Дело № 2-2460/2023
34RS0007-01-2023-003150-16
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:
председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,
при секретаре Заставной О.В.,
09 октября 2023 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №19220952 от 22 февраля 2017 года в сумме 331 584 рублей 54 копеек, в том числе: 249 586 рублей 26 копеек – задолженность по основному долгу, 77 154 рубля 92 копейки – задолженность по процентам, 4 543 рубля 36 копеек – задолженность по неустойкам, 300 рублей - задолженность по комиссиям, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 516 рублей. В обосновании исковых требований указав, что 22 февраля 2017 года Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №19220952, по условиям которого предоставил ответчику кредит. Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем свидетельствуют соответствующие отметки в пунктах 8,9.3., 9.4 Заявления. В соответствии с пунктом 1.8 Условий, клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в соответствии с пунктом 6.6. Условий. В установленные сроки требование исполнено не было. По состоянию на 14 мая 2023 года размер задолженности за период с 22 ноября 2020 года по 14 мая 2023 года составил 331 584 рубля 54 копейки, из которых: 77 154 рубля 92 копейки – задолженность по процентам, 249 586 рублей 26 копеек – задолженность по основному долгу, 4 543 рубля 36 копеек – задолженность по неустойкам, 300 рублей – задолженность по комиссиям. Поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, Банк обратился в суд с настоящим иском.
Представитель истца - АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по существу иска не предоставил, об уважительности причин неявки суд не сообщила.
По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.
Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на участие в судебном разбирательстве дела.
Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Таким образом, по смыслу названной нормы закона, на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность представить суду доказательства об уважительности неявки в судебное заседание.
При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку статья 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, кроме того, они несут и процессуальные обязанности.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В судебном заседании установлено, что 22 февраля 2017 года путем подписания Согласия (Индивидных условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит») между ПАО «Почта Банк» (после 31 января 2020 года, сменивший наименовании на АО «Почта Банк») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях договора потребительского кредита «Адресный 500-24.9», изложенных в Согласии.
Подписав Индивидуальные условия, ответчик дал свое согласие на заключение договора потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита (далее Условия) и Тарифы, просил открыть счет в соответствии с Условиями и предоставить ему кредит с кредитным лимитом в размере 447 650 рублей в соответствии с Индивидуальными условиями договора.
Банк предоставил ответчику кредит с лимитом в размере 447 650 рублей со сроком возврата кредита 22 февраля 2022 года под 24,90% годовых, а ФИО1 принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.
Согласно условиям заключенного договора, ответчик обязался выплачивать кредит равными ежемесячными платежами в размере 13 130 рублей, включающими сумму возврата кредита, процентов по нему и комиссий, до 22 числа каждого месяца, начиная с 22 марта 2017 года, в соответствии с Графиком платежей, пунктом 6 Индивидуальных условий.
Согласно пункта 12 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов со дня образования просроченной задолженности.
Своей подписью в Согласии ответчик подтвердил, что согласен на оказание услуги оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, на подключение услуг «Кредитное информирование», «Гарантированная ставка» с размером комиссии за сопровождение данной услуги при заключении договора 3,9% от суммы к выдаче, на то, что в период действия договора размер комиссии за сопровождение услуги «гарантированная ставка» буде определяться Тарифами, действующими при подключении Услуги (пункт Индивидуальных условий).
Так же, своей подписью в Согласии ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах (пункт 14 Индивидуальных условий).
При заключении договора ФИО1 добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается его подписью в договоре страхования.
В соответствии с Согласием Банк открыл ответчику счет и 22 февраля 2017 года зачислил на его счет сумму лимита кредитования в размере 447 650 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Таким образом, судом установлено, что истец выполнил обязательство по кредитному договору №19220952 от 22 февраля 2017 года.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 1.7 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.
На основании пункта 6.5 Общих условий договора в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.
Согласно пунктам 6.4., 6.4.1., 6.4.2. Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.
Вместе с тем, ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем за ним образовалась задолженность и письмом от 06 апреля 2021 года Банк направил в адрес ФИО1 заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, суммы неустойки за пропуск платежей, задолженности по комиссии.
Поскольку заключительное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения, Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности.
13 сентября 2022 года мировым судьей судебного участка ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Тракторозаводского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору №19220952 от 22 февраля 2017 года за период с 22 ноября 2020 года по 18 августа 2022 года в размере 326 741 рубля 18 копеек, в том числе: основного долга в размере 249 586 рублей 26 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 77 154 рублей 92 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 234 рублей, а всего 329 975 рублей 18 копеек.
28 октября 2022 года определением мирового судьи судебный приказ был отменен по поступившим возражения должника относительного его исполнения.
Поскольку после отмены судебного приказа ФИО1 задолженностью не погасил, Банк обратился в суд с настоящим иском.
Согласно представленному истцом расчету, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора и несвоевременным внесением ФИО1 платежей в погашение кредита, по состоянию на 14 мая 2023 года за ним образовалась задолженность в размере 331 584 рублей 54 копеек, из которых: 77 154 рубля 92 копейки – задолженность по процентам, 249 586 рублей 26 копеек – задолженность по основному долгу, 4 543 рубля 36 копеек – задолженность по неустойке, 300 рублей - задолженность по комиссиям.
Указанный расчет судом проверен, является математически верным, соответствует условиям кредитного договора, требованиям действующего законодательства и принимается за основу.
Ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по погашению кредита, а также доказательств иного размера задолженности или отсутствие таковой, расчет, представленный истцом, не оспорил, контррасчет суду не предоставил.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1, заключив кредитный договор с истцом, не исполнил его должным образом, не вернул в срок взятые денежные средства, проценты и комиссию в суммах, указанных в расчете, суд находит, что с ответчика следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору №19220952 от 22 февраля 2017 года в полном объеме в сумме 331 584 рублей 54 копеек.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд Банком уплачена государственная пошлина в сумме 6 516 рублей, что подтверждается платежными поручениями №49044 от 15 мая 2023 года и №121766 от 22 августа 2022 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО7, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №19220952 от 22 февраля 2017 года по состоянию на 14 мая 2023 года в сумме 331 584 рублей 54 копеек, в том числе: 249 586 рублей 26 копеек – задолженность по основному долгу, 77 154 рубля 92 копейки – задолженность по процентам, 4 543 рубля 36 копеек – задолженность по неустойкам, 300 рублей - задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 516 рублей, а всего 338 100 (триста тридцать восемь тысяч сто) рублей 54 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд в течение одного месяца через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.
Судья: Щелконогова С.С.