копия

Гр. дело №2-238/2023 УИД 24RS0049-01-2022-001480-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2023 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Белькевич О.В.,

при секретаре Гончаровой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском, в последующем уточненным, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате госпошлины, ссылаясь на то, что истец и ответчик заключили кредитный договор № № от 05.12.2018 на сумму 287520,00 рублей, в том числе 240000,00 руб. - сумма к выдаче, 47520,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24.00 % годовых. Кредитный договор был заключен на 60 месяцев, с датой внесения последнего платежа согласно первоначального графика погашения по кредиту 05.12.2023. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287520,00 рублей на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 240000,00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 1.5, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 47520,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8370,97 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 02.09.2019 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.10.2019. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п.1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 05.12.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.09.2019 по 05.12.2023 в размере 158775,08 рублей, что является убытками банка. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка №123 г.Сосновоборска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности с ФИО1 Судебный приказ был вынесен 03.06.2021, отменен 24.01.2022, таким образом, срок исковой давности банком пропущен не был. Кроме того, убытки банка в размере 158775,08 рублей представляют собой проценты из первоначального графика погашения по кредитному договору в составе платежей №10 с датой оплаты 05.10.2019 по 60-й с датой оплаты 05.12.2023. Вместе с тем, в настоящий момент времени подлежат взысканию убытки (проценты из первоначального графика погашения) в размере 150 462,82 рубля. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 21.02.2023 задолженность заемщика по договору составляет 447878,68 рублей, из которых: сумма основного долга – 274199,28 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 21499,80 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования (убытки банка) - 150462,82 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1320,78 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № № от 05.12.2018 в размере 447878,68 рублей, из которых: сумма основного долга – 274199,28 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 21499,80 рублей, неоплаченные проценты после выставления требования (убытки банка) - 150462,82 рублей за период с 05.10.2019 по 05.02.2023, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1320,78 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей, а также расходы по оплате госпошлины при подаче иска в размере 7678,78 рублей.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ФИО2, действующий по доверенности от 08.12.2021, в судебное заседание не явился, был извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представила письменные возражения на иск, в которых с исковыми требованиями не согласна, требование о взыскании убытков до 05.12.2023 нарушает право ответчика на досрочное погашение кредита, полагает, что начисление процентов возможно только до даты обращения в суд – 22.12.2022. Просила суд применить срок исковой давности при начислении процентов, в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, суд считает уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскании неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст.809 ГК РФ.

На основании ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 05.12.2018 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 287520,00 рублей, из них: 47520,00 - оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,00 % годовых, на срок 60 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по кредиту должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 8370,97 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдан заемщику до заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 5 числа каждого месяца.

Пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил свое согласие с общими условиями договора. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете.

Заемщиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора по погашению суммы кредита и процентов по нему, начиная с июня 2019 платежи на погашение кредита не поступали, в результате чего образовалась задолженность.

Пунктом 12 кредитного договора, банк установил ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: размер неустойки (штрафы/пени) - 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов - за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 10-го до 150 дня.

Согласно п. 3, 4 раздела III общих условий договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (п.4).

02.09.2019 банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении долга в размере 456398,61 рублей, со сроком уплаты в течение 30 календарных дней с момента направления требования, которое ответчиком исполнено не было.

Истцом представлены достаточные доказательства, подтверждающие невыполнение ответчиком обязанностей по возвращению заемных денежных средств в сроки, установленные Договором.

На основании заявления ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" 03.06.2021 мировым судьей судебного участка № 123 в г.Сосновоборске Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № 123 в г.Сосновоборске Красноярского края от 24.01.2022 судебный приказ отменен, в связи с возражениями ответчика.

Сумма задолженности ответчика перед банком на 21.02.2023 согласно расчету задолженности, предоставленному истцом в уточненном исковом заявлении, составляет: 447878,68 рублей, из них сумма основного долга - 274199,28 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 21499,80 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 150462,82 рублей за период с 05.10.2019 по 05.02.2023, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1320,78 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности обращения с заявлением в суд.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно п.п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17).

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18).

Исходя из положений п. 1 ст. 204 и приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ исключению из подсчета срока исковой давности подлежит только период судебной защиты - вынесение судебного приказа мировым судьей 03.06.2021 по дату отмены судебного приказа 24.01.2022.

В п.п. 24,26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Разрешая вопрос о применении сроков исковой давности по кредитному договору суд, приходит к следующему.

Согласно условий договора, которые были согласованы сторонами, платежная дата ежемесячно до 05 числа каждого календарного месяца, с уплатой платежами в размере 8370,97 рублей.

Ответчик (согласно условиям договора) не выполнил обязательства по внесению денежных средств на счет банка в счет погашения кредитной задолженности, последний платеж произведен ответчиком 21.05.2019.

Таким образом, кредитор узнал о нарушении своих прав после 05.06.2019, с исковыми требованиями в Сосновоборский городской суд истец обратился 22.12.2022 (штемпель на почтовом конверте), следовательно, трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности за указанный период (с учетом подачи заявления о вынесении судебного приказа 03.06.2021 и его отмены 24.01.2022) не истек.

При установленных обстоятельствах, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору потребительского кредита в общей сумме 447878 рублей 68 копеек.

Расчет задолженности является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Принимая во внимание периоды и суммы просрочки платежей по кредитному договору, вину ответчика в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, непредставление доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания заявленной в иске суммы.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает, возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из объема удовлетворенных требований истца, в соответствии с ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 7678,78 рублей.

При подаче иска ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" уплатило госпошлину в сумме 7761,91 рублей, что подтверждается платежным поручением № 2911 от 16.12.2022, № 10530 от 12.05.2021.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит вернуть излишне уплаченную часть государственной пошлины по данному делу в размере 83,13 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате госпошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 25.03.1992) задолженность по кредитному договору <***> от 05.12.2018 в размере 447 878 рублей 68 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 678 рублей 78 копеек, а всего 455 557 (Четыреста пятьдесят пять тысяч пятьсот пятьдесят семь) рублей 46 копеек.

Возвратить ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" излишне уплаченную часть государственной пошлины в размере 83 рубля 13 копеек в соответствии с платежным поручением № 2911 от 16.12.2022.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Сосновоборский городской суд.

Председательствующий: - подпись - О.В. Белькевич

Мотивированное решение изготовлено 02 марта 2023 года.

Копия верна.

Решение не вступило в законную силу.

Судья: О.В. Белькевич