Решение по делу № 2-65/2023 от 05.05.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Производство делу №2-65/2023

УИД 66RS0043-01-2022-002628-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 мая 2023 г. гор. Новосиль

Орловская обл.

Новосильский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Авдониной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Бабкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда, гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее по тексту - (ООО «СФО Титан») через представителя обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями: 1) взыскать с ответчика в пользу ООО «СФО Титан» задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 92% от общей суммы основного долга 90 750 руб. 53 коп. в размере 83 693 руб. 28 коп., 92% образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 17 681 руб. 75 коп.) в размере 16 306 руб. 72 коп. Всего сумма основного долга и процентов 100 000 руб.; 2) взыскать с ответчика в пользу ООО «СФО Титан» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 200 руб. 00 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ» (далее – Общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) № представлении должнику кредита (займа) в размере 165 000 руб. 00 коп. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество представляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). На основании договора цессии №/ДРВ от ДД.ММ.ГГГГ право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования заявителю. Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 100 000 рублей, не отказываясь от взыскания остальной части в последующем. Взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки Должника на уплату пошлин и исполнительский сбор. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьёй было вынесено определение об отмене судебного приказа. Таким образом, ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых обязательств по возврату денежных средств истец инициировал обращение в суд.

Определением Новоуральского городского суда Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Новосильский районный суд Орловской области.

Определением Новосильского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требовании относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечен Банк ВИБ (публичное акционерное общество) - (далее по тексту - ПАО «ВТБ») (л.д.60-62).

ООО «СФО Титан» о времени, дате и месте судебного разбирательства дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не направлен, об уважительных причинах неявки которого до сведения суда не доведено. В исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца (л.д.3-4).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Ответчик представил письменное заявление, в котором ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Указал, что истцом пропущен срок исковой давности. Просил в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 83).

Третье лицо - ПАО «ВТБ» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в суд представитель не направлен, об уважительных причинах неявки которого до сведения суда не доведено. Возражений относительно исковых требований, ходатайств об отложении судебного заседания от третьего лица в суд не поступало.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также - ГПК РФ), при установленных обстоятельствах неявки лиц, участвующих в деле, суд счёл возможным рассмотреть гражданское дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Проверив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, доводы исковых требований, исследовав письменные материалы дела, письменную позицию ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4 ст.421 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч.4 ст.11 приведенного Федерального закона, заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Право требования, принадлежащее на основании обязательства кредитору, как указывает п.1 ст.382 ГК РФ, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования и др.) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст.384 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается представленными в дело доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ 24» и ФИО1 на основании анкеты-заявления последнего от ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику на потребительские нужды денежных средств в размере 165 000 руб. сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 26% годовых (л.д. 17-19).

Кредитный договор (Договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит (индивидуальных условий (п. 19 Договора).

При подписании договора займа стороны согласовали все его условия, что не противоречит принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ. Ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, в том числе о размере процентов, штрафных санкций и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением вступил в правоотношения с Банком.

Так, в соответствии с пунктом 6 договора займа ФИО1 должен был погашать кредит 17-го числа каждого календарного месяца. Размер первого платежа составил – 3 643 руб. 56 коп. Размер последующих ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) - 6 774 руб. 11 коп. Размер последнего платежа - 6 820 руб. 63 коп.

За ненадлежащее исполнение условий договора по возврату займа взимается неустойка в размере 0,1 (в процентах за день) (п.12 Индивидуальных условий Договора).

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа стороны согласовали также право ПАО «ВТБ 24» осуществить уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

Банк во исполнение условий договора потребительского займа осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 165 000 руб. (л.д.11-16).

Воспользовавшись заемными денежными средствами заемщик, в течение срока действия договора неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем возникла задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (правопреемник ВТБ 24 (ПАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (ООО «АРС ФИНАНС») заключен договор уступки прав (требований) №/ДРВ, по условиям которого право требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ООО «АРС ФИНАНС» При этом общая сумма уступаемых прав в отношении должника ФИО1 составила 108 432 руб. 28 коп., из которой сумма просроченного задолженность по основному долгу – 90 750 руб. 53 коп., просроченная задолженность по процентам – 17 681 руб. 75 коп. (л.д. 28-34).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АРС ФИНАНС» заключило с ООО «СФО Титан» договор уступки прав требования №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 перешло от ООО «АРС ФИНАНС» к ООО «СФО Титан» (л.д.20-27).

Сведения о направлении заемщику уведомлений о состоявшихся уступках права требования в материалах дела отсутствуют.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере: 1) 92% от общей суммы основного долга 90750 руб. 53 коп. в размере 83 693 руб. 28 коп., 2) 92% образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 17 681 руб. 75 коп.) в размере 16 306 руб. 72 коп., а всего 100 000 рублей 00 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей. Всего с учетом государственной пошлины - 103 200 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АРС ФИНАНС» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Новоуральского района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 1) 92% от общей суммы основного долга 90750 руб. 53 коп. в размере 83 693 руб. 28 коп., 2) 92% образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 17 681 руб. 75 коп.) в размере 16 306 руб. 72 коп., а всего 100 000 рублей 00 копеек. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Новоуральского района Свердловской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» указанной задолженности. В связи с поступившими возражениями от должника определением мирового судьи судебного участка Новосильского района Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен. Данные сведения подтверждены материалами запрошенного у мирового судьи судебного участка №2 Новоуральского района Свердловской области гражданского дела № (л.д.73-76).

Ответчиком расчет не оспорен. Возражая против удовлетворения иска в полном объеме, ФИО1 просит применить срок исковой давности к требованиям истца и отказать в их удовлетворении ввиду пропуска указанного срока (л.д. 83).

Рассматривая данное заявление, суд приходит к следующему.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно п.1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

В силу абз. первого п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как разъяснено в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст.204 ГК РФ и разъяснениям, изложенным в п.18 упомянутого выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Аналогичные разъяснения даны Верховным Судом Российской Федерации и в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого ДД.ММ.ГГГГ Президиумом Верховного Суда Российской Федерации.

Как следует из Индивидуальных условий Договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, периодическими платежами, начиная с 17 числа каждого месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга, договорные проценты и составлял: первый платеж – 3 643 руб. 56 коп., размер платежа (кроме первого и последнего) – 6 774 руб. 11 коп, последний платеж - 6 820 руб. 63 коп.

Из приведенных выше норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы в соответствующей части - то есть для каждого платежа данный срок течет отдельно и не связан каким-либо образом с датой последнего исполнения обязательств.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трёхлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Как следует из материалов дела, ООО «АРС ФИНАНС» изначально обратилось к мировому судье судебного участка №2 Новоуральского района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 руб. и суммы государственной пошлины в размере 1 600 руб.. Указанное заявление сдано в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По возражениям должника определением мирового судьи судебного участка №2 Новоуральского района Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Рассматриваемый иск в Новоуральский городской суд Свердловской области, согласно почтовому штемпелю, ООО «СФО Титан» направило ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

Учитывая, что истец направил мировому судье заявление о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, который по заявлению заемщика был отменен ДД.ММ.ГГГГ, в Новоуральский городской суд Свердловской области рассматриваемый иск направлен в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), соответственно с учетом приведенных разъяснений, исковые требования о взыскании задолженности могут быть удовлетворены лишь за трёхлетний период, предшествующей дате обращения за выдачей судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), и в данной связи, могла быть заявлена к взысканию задолженность по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из установленных ежемесячных аннуитетных платежей по уплате кредита.

Принимая во внимание положения ст. 201 ГК РФ, согласно которой перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, истец утратил право требования по задолженности, возникшей до ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, из объема требований суд исключает задолженность, образовавшуюся по платежам до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что договором установлена дата ежемесячного платежа, 17-е число каждого месяца, то расчет задолженности следует производить с ДД.ММ.ГГГГ.

Ознакомившись с расчетом истца по основному долгу, процентам, суд его отклоняет, так как он составлен без учета Индивидуальных условий договора.

Судом составлен свой расчет задолженности, исходя условий кредитного договора, с учетом срока исковой давности, заявленного ответчиком, согласно которому размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит: 6 774 руб.11 коп. х 7 мес. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 6 820 руб. 63 коп.(последний платеж ДД.ММ.ГГГГ) = 54 239 руб. 40 коп.

Следовательно, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению в размере 54 239 руб. 40 коп.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 1 728 руб. 00 коп.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 770201001, юридический адрес: <адрес>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 239 (пятьдесят четыре тысячи двести тридцать девять) рублей 40 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с с ФИО1 ФИО9, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 770201001, юридический адрес: <адрес>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 728 (одна тысяча семьсот двадцать восемь) руб. 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Новосильский районный суд Орловской области путём подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Решение принято в окончательной форме (мотивированное решение составлено) – 16 мая 2023 г.

СУДЬЯ И.Н. Авдонина.