№ 2-748/2025 (43RS0026-01-2025-001682-19)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 сентября 2025 года г. Омутнинск, Кировская область
Омутнинский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Бересневой Ю.В.
при секретаре Владыкиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 2 *** руб. под 18,4 % годовых сроком на 83 месяца, а заемщик обязался вернуть кредит. Обязательства ответчика обеспечиваются залогом транспортного средства - легкового автомобиля EXEED TXL № ***. ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Драйв Клик Банк» и ПАО Сбербанк заключен договор уступки прав (требований) ***, согласно которому ООО «Драйв Клик Банк» передал права (требования) ПАО Сбербанк по кредитному договору ***, заключенному с ФИО1 Согласно акту приема-передачи от ДАТА ИЗЪЯТА состоялась передача прав по указанному кредитному договору. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА задолженность ответчика составляет *** руб., в том числе просроченные *** руб., просроченный основной долг – ***,*** руб., неустойка за просроченный основной долг – *** руб., неустойка за просроченные проценты *** руб. ФИО1 направлялись письма с требованием досрочного возвращения всей суммы кредита и расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от ДАТА ИЗЪЯТА за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** руб., из них просроченные проценты – ***,21 руб., просроченный основной долг – *** руб., неустойка за просроченный основной долг *** руб., неустойка за просроченные проценты – *** руб., расходы по оплате госпошлины в размере *** руб.; обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство легковой автомобиль EXEED TXL №***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб.
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк представителя не направил, извещены надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представителя не направил, доказательств уважительности причины неявки не представил, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, возражений не представил.
На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В силу ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Из разъяснений, изложенных в пунктах 51, 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА ИЗЪЯТА *** «О применении судами правил о залоге вещей», следует, что в случае просрочки право обратить взыскание на предмет залога возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если законом или договором не установлен более поздний момент возникновения такого права. Если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца
Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В судебном заседании установлено, что ДАТА ИЗЪЯТА на основании заявления заемщика на предоставление кредита между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ***, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредитные денежные средства в размере ***% годовых сроком на 84 месяцев, дата возврата – ДАТА ИЗЪЯТА, а ФИО1 обязался своевременно возвратить денежные средства с процентами. Согласно п. 6 задолженность возвращается 17 числа каждого месяца, возврат кредита ответчик осуществляет 84 ежемесячными платежами в размере - *** руб., за исключением последнего, начиная с ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 43-47).
Договор состоит из заявления на кредит, индивидуальных условий, графика платежей, общих условий и тарифов. Подписывая договор, заемщик подтвердил, что был ознакомлен и согласен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора, обязался исполнять все условия договора (п. 14 индивидуальных условий).
Своей подписью в договоре заемщик согласился с уступкой кредитором полностью или частично прав (требований по договору третьим лицам (п. 13 индивидуальных условий).
При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 индивидуальных условий).
Согласно п. 9 индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор страхования транспортного средства от рисков полная гибель, угон/хищение, а также ущерб (если предусматривает кредитный продукт) на срок не менее одного года на страховую сумму, равную сумме кредита.
Пунктом 10 индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение обязательства заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки EXEED модели TXL, VIN № ***, стоимостью ***.
В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц ООО «Драйв Клик Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в договоре, проценты на сумму основного долга начисляются банком с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно), если иное не предусмотрено договором и общими условиями (п. 1.8, раздел 1 главы IV); клиент обязуется вернуть банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и сроки, установленные договором (п.п. 2.3.1, 2.3.3 раздел 1 главы IV); банк имеет право потребовать от клиента досрочного возврата задолженности при нарушении клиентом срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 2.1.1 раздел 1 главы IV); требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не установлен в требовании (п. 2.1.2 раздел 1 главы IV); банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ (п. 2.1.7 раздел 2 главы IV).
Выпиской по счету подтвержден факт предоставления кредитных денежных средств ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***., а также нарушения ответчиком условий кредитного договора по внесению обязательных ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов в установленные договором сроки (л.д. 22-24).
ДАТА ИЗЪЯТА залог на вышеуказанное транспортное средство зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Договором уступки прав требования *** от ДАТА ИЗЪЯТА ООО «Драйв Клик Банк» (цедент) передал ПАО Сбербанк (цессионарий) права требования, возникшие на основании кредитных договором, заключенных между цедентом в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков. Одновременно с уступкой имущественных прав (требований) по кредитным договорам к цессионарию в полном объеме переходят права (требования), возникшие у цедента на основании договоров залога (в случае их заключения), обеспечивающих исполнение обязательств должников по кредитным договорам. В соответствии с приложением *** к Договору уступки прав требования *** от ДАТА ИЗЪЯТА ООО «Драйв Клик Банк» передал ПАО Сбербанк права требования к ФИО1 по договору займа ***, сумма долга *** руб. (л.д. 72-100, 101-105)
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет *** руб., из них просроченные проценты – ***,21 руб., просроченный основной долг – *** руб., неустойка за просроченный основной долг – ***., неустойка за просроченные проценты – ***. (л.д. 25).
Расчет суммы долга ответчиком по существу не опровергнут, мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности не представлены.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору истец ДАТА ИЗЪЯТА направил ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, оставленную ответчиком без удовлетворения (л.д. 41).
Учитывая право банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения кредитного договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме *** руб.
Руководствуясь вышеуказанными правовыми нормами, на основании установленных фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки EXEED модели TXL, VIN № ***, принадлежащее ФИО1
Истец в исковом заявлении заявил требование об определении начальной продажной стоимости транспортного средства в размере *** *** руб.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от ДАТА ИЗЪЯТА *** «О залоге», который утратил силу с ДАТА ИЗЪЯТА.
Действующее законодательство (ст. 340, 350 ГК РФ) не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества, предусматривая, что реализация имущества производится с публичных торгов в установленном процессуальным законодательством порядке.
Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от ДАТА ИЗЪЯТА № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу ч. 2 ст. 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Ввиду того, что в данном случае обращение взыскание на заложенное имущество производится на основании судебного акта, предусматривающего лишь способ реализации имущества посредством проведения публичных торгов, порядок проведения торгов и определения начальной продажной стоимости имущества предусмотрен законодательством об исполнительном производстве и реализуется в рамках исполнения судебным приставом-исполнителем своих полномочий, то начальная продажная цена подлежит установлению в рамках исполнительного производства.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 54580,43 руб.
Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН ***) задолженность по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА *** по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***., из них просроченные проценты – ***., просроченный основной долг – *** руб. ***., неустойка за просроченный основной долг – *** руб. 31 коп., неустойка за просроченные проценты – ***., расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.
Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство марки EXEED модели TXL, VIN № ***, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в рамках исполнительного производства.
Ответчик вправе подать в Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.В. Береснева
Мотивированное заочное решение составлено ДАТА ИЗЪЯТА