Решение по делу № 2-690/2022 от 14.06.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 68RS0013-01-2022-001432-09

Гр. дело № 2-690/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мичуринск 14 июня 2022 года.

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Замотаевой А.В.,

при секретаре Чеботовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО «Сбербанк России» обратилось в Мичуринский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ........ от ......., заключенному с С., в размере 38 392 руб. 18 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ....... ПАО «Сбербанк России» и С. заключили кредитный договор ........, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 35 000 руб., на срок 48 месяцев, под 15,9 % годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ....... по ....... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 38 392 руб. 18 коп., в том числе: просроченные проценты - 4 449 руб. 57 коп. и просроченный основной долг - 33 942 руб. 61 коп.

....... заёмщик С. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

При этом, согласно выписке из ЕГРН умершему заёмщику на момент смерти на праве собственности принадлежало недвижимое имущество, расположенное по адресу: ........., которое, по мнению истца, в дальнейшем перешло в собственность в порядке наследования ФИО1

В адрес ответчика направлялись досудебные претензии (требования о погашении задолженности по кредитному договору), однако они до настоящего момента не исполнены.

Ссылаясь на положения ст. 309, ст. 819, ст.ст. 809-811, ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Сбербанк России» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ........ от ......., заключенному с С. за период с ....... по ....... (включительно) в размере 38 392 руб.18 коп., в том числе: просроченный основной долг- 33 942 руб. 61 коп., просроченные проценты за пользование кредитом- 4 449 руб. 57 коп., а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме

1 351 руб. 77 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела банк извещен надлежащим образом, в исковом заявлении истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, неоднократно извещался судом по адресу регистрации по месту жительства в ........., судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ч.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, положения которой применяются к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст. 165.1 ГК РФ).

Судебные извещения направлялись судом в адрес ответчика по месту регистрации по месту жительства - .......... Регистрация ответчика по указанному адресу подтверждена адресной справкой отдела по вопросам миграции ОМВД России по ......... от ........

В соответствии с ч. 2 п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на сайте суда в сети «Интернет». О причинах неявки ответчика в судебное заседание суду не известно.

Поскольку судом были приняты надлежащие меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, однако от получения судебной корреспонденции ФИО1 уклонился, принимая во внимание согласие истца на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, суд на основании ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Из материалов дела следует, что ....... между ПАО «Сбербанк России» и С. был заключен кредитный договор ........, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 35 000 руб., на срок 48 месяцев, под 15,9 % годовых.

Вышеуказанный договор был заключен посредством использования

системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО.

Согласно пункту 5 Общих условий кредитования заемщик может оформить кредит в зависимости от технической реализации: в подразделении Кредитора с участием работника кредитора (в том числе, с использованием мобильного рабочего места работника кредитора); через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) кредитора; в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение (по тексту договора - МП).

При оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или МП, через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) кредитора или в подразделении кредитора с использованием электронного терминала/мобильного рабочего места работника кредитора заемщик оформляет ИУ в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания ИУ в электронном виде указывается в ИУ) и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

В соответствии с пунктом 6 Общих условий кредитования акцептом ИУ кредитором является зачисление кредита или первой части кредита в рамках лимита кредитования на счет кредитования.

Как следует из материалов дела ....... С. осуществлен вход в систему «Сбербанк онлайн» и оформлена заявка на получение кредита. Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены истцом посредством ввода SMS-паролей в соответствующий раздел в системе «Сбербанк Онлайн».

Таким образом, кредитный договор от ......., в соответствии с условиями которого банк предоставил С.. кредит в размере в размере 35 000 руб., под 15,9% годовых, сроком на 48 мес., а заемщик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты, был заключен в системе «Сбербанк Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания.

ПАО «Сбербанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив ....... кредитные средства в размере 35 000 руб. на счет С., что подтверждается копией лицевого счета.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик С. приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

Согласно представленному истцом движению основного долга и срочных процентов заемщиком С. в счет исполнения обязательств по кредитному договору были осуществлены два платежа ....... в сумме 532 руб. 72 коп. и ....... в сумме 534 руб. 67 коп. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносилось.

Согласно представленному истцом расчету за период с ....... по ....... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 38 392 руб. 18 коп., из которых : 33 942 руб. 61коп.- просроченный основной долг, 4 449,57 руб. - просроченные проценты.

Представленный расчет задолженности по указанному кредитному договору признается судом арифметически верным и ответчиком не оспорен.

Из материалов дела следует, что ....... С. умерла, что подтверждается записью акта о смерти ........ от ......., направленной отделом ЗАГС администрации ......... на запрос суда.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ....... ........ «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 (Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ....... ........ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из вышеуказанных норм Гражданского кодекса РФ и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из сообщений нотариусов ......... на запросы суда, наследственное дело к имуществу С. умершей ....... не заводилось.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на момент смерти С. принадлежала 1/2 доля в праве общей долевой собственности на ......... расположенную по адресу: ........., что подтверждается выпиской из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ........

Иная 1/2 доля в праве общей долевой собственности на указанную ......... принадлежит ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ....... на ......... в ..........

Транспортных средств, как следует из ответа начальника РЭО ГИББДД ОМВД России по ......... от ....... на имя С.. не зарегистрировано.

Согласно копии записи акта о рождении ........ от ....... матерью ФИО1 является С..

В силу п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно копии лицевого счета на ......... расположенную по адресу: ........., предоставленной управляющей компанией ООО «Комфорт» по запросу суда, основным квартиросъемщиков являлась С.., которая умерла, в данной квартире зарегистрирован её сын ФИО1 При этом указано, что задолженность по жилищно-коммунальным платежам по состоянию на ....... имеется за период с ....... по ........

Вышеуказанные обстоятельства, а именно регистрация ФИО1 в ......... в ........., а также оплата жилищно-коммунальных платежей, начисленных на указанное жилое помещение в период до ....... (т.е. после смерти С..), по мнению суда, свидетельствуют о фактическом принятии ФИО1 наследства после смерти своей матери С. в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на ......... в ..........

Иных наследников, принявших наследство после смерти С. судом в ходе судебного разбирательства по делу не установлено.

Учитывая, что наследство может быть принято наследниками путем фактического его принятия, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком исковых требований к ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору ........ от ......., заключенному с С.. в сумме 38 392 руб. 18 коп., как с наследника принявшего наследство после смерти заемщика.

При этом суд принимает во внимание, что стоимость наследственного имущества- 1/2 доли ......... в ......... значительно превышает сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Так, согласно выписке из ЕГРН от ....... кадастровая стоимость ......... в ......... установлена в размере 1 653 743 руб. 12 коп. Согласно представленному истцом отчету ООО «Мобильный оценщик» от ....... рыночная стоимость 1/2 доли указанной квартиры составляет 997 000 руб.

Также в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой банком государственной пошлины при обращении в суд в сумме 1 351 руб. 77 коп. Факт уплаты государственной пошлины подтвержден платежным поручением ........ от ........

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ........ от ......., заключенному с С., за период с ....... по ....... (включительно) в размере 38 392 рублей 18 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 351 рублей 77 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме составлено 20.06.2022.

Председательствующий А.В. Замотаева