УИД № 57RS0022-01-2024-002291-75 Производство № 2-910/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 декабря 2025 г. г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Шалаевой И.В.

при секретаре судебного заседания Середа И.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к акционерному обществу «ТБанк» о признании кредитного договора недействительным (незаключенным),

установил:

акционерное общество «ТБанк» (ранее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 09.07.2022 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты (номер обезличен) с лимитом задолженности 50 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Поскольку ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, Банк расторг договор 18.03.2023 путем выставления ответчику заключительного счета.

По состоянию на момент обращения в суд с настоящим иском размер задолженности ответчика составил 76 438,13 руб., из которой задолженность по основному долгу – 53 753,89 руб., проценты – 21 518,07 руб., штрафы – 1 166,17 руб.

В связи с изложенным, АО «ТБанк» просит суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 14.09.2022 по 18.03.2023 включительно в сумме 76 438,13 руб., из которой задолженность по основному долгу – 53 753,89 руб., проценты – 21 518,07 руб., штрафы – 1 166,17 руб.

В свою очередь, ФИО1 обратился в суд с встречным иском к АО «ТБанк» о признании кредитного договора незаключенным.

В обоснование требований указал, что неустановленными лица на имя истца мошенническими действиями в АО «ТБанк» был оформлен кредит на сумму 50 000 руб. Кредитную карту истец не оформлял и не получал, распоряжений на перевод денежных средств не давал.

По данному факту возбуждено уголовное дело (номер обезличен) и на основании постановления следователя ОП №2 (по Заводскому району) СУ УМВД России по г. Орлу истец признан потерпевшим.

Ссылался на то, что кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой.

В связи с чем, просил признать недействительным договор кредитной карты (номер обезличен) от 09.07.2022.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований Банка настаивал, против удовлетворения встречного иска ФИО1 возражал.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть дело без его участия, в иске АО «ТБанк» отказать, встречные требования истца удовлетворить,

Представители третьих лиц ООО «Т2 Мобайл», ООО «Хостинг-Провайдер», ОП №2 (по Заводскому району) УМВД России по г. Орлу в суд не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежаще.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствии представителя ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 Постановления Пленума № 25).

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 Постановления Пленума № 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Статьей 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры, услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14 статьи 7).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13.10.2022 № 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 №762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.

Возврат (аннулирование) неисполненного распоряжения осуществляется банком не позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата (аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве (пункт 2.14 Положения Банка России от 29.06.2021 №762-П).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2008 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Из установленных по делу обстоятельств следует, что 09.07.2022 на имя ФИО1 был заключен договор кредитной карты (номер обезличен) с лимитом задолженности 50 000 руб. в АО «ТБанк», в рамках которого выпущена кредитная карта (номер обезличен).

Обращаясь в суд с настоящим иском, АО «ТБанк» ссылалось на то, что заемщик использовал кредитную карту, производя расходные операции за счет заемных денежных средств, обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполнял.

На основании расчета Банка задолженность заемщика ФИО1 за период с 14.09.2022 по 18.03.2023 включительно составила 76 438,13 руб., из которой задолженность по основному долгу – 53 753,89 руб., проценты – 21 518,07 руб., платы и штрафы – 1 166,17 руб.

Согласно позиции ответчика ФИО1, данный договор с АО «ТБанк» он не заключал и не подписывал. О наличии задолженности по договору кредитной карты узнал лишь в сентябре 2022 года, когда от Банка стали приходить смс-сообщения с требованием погасить первый платеж по договору. Не оспаривал, что абонентский номер (номер обезличен) принадлежит ему, но каким образом с использованием данного номера был осуществлен от его имени вход в систему «ТБанк», пояснить не смог.

28.10.2023 следователем отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП №2 (по Заводскому району) УМВД России по г. Орлу ФИО3 по заявлению ФИО1 возбуждено уголовное дело (номер обезличен) по признакам состава преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159 УК РФ, по факту того, что в период с 07.09.2022 по 16.09.2022 неустановленные лица, находясь в неустановленном месте, путем обмана и злоупотребления доверием, мошенническими действиями, оформили кредит на сумму 50 000 руб. в АО «Тинькофф Банк», чем причинили ФИО1 значительный ущерб на сумму 50 000 руб.

Возражая против удовлетворения встречного иска. АО «ТБанк» указало, что для заключения договора клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и (или) подписанную простой электронной подписью. Введение (сообщение Банку) клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки, и (или) предоставление Банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между Банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о договоре кредитной карты, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.

В момент заключения договора между АО «ТБанк» и ответчиком сумма денежных средств не перечислялась на кредитную карту, а определялся их лимит, поскольку заемщик сам определяет порядок использования кредита, он может воспользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и Банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере он будет осуществлять их погашение. В рамках заключенного договора на имя клиента не открывается банковский счет, задолженность клиента перед Банком отражается на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности клиента.

Для соединения с системой «Банк-Клиент» клиентом использовался телефонный номер (номер обезличен). При этом в Банке отсутствует информация о смс-сообщениях, отправляемых клиентом.

Для получения информации о получателе денежных средств АО «ТБанк» рекомендовало обратиться в сервис, через который был осуществлен перевод Однако наименование банка-эквайера (банка, обслуживающего данные операции) не сообщило.

Согласно выписке по кредитному договору (номер обезличен) 09.07.2022 были осуществлены 3 перевода по реквизитам карты другого банка: в 12:28:42, 12.30::42, 12:31:49 в сумме 12 500 руб., 15 000 руб. и 20 000 руб. соответственно.

Третье лиц ООО «Т2 Мобайл» в представленных в суд письменных пояснениях указало, что 13.10.2009 между оператором связи и ФИО1 был заключен договор оказания услуг связи (номер обезличен) с выделением абонентского номера (номер обезличен).

05.07.2022 с использованием личного кабинета абонентом с номером (номер обезличен) направлена заявка на подключение услуги «переадресация смс» на номере (номер обезличен). С целью противодействия мошенничеству доступ к услуге предоставляется только через 72 часа, то есть услуга переадресации была доступна у абонента с номером (номер обезличен) в период с 08.07.2022 по 13.06.2024.

Выпиской из детализации счета по абонентскому номеру (номер обезличен) подтверждается, что на дату заключения кредитного договора с АО «ТБанк» была произведена переадресация смс на мобильный номер (номер обезличен).

По сведениям, представленным филиалом ПАО «МТС» в Орловской области, в период с 19.05.2022 по 05.05.2023 номер (номер обезличен) принадлежал гражданину Молдовы ФИО5, проживающему по адресу: (адрес обезличен).

В соответствии с отчетом по IP-адресам вход в личный кабинет мобильного приложения Банка осуществлялся от имени ФИО1 с 09.07.2022 по 10.07.2022 со следующих устройств и IP-адресов:

IPhone/IOS(15.1)TCSMB/6.5.5 (655051) – IP-адрес: (номер обезличен)

IPhone/IOS(15.1)TCSMB/6.5.5 (655051) – IP-адрес: (номер обезличен)

Согласно сведениям, полученным с сайтов, находящихся в свободном доступе в сети «Интернет», устройства с вышеназванными IP-адресами располагаются в г. Москве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем предоставления банку документов, предусмотренных законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1). Договором может быть предусмотрено удостоверение права распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 4).

Согласно пункту 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с частями 3.2 - 3.4 статьи 8 Федерального закона 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях). Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств. Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

В соответствии с требованиями статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России. В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи. Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Банк России предоставляет федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, указанной в части 5 настоящей статьи, на основании полученных от указанного федерального органа исполнительной власти сведений о совершенных противоправных действиях. Порядок информационного обмена, форма и перечень предоставляемых сторонами сведений закрепляются в соглашении, заключаемом между Банком России и федеральным органом исполнительной власти в сфере внутренних дел (ч. 8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Приказом Банка России 27.09.2018 № ОД-2525 утверждены Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», которые сформированы для формирования базы данных Банка России и относятся к его видам деятельности.

Одним из таких признаков является несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая заявленные требования, суд соглашается с доводами ответчика ФИО1 о том, что его воли на заключение кредитного договора с АО «ТБанк» и распоряжение кредитными средствами не имелось, данная сделка совершена в результате мошеннических действий в отношении ФИО1

Поскольку доказательств, опровергающих указанные ответчиком обстоятельства, стороной истца суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, и считает, что правовых оснований для удовлетворения заявленных АО «ТБанк» исковых требований не имеется.

По правилам статьи 98 ГПК РФ, в связи с отказом в иске, не подлежат заявленные к возмещению расходы по оплате государственной пошлины.

Доказательств того, что ФИО1 кому-либо сообщал информацию, не подлежащую разглашению (коды для совершения операций), передавал устройство, либо иным образом самостоятельно допустил использование его данных для осуществления банковских операций, АО «ТБанк» суду не представлено.

Таким образом, из установленных судом обстоятельств следует, что ФИО1 не совершал действий, направленных на заключение кредитного договора, действия совершены неустановленным лицом, не имевшим на это полномочий, денежных средств по договору от Банка ФИО1 не получал и не мог получить по той причине, что денежные средства переведены АО «ТБанк» иным лицам.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что встречные исковые требования ФИО1 о признании недействительным (незаключенным) кредитного договора (номер обезличен) от 09.07.2022 подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «ТБанк» о признании кредитного договора (номер обезличен) от 09.07.2022 недействительным (незаключенным) - удовлетворить.

Признать недействительным договор кредитной карты (номер обезличен) от 09.07.2022.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Заводской районный суд г. Орла.

Мотивированный текст решения изготовлен 22.12.2025.

Судья И.В. Шалаева