Дело № 2-285/2025 (2-3120/2024) УИД 56RS0026-01-2024-004865-23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 мая 2025 год город Орск Оренбургская область
Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе
председательствующего судьи Ишемгуловой А.М.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Коваленко Т.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование», о взыскании задолженности, судебных расходов,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества заемщика ФИО6, указав, что 07 сентября 2018 года между истцом и должником заключен договор о предоставлении и использовании карт.
Заемщику предоставлена кредитная карта, активирована, в последующем должником совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.
Ссылается на то, что в период пользования кредитом ответчик ФИО6 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 14 ноября 2022 года составила 1 342 руб.85 коп.
07 декабря 2017 года между Банком и ФИО6 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 463 000 руб. сроком до 07 декабря 2022 года с уплатой за пользование денежными средствами процентов по ставке 13,90% годовых. Виду ненадлежащего исполнения обязательства по договору, образовалась задолженность, которая по состоянию на 12 ноября 2024 года составила 96 990 руб. 78 коп.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умерла.
С учетом изложенного, просил суд взыскать в свою пользу с наследников умершего заемщика ФИО6: сумму задолженности по кредитному договору № от 07 сентября 2018 года по состоянию на 14 ноября 2022 года в размере 1 313 руб. 01 коп., из которых: основной долг - 1 310 руб. 01 коп., пени - 3 руб.; задолженность по кредитному договору № (639/2761-0000419) от 07 декабря 2017 года по состоянию на 12 ноября 2024 года в размере 96 990 руб. 78 коп., из которых: 55 474 руб.90 коп. – основной долг, 3 580 руб. 20 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 37 935 руб. 68 коп. – проценты по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины – 8 000 рублей.
Протокольным определением суда от 25 декабря 2024 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ООО СК «Газпром Страхование».
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени о месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Представитель ответчика ООО СК «Газпром Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участков процесса, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из положений пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Из положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По материалам дела установлено, что 07 декабря 2017 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО6 заключен договор потребительского кредита в рамках программы «Макси Кредит» № о предоставлении заемщику кредита в размере 463 000 руб. сроком возврата по 07 декабря 2022 года включительно, с уплатой процентов 13,9% годовых.
Заемщик ФИО3 обязалась производить погашение кредита аннуитетными платежами ежемесячно 7-го числа каждого календарного месяца в размере 10 751 руб. кроме последнего платежа – 10 744 руб. 12 коп., количество платежей 60.
Пунктом 12 условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых и начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).
Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита в размере 463 000 руб. на счёт ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику денежные средства. Вместе с тем, ответчик ФИО6 свои обязательства исполняла не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 12 ноября 2024 года составила 96 990 руб. 78 коп., из которых: основной долг – 55 474 руб. 90 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 3 580 руб. 20 коп., проценты по просроченному долгу – 37 935 руб. 68 коп.
Также судом установлено, что 07 сентября 2018 года ФИО6 обратилась в Банк с анкетой-заявлением на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), в котором просила выдать ей расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), следующего типа: кредитная карта ВТБ с опцией Без опции (VISA), а также открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты.
07 сентября 2018 года на основании заявления ФИО6 на получение кредитной карты, между Банком и заемщиком заключен договор на предоставление и использование кредитной карты №. По условиям договора, заемщику открыт счет и выдана кредитная карта с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Условия предоставления и возврата кредита изложены в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Банка ВТБ (ПАО).
Подписав заявление, ФИО6 согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка ВТБ (ПАО) и Тарифами банка, также приняла на себя обязательство их выполнять.
Из Индивидуальных условий следует, что ФИО6 предоставлен кредитный лимит в размере 30 000 руб. под 26,000 % годовых, срок действия договора и дата возврата кредита – 07 сентября 2048 год.
Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, указанном в Условиях выпуска и обслуживании кредитной карты Банка ВТБ (ПАО), дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
Во исполнение заключенного договора ФИО6 выдана кредитная карта Банка ВТБ (ПАО), номер карты №, срок действия карты 06/2023.
Кредитор обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства на счёт заемщика №, что следует из выписки по счету.
Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору предоставления и использования банковской карты, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме.
Доказательства погашения задолженности по кредитному договору, в материалы дела не представлены.
Согласно расчету истца, задолженность заемщика ФИО6 по договору кредитной карты по состоянию на 14 ноября 2022 года, составлила 1 313 руб. 01 коп., из которых: основной долг – 1 310 руб. 01 коп., 3 руб. 00 коп. – пени.
22 ноября 2022 года заемщик ФИО6 умерла, что подтверждается справкой Отдела ЗАГС администрации <адрес> от 05 февраля 2025 года.
Между тем обязательства, возникающее из кредитного договора от 07 декабря 2017 года и договора кредитной карты от 07 сентября 2018 года, не связаны неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если таковая вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
По материалам наследственного дела №, открытого после смерти ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ установлено, что с заявлениями о принятия наследства после смерти заемщика обратились дети наследодателя ФИО1 и ФИО2
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Таким образом, после смерти заемщика ФИО6 открылось наследство, в состав которого входила и ее обязанность по погашению долга перед Банком ВТБ (ПАО).
В соответствии с ч. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из разъяснений п. 61 названного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416).
Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как было указано выше, задолженность заемщика ФИО6 по кредитному договору от 07 декабря 2017 года № (639/2761-0000419) по состоянию на 12 ноября 2024 года составляет 96 990 руб. 78 коп., по договору кредитной карты от 07 сентября 2018 года № по состоянию на 14 ноября 2022 года составляет 1 313 руб. 01 коп.
Определением суда от 18 февраля 2025 года для определения рыночной стоимости вышеуказанного наследственного имущества назначена судебно-оценочная экспертиза, поскольку в материалах дела отсутствуют сведения о рыночной стоимости данного имущества на дату открытия наследства. Проведение экспертизы поручалось экспертам Орского филиала Союза «Торгово-промышленная палата Оренбургской области».
Из заключения эксперта Орского филиала Союза «Торгово-промышленная палата <адрес>» от 11 апреля 2025 года № следует, что:
1) <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Учитывая, что после смерти заемщика ФИО6 открывшееся наследство приняли дети наследодателя, а также состав наследственного имущества и его стоимость, которая превышает сумму долга, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по кредитным договорам от 07 декабря 2017 года, 07 сентября 2018 года на общую сумму 98 303 руб. 79 коп.
В ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 произведено погашение задолженности по кредитному договору от 07 декабря 2017 года № (№), и договору кредитной (банковской) карты от 07 сентября 2018 года № на общую сумму 100 072 руб. 36 коп., что подтверждается платежным поручением от 24 апреля 2025 года.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В адрес Банка ВТБ (ПАО) 29 апреля 2025 года направлялся запрос об уточнении размера задолженности по вышеуказанным договорам с учетом внесенных ответчиком ФИО1 денежных средств в счет погашения задолженности, а также неоднократно осуществлялись телефонные звонки представителю истца по доверенности, однако на момент рассмотрения дела (16.05.2025г.) в адрес суда запрашиваемые сведения не поступили.
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком ФИО1 24 апреля 2025 года на счет Банка ВТБ (ПАО) внесены денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору от 07 декабря 2017 года № (№), и договору кредитной (банковской) карты от 07 сентября 2018 года № на общую сумму 100 072 руб. 36 коп., а стороной истца уточненный расчет задолженности на дату рассмотрения дела (16.05.2025г.) не представлен, суд полагает возможным требования Банка о взыскании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, считать исполненными.
Стороной истца доказательств обратного не представлено, в материалах дела отсутствуют.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Банком при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 8 000 руб., что подтверждается платежным поручением от 20 ноября 2024 года, в связи с чем с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 000 рублей.
Поскольку задолженность по кредитным договорам ответчиком ФИО1 погашена в добровольном порядке в ходе рассмотрения дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований к ООО СК "Газпром Страхование".
С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование», о взыскании задолженности, судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований и в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование», о взыскании задолженности – отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца после его изготовления в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено – 30 мая 2025 года.
Председательствующий судья: (подпись) А.М. Ишемгулова