РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Панковой А.С.,

при секретаре Чубуковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело № 2-1732/2022 по иску акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2, указывая на то, что 16.04.2019 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и Г.Н.А. заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер № .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 203500 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 203500 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №732 от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 203500,00 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик Г.Н.А. умерла 08.07.2021. По имеющейся информации у банка, наследником Г.Н.А. является – ФИО2 Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 228827,02 руб., а именно: просроченный основной долг 193254,42 руб., начисленные проценты 34246,20 руб., штрафы и неустойки 1326,40 руб. Просил взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №... от 16.04.2019 г. в размере 228827,02 руб., в том числе: просроченный основной долг – 193254,42 руб., начисленные проценты -34246,20 руб., штрафы и неустойки – 1326,40 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 5488,27 руб.

Определением Первомайского районного суда г. Пензы от 12.05.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего ФИО1

Представитель истца АО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, указал, что при заключении договора кредитования с ФИО3, одновременно был заключен договор страхования, поэтому задолженность, образовавшуюся перед банком, не он должен выплачивать. Размер задолженности не оспаривал. В страховую компанию ответчик обратился летом, однако до настоящего времени ответ не получил.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, предъявил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменном отзыве на исковое заявление указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор №682419 от 16.11.2018, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». По состоянию на 20.04.2022 задолженность по кредитному договору №682419 от 16.11.2018 составляет 1176126,93 руб. Также, Банк и Г.Н.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта №... по эмиссионному контракту №... от 15.08.2017. По состоянию на 18.04.2022 задолженность по кредитной карте составляет 60742,23 руб. На основании изложенного Банк просит при вынесении решения по делу учесть наличие у Г.Н.А. задолженности перед Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. В письменном отзыве на исковое заявление указал, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Г.Н.А. был заключен договор страхования № ... на основании «Условий и добровольного страхования жизни и здоровья №253/П» и договор страхования №... на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья». По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало. В Договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является страхователь (его наследники). Считает, что удовлетворение исковых требований не лишает страхователя (его наследников) права на получение страховой выплаты по договору страхования.

Заслушав истца, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из п. 1 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В судебном заседании установлено, что 16.04.2019 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и Г.Н.А. заключили соглашение о кредитовании № ..., по условиям которого банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 203500 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №732 от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 203500 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, в последствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредитам не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Г.Н.А. умерла 08.07.2021, что подтверждается свидетельством о смерти от 09.07.2021 г.

Задолженность по соглашению о кредитовании №... от 16.04.2019 составляет 228827,02 руб., а именно: просроченный основной долг 193254,42 руб., начисленные проценты 34246,20 руб., штрафы и неустойки 1326,40 руб.

Как установлено материалами наследственного дела за №92/2021 от 28.07.2021 наследниками Г.Н.А. является: сын ФИО1, мать ФИО4

ФИО1 обратился к нотариусу г. Пензы ФИО5 с заявлением о принятии наследства после смерти матери.

ФИО4 не обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после дочери Г.Н.А., в связи с чем нотариус г. Пензы ФИО5 направила в адрес ФИО4 извещение о возможности принять наследство. В указанный в извещении срок ФИО4 не обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

По смыслу ст. 1114, ч. 1 ст. 1152, ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства, каковым является день смерти гражданина.

Одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятие наследства, как предусмотрено ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, то кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям пунктов 58. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти Г.Н.А.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору, проверен судом, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, альтернативного расчета суду не представлено.

Довод ответчика о том, что заемщик застраховал свою жизнь и здоровье в страховой компании, в связи с чем ввиду его смерти наступил страховой случай, по которому страховщик обязан выплатить банку страховое возмещение и погасить задолженность по кредиту, не имеет правового значения для рассмотрения данного дела, не освобождает ответчика от исполнения обязанностей по кредитному обязательству наследодателя Г.Н.А., и не может являться основанием отказа в удовлетворении заявленных банком требований, поскольку ответчик не лишен права обратиться самостоятельно с соответствующими требованиями к страховщику.

Судом исследованы доводы стороны ответчика об отсутствии оснований для взыскания с наследника Г.Н.А. – ФИО1 задолженности по кредиту ввиду оформления заявления о ее страховании, однако, суд считает их несостоятельными.

Присоединение заемщика к договору коллективного страхования, смерть заемщика в период действия страхования, обращение банка с заявлениями о погашении кредита за счет страхового возмещения не влияет на право истца требовать взыскания задолженности с наследников заемщика, поскольку задолженность до настоящего времени не погашена ни страховой компанией, ни наследниками.

При таких обстоятельствах суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании №... в размере 228827,02 руб.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика ФИО1 в пользу истца с учетом положений ст.333.19 Налогового кодекса РФ следует взыскать государственную пошлину в размере 5488,27 руб., оплаченную истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (... года рождения, уроженца ... ..., зарегистрированного по адресу: ...) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата постановки на налоговый учет – 26.07.2002, местонахождение: 107078, <...>) задолженность по соглашению о кредитовании №... от 16.04.2019 г. в размере 228827 (двести двадцать восемь тысяч восемьсот двадцать семь) руб. 02 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5488 (пять тысяч четыреста восемьдесят восемь) руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы.

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2022 года.

Судья А.С. Панкова