Дело № 2 - 1008/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2022 года гор. Кыштым Челябинской области

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Дюсембаева А.А.,

при секретаре Мазавиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 239497 рублей 24 копейки, в том числе основной долг - 71114 рублей 67 копеек, проценты 120483 рубля 13 копеек, неустойка 47899 рублей 45 копеек, проценты по ставке 25,8 % годовых на остаток основного долга 7114,67 руб. за период с ДАТА по день фактического погашения задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5594,97 руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА между АКБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее по тексту - АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), банк) и ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР на выдачу кредита в сумме 98464 рубля на условиях возврата данных денежных средств в срок до ДАТА и выплаты процентов за их пользование в размере 25,8 % годовых. Банк в срок и в полном объеме исполнил свои обязательства перед заемщиком, выдав ему кредит в указанной сумме. Однако заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются. КБ «РУССЛАВБАНК» АО передало права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в том числе ответчика, на основании договора уступки прав требований (цессии) от ДАТА НОМЕР ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах истца на основании поручения НОМЕР от ДАТА к Агентскому договору НОМЕР от ДАТА.

Истец в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, её представитель И., действующая по устному ходатайству, в судебном заседании исковые требования не признали, заявили о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж по кредиту был произведен ДАТА, просили снизить размере неустойки, полагая ее несоразмерной.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ГК «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, извещался надлежащим образом.

По определению суда, с учетом установленных обстоятельств, мнения участников процесса, дело слушалось в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Изучив исковое заявление, заслушав объяснения участников процесса, исследовав все материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца, при этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДАТА между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор НОМЕР на выдачу кредита в сумме 98464 руб. на условиях возврата данных денежных средств в срок до ДАТА и выплаты процентов за их пользование в размере 25,8 % годовых; ответчик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов банка.

В случае неисполнения и /или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Свои обязательства по кредитному договору АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) выполнило в полном объеме, по заявлению заемщика денежная сумма 98464 руб. выдана заемщику (л.д.8 оборот).

Из искового заявления, материалов дела следует, что выполнение обязательств осуществлялось заемщиком ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата кредита, процентов за пользование кредитом.

Согласно Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Из представленных документов, в частности из договора уступки прав требования (цессии) от ДАТА НОМЕР, из приложения НОМЕР к данному договору установлено, что цедент (КБ «РУССЛАВБАНК» (АО) (Банк РСБ24 (АО)) уступает, а цессионарий (ООО «РегионКонсалт») принимает права требования к должникам цедента, возникшие на основании заключенных цедентом с должниками кредитных договоров, соглашений, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом и перечисленных в приложении НОМЕР к настоящему договору, в частности по кредитному договору с ФИО2 от ДАТА НОМЕР, на сумму уступаемых прав в размере 127406,35 руб. (л.д.10 оборот-13).

Из агентского договора НОМЕР от ДАТА, приложения НОМЕР к данному договору следует, что принципал (ИП ФИО1) поручает, а агент (ООО «РегионКонсалт») принимает обязательства осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требований по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, а также приобрести права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на торгах по продаже имущества КБ «РУССЛАВБАНК» (АО), в том числе по кредитному договору с ФИО2 от ДАТА НОМЕР (л.д.14 оборот-22).

Поскольку заемщиком ФИО2 ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность, право требования которой перешло к истцу на законных основаниях, суд приходит к выводу, что ИП ФИО1 на основании ст. 382, ст. 388 ГК РФ вправе требовать от ФИО2 погашение задолженности.

Из представленного истцом расчета задолженности ФИО2 по состоянию на ДАТА, следует, что задолженность ответчика по сумме основного долга составляет 71114 рублей 24 копейки, процентам за пользование кредитом 120483 рубля 13 копеек, неустойке 47899,45 руб. Задолженность рассчитана с учетом задолженности по кредиту имевшейся по состоянию на ДАТА в размере 127406 рублей 35 копеек, в том числе 71114 рублей 67 копеек - основной долг, 56291 рубль 68 копеек - проценты просроченные (л.д. 6).

Ответчик ФИО2 заявила о пропуске срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе от иска.

Согласно ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнении течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 10 постановления от 12 ноября 2001 г. № 15 «О некоторых вопросах, связанных с применение норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указал, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДАТА истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте об отправлении заявления о вынесении судебного приказа, который вынесен ДАТА и отменен на основании определения мирового судьи судебного участка № 1 г. Кыштыма Челябинской области ДАТА. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДАТА (л.д. 38).

Таким образом, с учетом положений п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, период с даты обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (ДАТА) до даты вынесения определения об отмене судебного приказа (ДАТА), равный 653 дням, следует исключить при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

С учетом даты обращения истца с настоящим иском в суд, принимая во внимание период действия судебной защиты при обращении истца с заявлением о выдаче судебного приказа, составивший 653 дня, при котором срок исковой давности не течет, суд приходит к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности по ежемесячным платежам до ДАТА (ДАТА - 3 года - 653 дня), истцом пропущен.

Так, согласно представленного истцом расчета задолженности и расчета задолженности представленного ГК «Агентство по страхованию вкладов» на дату переуступки прав требований по кредитному договору, графика платежей, сумма остатка основного долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составит 32077 рублей 42 копейки (2233,11+2303,14+2330,88+2401,40+2436,20+2489,59+2582,06 + 2600,72+2664,85+2716,10+2780,79+2834,58+1704).

Сумма задолженности по процентам на просроченную задолженность за период с ДАТА по ДАТА составит 4283 рублей 25 копейки (1520,95+98,13+1407,48+452,41+804,28).

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом с ДАТА по ДАТА составит 4898 рублей 33 копейки (702,89 + 632,86 + 21,10 + 584,02 + 534,60 + 145,10 + 354,70 + 446,41 + 353,94 + 335,28 + 10,82 + 260,33 + 219,90 + 155,21 + 5,17 + 96,25 + 37,34 +2,41).

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА составит 33239 рублей 94 копейки из расчета:

32077,42 рублей (сумма основного долга) х 410 (количество дней за период с ДАТА по ДАТА) / 365 (число дней в ДАТА) х 25,8% (годовая ставка) = 9296 руб. 30 коп.;

32077,42 рублей (сумма основного долга) х 366 (количество дней за период с ДАТА по ДАТА) / 366 (число дней в ДАТА) х 25,8% (годовая ставка) = 8275 руб. 97 коп.;

32077,42 рублей (сумма основного долга) х 691 (количество дней за период с ДАТА по ДАТА) / 365 (число дней в ДАТА) х 25,8% (годовая ставка) = 15667 руб. 67 коп.

Таким образом, с ФИО2 надлежит взыскать в пользу истца сумму основного долга - 32077 рублей 42 копейки, сумму задолженности по процентам 42421 рубль 52 копейки (33239,94+4283,25+4898, 33).

Истец ИП ФИО1 также просил о взыскании с ответчика процентов на остаток основного долга за пользование кредитными средствами по ставке 25,8 % годовых по дату фактического погашения.

По смыслу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу вышеприведенной нормы права также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании договорных процентов по ставке 25,8 % годовых, начисляемые на основной долг 32077 рублей 42 копейки, с учетом его погашения, начиная с ДАТА и по дату фактического погашения задолженности.

Требования истца о взыскании неустойки, исчисленной из размера 0,5% в день, с ДАТА по ДАТА в размере 47899,45 руб., подлежат частичном удовлетворению, исходя из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом и неустойки на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Вместе с тем, Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года, действующим с 01 апреля 2022 года, в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлением, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу положений статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Из разъяснений Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 следует, что целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, за период действия моратория, а именно с ДАТА по ДАТА не подлежит удовлетворению требование о взыскании финансовых санкций, в связи с чем требования истца в части взыскания неустойки за период с ДАТА по ДАТА удовлетворению не подлежат.

Согласно расчету задолженности, неустойка рассчитана истцом за период с ДАТА по ДАТА в размере 814126 рублей 45 копеек и снижена до 47899 рублей 45 копеек (л.д. 6).

С учетом изложенного, размер неустойки подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца за период с ДАТА по ДАТА составит 197596,91 руб., исходя из расчета (32077,42 руб. х 1232 дня х 0,5%).

Оценивая условия договора, последствия нарушения ответчиком обязательств по договору, самостоятельное уменьшение истцом начисленной неустойки, суд принимает во внимание положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным требованиям, с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с ДАТА по ДАТА в размере 47899 рублей 45 копеек.

Стороной ответчика в ходе рассмотрения дела доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представлено, в то время как бремя доказывания данного обстоятельства возложено на должника.

Поскольку ответчиком не представлены доказательства явной несоразмерности взысканного размера неустойки, исходя из фактических обстоятельств дела, периода и размера просрочки исполнения обязательств ответчиком, размера взысканной задолженности по кредитному договору, суд полагает, что размер неустойки в соотношении с размером задолженности, периодом просрочки не является в данном случае несоразмерным последствиям нарушения обязательств, отмечая, что неустойка взыскана с соблюдением требований п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на уплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований 2859 рублей 38 копеек (122398,39/ 239497,24 руб. х 5594,97).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, Кыштымский городской суд Челябинской области

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 122398 рублей 39 копеек, в том числе: основной долг - 32077 рублей 42 копейки, проценты - 42421 рубль 52 копейки, неустойка - 47899 рублей 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2859 рублей 38 копеек.

Взыскивать с ФИО2 пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 25,8 % годовых, начисляемые на основной долг 32077 рублей 42 копейки, с учетом его погашения, начиная с ДАТА и по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности, неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыштымский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья ( подпись)

Мотивированное решение изготовлено ДАТА

Решение не вступило в законную силу