2-2898/2025
25RS0002-01-2025-004859-67
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Владивосток 15 сентября 2025 года
Фрунзенский районный суд г.Владивостока Приморского края в составе:
председательствующего Шульга В.В.,
при помощнике судьи Кошевой А.С.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с названным иском, в обоснование указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № <номер> от <дата> ФИО1 Банк ВТБ (ПАО) предоставил кредит в размере 900 000 руб., сроком на 158 месяцев по 13,5% годовых для целевого использование, а именно для приобретения 1-комнатной квартиры, общей площадью 16,90 кв.м., этаж 4, назначение: жилое, адрес (местонахождение): <адрес>. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 900 000 руб., что подтверждается банковским ордером о перечислении кредита. Квартира приобретена в собственность ФИО1 Банк является залогодержателем квартиры в силу закона, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости. Начиная с января 2024, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушении условий договора, а также действующего законодательства, ответчиком не производятся. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком предъявлено требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных средств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. В соответствии с законодательством указанное требование является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру. В соответствии с п. 4.9, 4.10 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 365 403,52 руб., в том числе 330 892,77 руб. – остаток ссудной задолженности; 19 951,30 – задолженность по плановым процентам; 4 501,19 руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 10 058,26 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. В соответствии с отчетом об оценке <номер> от <дата> ООО «<данные изъяты>» денежная оценка предмета ипотеки составляет 2 940 000,00 руб. Истец считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить, исходя из указанного отчета об оценке в размере 2 352 000 руб., с учетом особенностей, установленных в ст. 54 Закона «Об ипотеке» (2 940 000,00 – 20%).
По этим основаниям просит расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата> и взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в общей сумме 365 403,52 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: 1-комнатную квартиру, общей площадью 16,9 кв.м., этаж 4., назначение: жилое, адрес (местонахождение): <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить его начальную продажную цену, исходя из отчета об оценке в размере 2 352 000,00 руб., с учетом особенностей, установленных ст. 54 Закона 2Об ипотеке (залоге недвижимости)»; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 51 635 руб.
Стороны в судебное заседание не явились, о месте, дате и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало. От истца имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие в порядке заочного производства.
В таком положении, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4 ст. 421 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе.
Статьёй 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст. 307-419). В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных данным законом.
Как следует из ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.
Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что <дата> между банком и ответчиками был заключен кредитный договор <номер>.
В п. 4.1 указано, что кредитный договор имеет целевое назначение, а именно для приобретения предмета ипотеки.
Согласно п. 4.2, 4.3 сумма кредита установлена в 900 000 руб., сроком на 158 месяцев.
В соответствии с п. 4.4 размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения договора составляет 12 122,53 руб.
Размер процентной ставки по кредитному договору определен в п. 4.5 договора и составляет 13,25% годовых.
В соответствии с п. 4.9 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Пунктом 4.10 также предусмотрен размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов, который равен 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
Разделом 7 кредитного договора определен предмет ипотеки, который является: 1-комнатной квартирой, общей площадью 16,9 кв.м., этаж 4., назначение: жилое, адрес (местонахождение): <адрес>
Согласно п. 1 индивидуальных условий сумма кредита установлена в размере 1 158 689 руб., из которых 1 000 000 руб. перечисляются на банковский счет заемщика, 158 689 руб. перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиком.
ФИО1 ознакомлена с Индивидуальными условиями кредитного договора от <дата> <номер>, а также с Общими правилами предоставления и погашения кредита, о чем имеется ее собственноручная подпись.
Истец выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ответчику денежные средства согласно кредитному договору в размере 900 000 руб. Ответчик, начиная с января 2024, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушении условий договора,
Согласно детальному расчету, представленному истцом, размер задолженности по кредитному договору составляет 365 403,52 руб.
Представленный истцом расчёт суд признаёт верным и подлежащим применению
Данный расчёт задолженности по договору соответствует имеющимся в материалах гражданского дела доказательствам, установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору, необоснованности заявленных требований не представлено.
Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 819, 810, 811, 330, 331 ГК РФ, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 337 ГК РФ также предусмотрено, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, включая обязательства по погашению основного долга, по уплате процентов.
В силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется согласно п. 1 ст. 28.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (п.1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2).
В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости на предмет ипотеки, на 1-комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадь. 16,9 кв.м., назначение: жилое, кадастровый номер: <номер> зарегистрировано ограничение прав: ипотека в силу закона, с <дата> продолжительностью 158 месяцев в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО), в настоящий момент Банка ВТБ (ПАО), на основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств.
Согласно отчету <номер> от <дата> об оценки рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 940 000 руб.
На основании изложенного, установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на следующее заложенное имущество: 1-комнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадь: 16,9 кв.м., назначение: жилое, кадастровый номер: <номер> путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 352 000,00 руб., что составляет 80 % от рыночной стоимости объекта, установленной оценкой.
При подаче иска истцом были понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 51 635 руб., которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <номер> <номер>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в общей сумме 365 403,52 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <номер> <номер>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) расходу по оплате государственной пошлины в сумме 51 635 руб.
Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: 1-комнатная квартира, общей площадь: 16,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер: <номер>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 352 000,00 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.В.Шульга