 рубля оплата полиса КАСКО, 62642 рубля 70 копеек оплата за присоедините к программе страхования, 590674 рубля оплата за приобретенное транспортное средство. Таким образом, кредитор принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и надлежащим образом.

Погашение кредита и уплату процентов за пользованием кредитом ответчик обязался производить ежемесячными обязательными платежами в сумме 18641 рубль 66 копеек в платежную дату в соответствии с графиком платежей.

28.06.2018 между АО Банк «Советский» и АО Автовазбанк заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого право требования по кредитному договору № от 16.01.2017 перешло от АО Банк «Советский» к АО Автовазбанк (л.д.40-45).

25.12.2018 между АО Автовазбанк и Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки заложенных прав требований №, по условиям которого право требования по кредитному договору № от 16.01.2017 перешло АО Автовазбанк к Агентству. По состоянию на дату заключения договора уступки права требования, задолженность по кредитному договору составляла 503871 рубль 03 копейки (л.д.46-49).

Судом установлено, что кредитором были приняты меры, предусмотренные законом к уведомлению должника об уступке прав (требований), как от АО Банк «Советский» к АО Автовазбанк, так в последующем от АО Автовазбанк к Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», что подтверждается имеющимися в материалах дела письмами, направленным в адрес ответчика от 09.07.2018 и от 28.01.2019 года. Сам ответчик в судебном заседании не отрицал, что такие письма получал.

Вместе с тем, судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки по платежам, что подтверждается выпиской по счету (л.д.36-39).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из расчета, предоставленного стороной истца, следует, что по кредитному договору № от 16.01.2017 образовалась задолженность в размере 845133 рубля 17 копеек, из которых: основной долг – 481125 рублей 49 копеек, проценты по состоянию на 22.09.2022 – 364007 рублей 68 копеек. Данный расчет арифметических ошибок не содержит и выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Вместе с тем истцом ФИО1 и его представителем адвокатом Копыловым С.Н. заявлено о применении общего срока исковой давности.

На основании п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения

Из п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять за 3-х летний период, предшествующий дате обращения в суд по каждому ежемесячному платежу.

Судом установлено, что согласно штемпелю на конверте, истец обратился в Вытегорский районный суд с настоящим иском 19.10.2022, таким образом, суд считает, что трехлетний срок исковой давности начинает течь с 18.10.2019 и истекает 19.10.2022. Согласно графику платежей, погашение кредита и уплату процентов за пользованием кредитом ответчик обязался производить ежемесячными обязательными платежами по 16 числам каждого месяца, следовательно, суд находит необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору с учетом срока исковой давности согласно графика платежей в части основного долга за период с ноября 2019 года по январь 2022 года, в части процентов по кредиту за период с ноября 2019 года по 22 сентября 2022 года, что составляет 559484 рубля 26 копеек, из которых: основной долг – 397840 рублей 66 копеек, проценты по состоянию на 22.09.2022 – 161643 рубля 60 копеек.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчёта 21% годовых, начисленных на сумму основного долга, с 23.09.2022 по дату фактического исполнения судебного акта. Суд находит это требование законным и подлежащим удовлетворению.

В целях обеспечения выданного кредита, между Банком и ФИО2 был заключен договор залога приобретенного ответчиком автомобиля, согласно которого последний передал Банку в залог приобретаемое им транспортное средство – <данные изъяты>, залоговой стоимостью 590 674 рубля.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ)

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом принадлежащего ему транспортного средства, суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, законным и подлежащим удовлетворению.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14794 рубля 84 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 СНИЛС <данные изъяты> в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ИНН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 16.01.2017, заключенному с АО Банк «Советский», в размере 559484 рубля 26 копеек, в том числе основной долг – 397840 рублей 66 копеек, проценты по состоянию на 22.09.2022 – 161643 рубля 60 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 14794 рубля 84 копейки, проценты за пользование кредитом из расчета 21% годовых, начисленных на сумму основного долга, с 23.09.2022 по дату фактического исполнения судебного акта.

Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворили остальных требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Д.В. Скресанов

В окончательной форме решение составлено 06.12.2022.