Дело № 2-866/2022 (50RS0050-01-2022-001233-65)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Шатура Московской области 17 августа 2022 г.
Шатурский городской суд Московской области в составе:
председательствующего – судьи Жигаревой Е.А.,
при секретаре Усуровой С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО5 Солтан-Хамитовны, ФИО2, ФИО4, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4, о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 7 июня 2020 г. между ПАО «» и ФИО9 заключен кредитный договор на сумму 23 070 руб. на срок до востребования. 14 февраля 2022 г. все права и обязанности кредитора перешли к ПАО «Совкомбанк» в связи с реорганизацией банка. 20 августа 2020 г. ФИО1-Х. умерла. Обязательства заемщика исполнены не были, задолженность по кредиту составляет 31 937,34 руб. Поскольку в состав наследства входят имущественные обязанности, а наследники отвечают по долгам наследодателя, просит взыскать с наследников ФИО1-Х. задолженность в указанном размере и расходы по оплате госпошлины в сумме 1 158,12 руб.
Протокольным определением суда к участию в деле привлечены 7 июня 2022 г. в качестве ответчиков ФИО2, ФИО4, ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО4, 12 июля 2022 г. – в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - ООО СК «Ренессанс Жизнь».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного слушания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО4, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного слушания в силу положений п. п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещены надлежащим образом. Возражений относительно заявленных требований, ходатайства об отложении слушания дела не представили. Доказательств неполучения ответчиками судебной корреспонденции, возвращенной по истечении срока хранения, по обстоятельствам, не зависящим от воли адресата, материалы дела не содержат.
Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело без его участия, в письменном отзыве пояснил, что вопрос о наступлении страхового случая не рассматривался в связи с отсутствием обращения, кроме того, ФИО1-Х. не была застрахована по риску неисполнения обязательств по кредитному договору.
Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Как усматривается из материалов дела, 7 июня 2020 г. между ПАО «» и ФИО1-Х. заключен кредитный договор № на сумму 23 070 руб. под 24,80 % годовых, условия которого содержатся в индивидуальных условиях для кредитной карты и общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета.
Из представленной выписки по счету следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 23 070 руб. на счет кредитной карты ФИО1-Х., при этом заемщик в нарушение условий кредитования минимальный обязательный платеж в счет погашения кредита и процентов не вносит.
Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору от 7 июня 2022 г. № за период с 9 сентября 2020 г. по 25 апреля 2022 г. составляет 31 937,34 руб., из которых: 2 233,59 руб. – просроченные проценты, 19 479,27 руб. – просроченная ссудная задолженность, 5 347,35 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 18,23 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 309,04 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 549,86 руб. – неустойка на просроченные проценты.
Согласно материалам дела ФИО1-Х. умерла ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По сообщению нотариуса к имуществу ФИО1-Х. открыто наследственное дело, наследниками, принявшими наследство, являются ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которой выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию и по закону на имущество, кадастровая стоимость которого на дату смерти наследодателя составляет 1 389 861,87 руб., ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которому выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на имущество, кадастровая стоимость которого на дату смерти наследодателя составляет 110 856 руб.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (пункты 58, 59) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.
25 октября 2021 г. принято решение о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», 26 октября 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор о присоединении, в соответствии с п. 7.1 которого в результате реорганизации сторон присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям.
14 февраля 2022 г. в ЕГРЮЛ внесена запись о завершении реорганизации ПАО «Совкомбанк» в форме присоединения к нему другого юридического лица.
В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
2 марта 2022 г. банк направил наследникам ФИО1-Х. уведомление о наличие просроченной задолженности.
Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановлении Пленума от 29.05.2012 № 9).
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Поскольку в п. 9 индивидуальных условий кредитования не указано обратного, на заемщика ФИО1-Х. не возлагалась обязанность заключить договор страхования своей ответственности по исполнению кредитных обязательств.
Безусловных доказательств обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору страхованием жизни и здоровья материалы дела не содержат.
Вместе с тем, суд полагает необходимым отметить, что наличие договора страхования не освобождает заемщика, а в случае его смерти – наследника, принявшего наследство, от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку кредитные и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает. Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику.
Банк вправе защитить нарушенное право двумя способами - либо путем обращения с соответствующими требованиями к страховщику либо путем предъявления требований к наследникам заемщика как правопреемникам по обязательствам последнего. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При отсутствии доказательств обратного суд считает установленным, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.
Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями статей 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», установив наличие неисполненного обязательства заемщика ФИО1-Х., наследниками которой являются ФИО2 и ФИО4, учитывая, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства, а стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества превышает сумму долга по кредитному договору, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных требований.
При этом, суд не может согласиться с размером заявленных требований о взыскании неустойки и, руководствуясь разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, приходит к выводу о взыскании за период с 9 сентября 2020 г. по 3 марта 2022 г. (окончание периода заявлено истцом):
неустойки на просроченную ссуду в размере 3 751,14 руб. (102,34 + 226,46 + 287,65 + 277,50 + 1 921,25 + 935,94) с учетом перерасчета долга за период с 21 февраля 2021 г. (окончание срока для принятия наследства) по 9 марта 2021 г.: 11 672,49 руб. х 16 дн. х 0,0548 / 100 = 102,34 руб.;
неустойки на просроченные проценты в размере 448,03 руб. (16,22 + 32,88 + 38,39 + 33,71 + 36,70 + 183,59 + 106,54) с учетом перерасчет долга за период с 21 февраля 2021 г. (окончание срока для принятия наследства) по 9 марта 2021 г.: 1 850,27 руб. х 16 дн. х 0,0548 / 100 = 16,22 руб.
В остальной части представленный банком расчет задолженности суд считает соответствующим условиям кредитования и арифметически верным.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Следовательно, с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1 138,33 руб. исходя из подлежащей взысканию суммы задолженности – 31 277,61 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в лице законного представителя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пределах стоимости перешедшего после смерти ФИО10, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 31 277 (тридцать одна тысяча двести семьдесят семь) рублей 61 коп., из которых 2 233 (две тысячи двести тридцать три) рубля 59 коп. – просроченные проценты за период с 9 сентября 2020 г. по 4 декабря 2021 г., 19 479 (девятнадцать тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 27 коп. – просроченная ссудная задолженность, 5 347 (пять тысяч триста сорок семь) рублей 35 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 9 сентября 2020 г. по 25 апреля 2022 г., 18 (восемнадцать рублей) 23 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 4 января 2022 г. по 3 марта 2022 г., 3 751 (три тысячи семьсот пятьдесят один) рубль 14 коп. – неустойка на просроченную ссуду за период с 21 февраля 2021 г. по 3 марта 2022 г., 448 (четыреста сорок восемь) рублей 03 коп. – неустойка на просроченные проценты за период с 21 февраля 2021 г. по 3 марта 2022 г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 138 (одна тысяча сто тридцать восемь) рублей 33 коп.
В удовлетворении требований о взыскании неустойки на просроченную ссуду, неустойки на просроченные проценты за период с 9 сентября 2020 г. по 20 февраля 2021 г., а также взыскании расходов по оплате госпошлины в размере, превышающем взысканный, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Е.А. Жигарева
Мотивированное решение составлено 22.08.2022
Председательствующий Е.А. Жигарева