Решение по делу № 2-2-121/2025 от 24.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установления начальной продажной цены заложенного имущества.

Дело № 2-2-121/2025 (УИД 69RS0021-03-2025-000147-65)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт Оленино 24 сентября 2025 г.

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Михаленко Е.В.,

при секретаре судебного заседания Коростылевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Григоряну Сосу Ониковичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установления начальной продажной цены заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, установления начальной продажной цены заложенного имущества.

Свои требования истец мотивировал тем, что 23 апреля 2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № (№), в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 472 708 рублей 00 копеек под 29,9% годовых на срок 1095 дней. Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом. 22 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении кредитных договоров. В период пользования кредитом, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24 июля 2024 года, на 09 апреля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 138 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24 июля 2024 года, на 09 апреля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 136 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 209 674 рубля 71 копейку. По состоянию на 09 апреля 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составила 484 316 рублей 64 копейки, которая состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 419 917 рублей 75 копеек, просроченных процентов в размере 52 159 рублей 95 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 5462 рубля 25 копеек, неустойки в размере 5 781 рубль 69 копеек, комиссии за смс-информирование в размере 995 рублей 00 копеек. Надлежащее исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2007. Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 23 апреля 2024 № (№) за период с 24 июля 2024 года по 09 апреля 2025 года в размере 484 316 рублей 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 607 рублей 92 копейки, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2007, установив начальную продажную цену в размере 335 551 рубль 81 копейку.

Истец – ПАО «Совкомбанк», будучи извещённым о дате, времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, от получения судебной корреспонденции уклонился, письменных возражений относительно исковых требований суду не представил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего истец не возражал, указав на то в исковом заявлении.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1, п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из ст.421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п.1,3,9 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктами 1,6 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что 23 апреля 2024 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 472 708 рублей 00 копеек под 29,90% годовых на 36 календарных месяца (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «М-КН_под_Залог авто 29,9%»).

Количество и размер платежей по кредитному договору установлены в пункте 6 Индивидуальных условий, согласно которому размер ежемесячного платежа составил 20 241 рубль 83 копейки, количество платежей - 36, платеж подлежит уплате 23 числа каждого месяца.

Условиями кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взымать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «М-КН_под_Залог авто 29,9%»).

Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 472 708 рублей, что подтверждается выпиской по счету № за период с 23.04.2024 по 09.04.2025.

Каких-либо достоверных доказательств, соответствующих требованиям ст. ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающих, что денежные средства по указанному кредитному договору ответчик не получал, его не подписывал, а также доказательств возврата задолженности по данному Договору стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, судом установлен факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами.

Как следует из соглашения № 6 об уступки прав (требований) от 19 декабря 2024 года Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (цессионарий), заключили настоящее соглашение, согласно которому Цедент уступает Цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых Цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав.

Согласно выписке из перечня передачи договоров к соглашению об уступке прав (требований) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало ПАО «Совкомбанк» в том числе, кредитный договор №, заключенный с ФИО1

Соглашение № 6 об уступки прав (требований) от 19 декабря 2024 года ни кем не оспорено, является действительным, таким образом, ПАО "Совкомбанк" является надлежащим истцом по настоящему делу.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, что подтверждено расчетом задолженности по кредитному договору.

20 января 2025 года ответчику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. ФИО1 было предложено погасить задолженность по состоянию на 20 января 2025 года в размере 451 650 рублей 70 копеек.

Погашение образовавшейся задолженности до настоящего времени ответчиком не произведено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 09 апреля 2025 года составила 484 316 рублей 64 копейки и состоит из просроченной ссудной задолженности в размере 419 917 рублей 75 копеек, просроченных процентов в размере 52 159 рублей 95 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 5462 рубля 25 копеек, неустойки в размере 5 781 рубль 69 копеек, комиссии за смс-информирование в размере 995 рублей 00 копеек.

Данный расчет задолженности судом принимается за основу при принятии решения, поскольку он соответствует нормам закона, условиям договора, фактическим обстоятельствам дела и является арифметически верным. Ответчиком по делу данный расчет не оспорен.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору в сумме 484 316 рублей 64 копейки подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог был предоставлен автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2007, залоговой стоимостью 464 828 рублей 00 копеек (п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «М-КН_под_Залог авто 29,9%»).

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждается карточкой учёта транспортного средства, что на момент рассмотрения дела собственником автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, является ответчик ФИО1

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашёл подтверждение факт нарушения заёмщиком ФИО1 по рассматриваемому кредитному договору сроков внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, принадлежащий ответчику.

На основании изложенного, суд находит подлежащим удовлетворению требование ПАО «Совкомбанк» к собственнику автомобиля ФИО1 в части обращения взыскания на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №.

Разрешая исковые требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд отмечает, что действующим законодательством не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены, поскольку начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем. С учетом изложенного в удовлетворении требований истца об установления начальной продажной цены заложенного имущества суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 34 607 рублей 92 копейки, что подтверждается платежным поручением № 147 от 11 апреля 2025 года.

Указанные судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Григоряну Сосу Ониковичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установления начальной продажной цены заложенного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <адрес> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от 23 апреля 2024 года в размере 484 316 рублей 64 копейки, из которой просроченная ссудная задолженность в размере 419 917 рублей 75 копеек, просроченные проценты в размере 52 159 рублей 95 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5462 рубля 25 копеек, неустойка в размере 5 781 рубль 69 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 995 рублей 00 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 607 рублей 92 копейки, а всего взыскать 518 924 (пятьсот восемнадцать тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 56 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику Григоряну Сосу Ониковичу автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2007.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Григоряну Сосу Ониковичу об установления начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Нелидовский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт Оленино Тверской области) в течение семи дней со дня получения копии данного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Михаленко

Мотивированное решение составлено 03 октября 2025 года.