Дело № 2-2705/2022
УИД 47RS0006-01-2022-001264-51
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Гатчина 26 июля 2022 года
Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:
Председательствующего судьи Литвиновой Е.Б.,
При участии адвоката Жебровской А.С.,
при секретаре Бойковой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
представитель НАО «Первое клиентское бюро» (далее – НАО «ПКБ») обратился в Гатчинский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199098,98 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пределах сроков исковой давности, а также расходов по оплате госпошлины в размере 5181,98 руб.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответ не исполнил обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» уступил права (требования) по кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) по кредитному договору до момента подачи иска в суд производил погашения задолженности в сумме 50850 руб. истец просит взыскать задолженность в пределах сроков исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 180411,63 руб., проценты – 18687,35 руб. Взыскатель исключил из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. На основании изложенного, истец просил удовлетворить иск в полном объеме.
Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).
Ответчики в судебное заседание не явились, судом приняты все меры к их извещению о времени и месте рассмотрения дела, однако все судебные извещения, направленные в адрес регистрации ответчиков (л.д. 41), возвращены в суд неврученными. С места регистрации ответчиков направленная корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения, суд оценил действия ответчиков как отказ от получения судебных извещений и явки в суд.
Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Жебровская А.С., назначенная в порядке ст. 50 ГПК РФ, явившись в судебное заседание, возражала против удовлетворения заявленных требований.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы и обстоятельства дела, оценив доказательства, суд пришел к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В силу п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС № 15 от 04 декабря 2000 года) если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 Кодекса).
Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 570637 руб., сроком на 96 месяцев под 10% годовых, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.
Уплата процентов по договору осуществляется ежемесячно 31-го числа каждого месяца в размере 8657 руб.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 1% от просроченной кредитной задолженности.
Исходя из представленных копии заявления на получение кредита (л.д. 13), графика погашения (л.д. 14), заявлений о переводе денежных средств (л.д. 17, 20 оборот), анкеты (л.д. 17 оборот), следует, что ФИО1 подтвердил свое согласие на выдачу ему кредита в размере 570637 руб. сроком на 96 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 10% годовых. Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 обязался возвратить банку сумму займа и уплатить начисленные проценты.
С правилами кредитования, в том числе о порядке и сроках его погашения, о процентах за пользование кредитом, в том числе о штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, предусмотренных, в том числе, и Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, графиком погашения кредита, заемщик был ознакомлен и согласился с ними, что подтверждается его подписью в указанных документах, данное обстоятельство в судебном заседании оспорено не было.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 заключен договор поручительства №/Р1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18). Согласно указанному договору ответчик ФИО2 была ознакомлена с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Общими условиями, действовавшими на дату заключения кредитного договора.
Согласно п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение обязательств ФИО1 по договору кредитования №, заключенному между банком и должником ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательство по кредитному договору.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 570637 руб. (л.д. 12).
Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ и статьей 33 Федерального закона 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Таким образом, исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться помимо указанных выше способов и другими способами, предусмотренными законом или договором, в частности договором может быть предусмотрено страхование заемщиком жизни и здоровья в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя; при кредитовании заемщиков банки могут заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.
В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.
Принимая во внимание, что указанные документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептировал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная ст. 434 ГК РФ, соблюдена.
Условия, предусмотренные пунктами кредитного договора не противоречат требованиям ч. ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, при всем том, ответчиком при получении кредита не высказывалось несогласия с условиями предоставления кредита на потребительские цели, при заключении договора последний располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.
Как установлено судом заемщик подпись на заявлении о предоставлении кредита не оспаривает, денежные средства, перечисленные банком, получил, вместе с тем, платежи по возврату кредита осуществлял не в полном объеме, что подтверждается представленной в суд выпиской по лицевому счету (л.д. 12).
На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и НАО «ПКБ», к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-28).
Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1). Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников (пункт 2). Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 3).
По смыслу данных норм, выбор предусмотренного статьей 323 ГК РФ способа защиты нарушенного права принадлежит не суду, а кредитору, который вправе предъявить иск как к одному из солидарных должников, так и ко всем должникам одновременно.
В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно определению об отмене судебного приказа от 20.04.2021 мировым судьей судебного участка № 34 Гатчинского района Ленинградской области Шеиной З.С. по заявлению должников был отменен судебный приказ № 2-277/2021 о взыскании с ФИО1, ФИО2 в пользу НАО «ПКБ» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).
Согласно расчету задолженности (л.д. 6,9), по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась просроченная задолженность в размере 199098,98 руб., из которых: 180411,63 руб. – просроченный основной долг, 18687,35 руб. – проценты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Судом установлено, что ответчики свои обязательства по данному кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено.
Проверив указанный расчет, суд соглашается с ним, ответчиками иного расчета не представлено.
При указанных обстоятельствах со стороны ответчиков нарушены условия обязательств по возвращению кредита, являющиеся основанием для взыскания кредитной задолженности и процентов, в связи с чем, заявленные требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить судебные расходы.
Истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 5181,98 руб. (л.д. 36,37), которая с учетом удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в полном размере.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать солидарно с ФИО1, <данные изъяты>, ФИО2, <данные изъяты>, в пользу НАО «Первое клиентское бюро», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199098,98 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5181,98 руб., а всего: 204280 (двести четыре тысячи двести восемьдесят) руб. 96 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Гатчинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья:
Мотивированное решение составлено 02.08.2022
Подлинный документ находится в материалах
гражданского дела № 2-2705/2022
УИД 47RS0006-01-2022-001264-51
Гатчинского городского суда Ленинградской области