Дело №2-1759/2022 (37RS0022-01-2022-001644-59)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 августа 2022 года г.Иваново
Фрунзенский районный суд города Иваново
в составе председательствующего судьи Просвиряковой В.А.,
при секретаре Аскеровой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 28.02.2014 г. в размере 159948 руб. 83 коп., в том числе 99367 руб. 81 коп. – просроченная ссуда, 60581 руб. 02 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4398 руб. 98 коп.
Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом. Ранее ответчик направила в суд письменный отзыв, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Руководствуясь ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, о чём вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 28.02.2014 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подачи ФИО1 заявления о предоставлении кредита. Банком предоставлен ФИО1 кредит на сумму 127551 руб. 02 коп. сроком на 36 мес. под 29,9% годовых.
Согласно графику платежей погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в размере 5407 руб. 76 коп., последний платеж 28.02.2017 г. в размере 5186 руб. 02 коп.
За нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. В таком же размере предусмотрена неустойка за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.
Заключение договора осуществлено в офертно-акцептном порядке, ответчик был ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора потребительского кредита (далее – Общие условия), Информационным графиком по погашению кредита и иных платежей, Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания (далее – Условия), Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания (далее - Тарифы), что подтверждается подписью заемщика.
Судом установлено, что истцом условия кредитного договора исполнены надлежащим образом, Банком ответчику предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счету.
Из материалов дела следует, что заёмщик в нарушение графика погашения кредита допускал просрочки погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.
В связи с образовавшейся задолженностью 24.03.2022 года Банком ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которым установлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней, однако заёмщиком указанное требования банка исполнено не было.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 составляет 159948 руб. 83 коп., в том числе 99367 руб. 81 коп. – просроченная ссуда, 60581 руб. 02 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.
Ответчик заявила о применении срока исковой давности, считает срок исковой давности пропущенным.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.п.24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.
Кроме того, сторонами в договоре установлен срок возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.
Таким образом, ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком по частям, ежемесячно, в определенной сумме.
В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Судом установлено, что 04.05.2018 г. истец обратился к мировому судье судебного участка №4 Фрунзенского района о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. На указанную дату истцом был пропущен срок исковой давности по всем платежам до 04.05.2015 г.
11.05.2018 года мировым судьей судебного участка №4 Фрунзенского района вынесен судебный приказ. 31.01.2022 г. судебный приказ отменен.
Соответственно, в период с 04.05.2018 г. по 31.01.2022 г. течение срока исковой давности не происходило.
Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Судом установлено, что истец обратился в суд 12.05.2022 года (согласно штемпелю на почтовом конверте).
Таким образом, поскольку исковое заявление подано в суд в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа, следовательно, указанное обстоятельство в соответствии с вышеуказанной нормой права влечет исчисление срока исковой давности от даты обращения в суд за судебным приказом – 04.05.2018 года.
Первый платеж по кредитному договору, по которому не пропущен срок исковой давности – 28.05.2015 года.
На 28.04.2015 года задолженность по просроченному основному долгу (просроченная ссудная задолженность) составила 26696 руб. 94 коп. Эта сумма исключается из суммы просроченного основного долга в связи с пропуском срока исковой давности.
Основной долг составит 72670 руб. 87 коп. (99367,81-26696,94=72670,87).
Истцом заявлены ко взысканию штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 60581 руб. 02 коп., однако согласно расчету задолженности указанная сумма складывается из штрафных санкций по просроченной ссуде в размере 28942 руб. 92 коп. и штрафных санкций по уплате процентов в размере 31638 руб. 08 коп. Вместе с тем, требования о взыскании с ответчика штрафных санкций по просроченной ссуде истцом не заявлены.
Кроме того, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности сумма штрафных санкций по уплате процентов составит 2570 руб. 40 коп.
Расчет следующий:
04.05.2015-31.05.2015 (29725,15-27427,20)*120%/365*28=211,54
01.06.2015-28.06.2015 (32016,47-27427,20)*120%/365*28=422,46
29.06.2015-30.06.2015 (32016,47-27427,20)*120%/365*2=30,18
01.07.2015-24.09.2015 (34091,67-27427,20)*120%/365*86=1884,31
25.09.2015-25.09.2015 (34091,67-27427,20)*120%/365*1=21,91
211,54+422,46+30,18+1884,31+21,91=2570,40
Таким образом, с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности по заявлению ответчика задолженность ФИО1 составляет 75241 руб. 27 коп., в том числе 72670 руб. 87 коп. – просроченная ссуда, 2570 руб. 40 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.
Из ответа на запрос суда следует, что на исполнении во Фрунзенском РОСП г.Иваново находилось исполнительное производство №-ИП от 14.03.2019 г., возбужденное на основании исполнительного документа – судебный приказ № от 11.05.2018 г., выданного судебным участком №4 Фрунзенского судебного района г.Иваново, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам в размере 217763 руб. 53 коп. в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО Совкомбанк. 30.10.2019 г. судебным приставом-исполнителем вынесено постановление об окончании исполнительного производства в соответствии с п.3 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве». В рамках исполнительного производства денежные выплаты должником не производились.
Определяя сумму подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, соотношение суммы просроченной задолженности и суммы штрафных санкций, период просрочки, суд приходит к выводу, что сумма неустойки заявленная ко взысканию является соразмерной последствиям нарушенного обязательства. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не находит.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма 75241 руб. 27 коп., в том числе 72670 руб. 87 коп. – просроченная ссуда, 2570 руб. 40 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая процент удовлетворенных требований (47,04%), суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2069 руб. 28 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 28.02.2014 г. по состоянию на 15.04.2022 г. в размере 75241 руб. 27 коп., в том числе 72670 руб. 87 коп. – просроченная ссуда, 2570 руб. 40 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2069 руб. 28 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.А. Просвирякова
Решение изготовлено в окончательной форме 15 августа 2022 года.