Решение по делу № 2-396/2022 от 14.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора.

Дело № 2-396/2022

УИД 69RS0018-01-2022-000488-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2022 г. г. Лихославль

Лихославльский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Песоцкой Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Мамонтовой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, которое мотивировано тем, что на основании кредитного договора <***> от 30.12.2010 г. ФИО1 и ФИО2 был выдан кредит в сумме 750000 руб. на срок 384 мес. под 12,6 % годовых. Кредит выдавался на приобретение дома и земельного участка, расположенные по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства <***>-1 от 30.12.2010 г. с ФИО3 и <***>-2 от 30.12.2010 г. с ФИО4 Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняли надлежащим образом, за период с 11.02.2022 г. по 06.09.2022 г. (включительно) образовалась задолженность в сумме 556979,95 руб., в том числе 477572,61 руб. – просроченный основной долг, 79407,34 руб. - просроченные проценты. Заёмщикам направлено требование о досрочном погашении кредита, расторжении кредитного договора, которое не выполнено. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 907457,00 руб. Начальная продажная цена должна быть установлена в размере 816711,30 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 30.12.2010 г., взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору за период с 11.02.2022 г. по 06.09.2022 г. в сумме 556979,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14769,80 руб.; обратить взыскание на дом, кадастровый №, и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 816711,30 руб.

В судебное заседание не явился истец - ПАО Сбербанк, ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО1, ФИО2, извещённые надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. Представителем истца - ПАО Сбербанк по доверенности ФИО5 в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. Ответчики своих представителей в суд не направили, не просили об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в своё отсутствие и в отсутствие представителей, сведений о причинах неявки не представили, не представили суду свои возражения или пояснения относительно требований.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ" по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Принимая во внимание изложенное, суд признает ответчиков извещённым надлежащим образом. В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учётом мнения стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца и ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определённом договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (заёмщики) заключён кредитный договор <***> от 30.12.2010 г.

В соответствии с п. 1.1 указанного договора ПАО Сбербанк России предоставил созаёмщиками ипотечный кредит в размере 750000 рублей на срок по 30.12.2040 г. под 13,75 % годовых на приобретение дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, для чего в силу пункта 3.1.кредитного договора, открыл на имя созаёмщиков ссудный счёт № 45507810963000091277.

Датой предоставления кредита считается дата выдачи кредита наличными деньгами.

В силу пункта 1.1 кредитного договора <***> от 30.12.2010 г., созаёмщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Порядок пользования кредитом и условия его возврата указаны в статье 4 кредитного договора <***> от 30.12.2010 г. В силу статьи 4.1. кредитного договор, погашение кредита производится созаёмщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца следующего за платёжным месяцем.

Уплата процентов за пользование кредитом, в силу пункта 4.3. кредитного договора, производится созаёмщиками ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платёжным месяцем, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В обеспечение возврата кредита, как следует из п. 2.1. кредитного договора <***> от 30.12.2010 г., заключены договоры поручительства <***>-1 от 30.12.2010 г. с ФИО3 и <***>-2 от 30.12.2010 г. с ФИО4

Поручители обязуется отвечать перед банком за исполнение созаёмщиками всех обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

В соответствии с п. 2.1.2 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаёмщики предоставляют в залог (ипотеку) объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с экспертным заключением об оценочной стоимости объекта недвижимости.

В силу пункта 2.1. договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение созаёмщиками условий кредитного договора в том же объёме, как и созаёмщики включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору созаёмщиками.

В силу пункта 2 договора поручительства, поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.

Из выписки ЕГРН следует, что ФИО2 и ФИО1 являются сособственниками дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> на основании договора купли-продажи от 30.12.2010 г. Также произведена регистрация ипотеки в силу закона.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору <***> от 30.12.2010 г., в полном объёме, выдав ответчикам денежные средства на приобретение дома и земельного участка.

Ответчики ФИО2, ФИО1 неоднократно допускали нарушение сроков оплаты кредита, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается представленным истцом расчётом.

В силу пункта 4.4. кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с учётом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом, с сумы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 5.2.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаёмщиков возвратить досрочном всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имуществом, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе однократного, созаёмщиками его обязательств по погашению кредита и / или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п. 6.2. кредитного договора ответчикам ФИО2, ФИО1 05.08.2022 года были направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которые до настоящего времени не исполнены.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору <***> от 30.12.2010 г. образовалась задолженность, которая по состоянию на 06.09.2022 г. составляет 556979,95 руб., в том числе 477572,61 руб – просроченный основной долг, 79407,34 руб. - просроченные проценты.

Размер задолженности ответчиками не оспорен.

У суда не имеется оснований не доверять представленному истцом расчёту задолженности, поскольку он составлен арифметически верно и основан на законе и договоре.

Поскольку ответчиками требования, содержащиеся в требовании о досрочном возврате кредита, до настоящего момента не исполнены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что задолженность по кредитному договору ответчиками на момент рассмотрения дела не погашена, исковые требования о расторжении кредитного договора <***> от 30.12.2010 г., также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, при этом в силу указанной статьи к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу ипотеки.

Согласно ст. 3 указанного Закона за счёт заложенного имущества удовлетворяются требования по уплате залогодержателю основной суммы долга (кредита), процентов за Пользование кредитными средствами, требования, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (в частности, неустойки, штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства), судебные издержки и расходы, вызванные обращением взыскания на заложенное имущество, расходы по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 78 Закона "Об ипотеке", жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, выводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В связи с неисполнением созаёмщиками условий Кредитного договора Залогодержатель (Кредитор) в соответствии с условиями Кредитного договора, п. 1 ст. 50, ст. 54 "Закона об ипотеке", ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Обращая взыскание на предмет залога, суд исходит из достоверно установленного обстоятельства, что со стороны ответчиков имело место нарушение исполнения обязательств по погашению кредита, в связи с чем за ответчиками образовалась задолженность.

В соответствии с отчётом № 42875 об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, рыночная стоимость дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 907457,00 руб.

Данный отчёт ответчиками не оспорен.

Учитывая изложенное, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: дом с кадастровым номером 69:19:0080104:62, земельный участок с кадастровым номером 69:19:0080104:33, расположенные по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере 816711,30 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчиков от уплаты государственной пошлины не имеется. Таким образом, согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14769,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 30.12.2010 г., заключённый между ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №).

Взыскать в солидарном порядке со ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №), ФИО4 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 30.12.2010 г. за период с 11.02.2022 г. по 06.09.2022 г. включительно в размере 556979 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят девять) руб. 95 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – дом с кадастровым номером №, земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 816711 руб. 30 коп.

Взыскать в солидарном порядке со ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №), ФИО4 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 14769 (четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят девять) руб. 80 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Лихославльский районный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Лихославльский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2022.

Председательствующий судья Е.Н. Песоцкая