2-91/2023

УИД: 73RS0015-01-2022-000726-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2023 года р.п. Новоспасское

Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе:

судьи Берхеевой Г.И.,

при секретаре судебного заседания Галицковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 16.10.2012, согласно которому ответчику была выпущена карта (Карта «Стандарт» для базовых клиентов) к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого ответчик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках данного кредитного договора был установлен лимит в размере 170 000 руб. с 16.10.2012, под 34,9% годовых. С условиями, тарифами Банка по карточному продукту ответчик был ознакомлен и дал свое согласие на его использование. В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специального установленных для этих целей платежного периода. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего чета (5-ое число каждого месяца). Не поступивший в указанные даты минимальный платеж, приводит к возникновению просроченной задолженности. Заемщик также выразил свое согласие быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 21.10.2022 задолженность заемщика по договору составляет 206 833,12 руб., из которых: основной долг – 169 931,79 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 598 руб., сумма штрафов – 7000 руб., сумма процентов – 29 303,33 руб. На основании изложенного, истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 16.10.2012 в размере 206 833,12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 268,33 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО3 в судебном заседании не участвовала, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о времени и месте проведения судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также в адрес суда направила заявление в котором просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Новоспасского районного суда Ульяновской области - novospasskiy.uln@sudrf.ru.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П (ред. от 23.09.2008)).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 16.10.2012 ФИО1 обратилась к истцу с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, в котором просила активировать карту, а также дала свое согласие на участие в программе страхования коллективного страхования. ФИО1 была ознакомлена с тарифном планом «Стандарт» под роспись 16.10.2012 (л.д. 14,17, 18).

На основании данного заявления между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 16.10.2012, согласно которому ответчику была выпущена карта (Карта «Стандарт» для базовых клиентов) к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого ответчик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках данного кредитного договора был установлен лимит в размере 10 000 руб. с 16.10.2012, под 34,9% годовых, расчетный период 1 месяц, платежный период 20 дней до 51 дня, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., комиссия за операцию получения наличных денег в кассах Банка. Начала расчетного периода 5-ое число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 5-го числа включительно (л.д.14,17,18).

Согласно тарифам по картам Банком устанавливаются штрафы, просроченной к уплате свыше: - 1 календарного месяца 500 руб., - 2 календарных месяцев 1 000 руб., - 3 календарных месяцев 2 000 руб., - 4 календарных месяцев 2 000 руб. (л.д.18).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 руб. на счет ответчика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В период действия кредитного договора обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.

Определением мирового судьи судебного участка Кузоватовского района Новоспасского судебного района Ульяновской области, исполняющего обязанности мирового судьи Новоспасского района судебного участка Новоспасского судебного района Ульяновской области от 24.07.2019 отменен судебный приказ от 01.07.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 16.10.2012.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 21.10.2022 составляет 206 833 руб. 12 коп., в том числе: основной долг – 169 931,79 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 598 руб., сумма штрафов – 7 000 руб., сумма процентов – 29 303 руб., 33 коп.

В ходе рассмотрения дела по существу, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности Банком.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом и выписке по счету карты, задолженность в размере 206 833,12 руб. образовалась по состоянию на 21.10.2022, последнее пополнение счета в размере 8600 руб. ответчиком произведено 18.12.2014.

В соответствии с раздело VI п. 2 Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому продукту карта «Стандарт» Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, предъявленное Банком подлежит исполнением клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования.

В материалах дела отсутствуют сведения о направлении Банком в адрес ФИО1 требования о досрочном погашении имеющейся задолженности.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С данным иском истец обратился в суд согласно квитанции об отправке 01.12.2022.

Судом 16.01.2023 было вынесено заочное решение, которое в последующем было отменено определением суда от 21.02.2023, в связи с поступлением заявления ФИО2 об отмене заочного решения.

Первоначально с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ответчика, истец обратился в 26.06.2019, то есть за пределами срока исковой давности.

Поскольку исковое заявление в суд направлено 01.12.2022, трехлетний срок исковой давности истцом пропущен.

Доказательств обратного стороной истца суду не предоставлено.

Факт обращения с заявлением о выдаче судебного приказа не свидетельствует о соблюдении истцом срока исковой давности, поскольку обращение с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной задолженности также имело место за пределами срока исковой давности. Кроме того, с момента вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа, истец обратился с данным иском спустя 6 месяцев установленного действующим законодательством срока.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 2 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.02.1995 г. № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, о чем было заявлено ответчиком в ходе рассмотрения дела, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты - не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 судебных расходов также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Новоспасский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня изготовления решения.

Судья Г.И. Берхеева