Дело № 2-2533/2022 КОПИЯ

УИД 33RS0017-01-2022-001036-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«26» сентября 2022 года

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Сысоевой М.А.,

при секретаре Ореховой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

Установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» (далее - Банк) обратилось в Собинский городской суда Владимирской области с иском к ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № BW_271-P-94423453_RUR от 14.07.2012 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 217943,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5379 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты», ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг № (далее – кредитный договор). В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 125272,97 руб., процентная ставка по кредиту – 30% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась на общую сумму 217943,67 руб. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Определением Собинского городского суда Владимирской области от ДД.ММ.ГГГГ настоящее дело передано по подсудности на рассмотрение в Ленинский районный суд г. Владимира.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом о дате и времени судебного заседания. Представила в материалы дела ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности и применении его последствий.

На основании ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положениями ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключен договор № BW_271-P-94423453_RUR.

В соответствии с данным договором ЗАО МКБ «Москомприватбанк» предоставило ответчику кредитную карту. ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательство ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Договор заключен сторонами в порядке ст. 428 ГК РФ посредством акцепта Банком оферты ФИО1, выраженной в ее заявлении.

Согласно заявлению заемщика он согласен с тем, что данное заявление в случае его одобрения банком, вместе с Условиями предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют договор о предоставлении банковских услуг, с которыми ответчик ознакомлен и согласен.

Существенные условия кредитного договора согласованы сторонами и отражены в заявлении-оферте заемщика.

Согласно п. 12.3 Условий и правил предоставления банковских услуг кредитный договор с ответчиком заключен на неопределенный срок.

Погашение кредита осуществляется путем внесения средств в наличном виде или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора. Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, платеж включает плату за пользование кредитом и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п. п. 6.3 - 6.5 Условий).

Согласно п. п. 6.6.1 - 6.6.2 Условий за несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель карты оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

В соответствии с п. 6.8 Условий банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доле в случае неисполнения держателем карты своих долговых обязательств и других обязательств по кредитному договору.

Согласно Тарифам банка базовая ежемесячная процентная ставка по кредитной карте составляет 2,5%, комиссия за несвоевременное погашение - 1% от общей суммы задолженности на конец месяца, порядок погашения (внесение платежа до конца месяца, следующего за отчетным) - 7% от задолженности.

Держатель карты обязан следить за расходом средств в пределах остатка с целью предотвращения возникновения задолженности (п. 9.6 Условий).

Наименование банка было изменено в рамках реорганизации с ЗАО МКБ «Москомприватбанк» на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», ДД.ММ.ГГГГ с ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» на АО «БИНБАНК кредитные карты», а 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано на АО «БИНБАНК Диджитал».

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности АО «БИНБАНК Диджитал» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

Кредитор исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором, а ответчик нарушил условия договора, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 217943,67 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 125272,97 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 84453,32 руб., сумма пени в размере 8217,38 руб.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.С условиями предоставления кредита, сроком погашения кредита и уплаты процентов, штрафными санкциями ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении-анкете. Фактически ответчик согласился с условиями кредитования, приняв кредитную карту, воспользовался денежными средствами банка и до момента обращения с требованием о взыскании суммы задолженности никаких возражений в части исполнения обязательств не предъявлял, что свидетельствует о том, что ответчик возражений относительно существа условий сделки не имел. Указание в заявлении на ознакомление заемщика с Условиями и Тарифами предоставления банковских услуг означает, что он был осведомлен о порядке начисления процентов за пользование кредитом, штрафов. Указанные способы доведения информации являются общепринятыми в банковской сфере и общедоступными для граждан.

В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательств по оплате задолженности, однако задолженность не погашена.

Таким образом, учитывая все изложенное выше, суд приходит к выводу о том, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату суммы предоставленного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена. Все платежи, осуществленные ответчиком в счет погашения кредита, учтены Банком при расчете задолженности.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении его последствий.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судьей с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности со ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 6 Ленинского района г. Владимира вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 217943,67 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины – 2690 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района г. Владимира от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1

С настоящим иском Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев с даты отмены судебного приказа. Таким образом, срок исковой давности пропущен истцом в части платежей до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным истцом документам, ответчиком ФИО1 использованы кредитные денежные средства в сумме 80800 руб. ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем сумма основного долга больше не увеличивалась.

Согласно условиям договора указанные денежные средства основного долга и начисленные на них проценты подлежали возврату ежемесячными платежами, при этом размер обязательного ежемесячно платежа составляет 7%. Таким образом, задолженность по основному долгу подлежала возврату в течение 15 месяцев (100% / 7%) ежемесячными платежами по 5656 руб. (80800 руб. х 7%). С учетом условий договора, сумма основного долга в размере 80800 руб. подлежала возврату ежемесячными платежами до ДД.ММ.ГГГГ. С учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, взысканию подлежат суммы основного долга, подлежавшие уплате до ДД.ММ.ГГГГ в размере 5656 руб. и до ДД.ММ.ГГГГ в размере 1616 руб. (остаток задолженности). По остальным суммам, полученным в кредит по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) срок исковой давности пропущен.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 7272 руб.

Согласно условиям кредитного договора, установлен размер процентной ставки за пользование кредитом 30% годовых (2,5% в месяц). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных истцом требований) проценты за пользование денежными средствами в размере 7272 руб. составляют 8696,52 руб. (7272 руб. х 30% / 365 дн. х 1455 дн.).

Также на сумму основного долга в размере 7272 руб. подлежат начислению пени в размере 0,05% за каждый день просрочки в соответствии с условиями договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как указано в расчете, представленном истцом), что составляет 345,42 руб. (7272 руб. х 0,05% х 95 дн.).

Размер процентов, начисленных на сумму задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 4781,59 руб. (7272 руб. х 30% / 365 дн. х 800 дн.). На указанную сумму процентов подлежат также начислению пени и их размер за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 227,13 руб. (4781,59 руб. х 0,05% х 95 дн.). Таким образом, общий размер пени составляет 572,55 руб. (345,42 руб. + 227,13 руб.).

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от № BW_271-P-94423453_RUR от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16541,07 руб., в том числе основной долг – 7272 руб., проценты за пользование кредитом – 8696,52 руб., пени – 572,55 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 5379 руб.

Учитывая частичное удовлетворение судом исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 662 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 (паспорт РФ №) в пользу Публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по основному долгу - 7272 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом - 8696 рублей 52 копейки; пени в размере 572 рубля 55 копеек, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 662 рубля, всего 17203 (семнадцать тысяч двести три) рубля 07 копеек.

В остальной части иска ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись М.А. Сысоева

Мотивированное решение составлено «03» октября 2022 года.

Судья М.А. Сысоева