Решение по делу № 2-260/2023 от 12.01.2023 | Кировский районный суд г. Иркутска (Иркутская область)

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2023 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Шевкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-260/2023 по иску Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, неустойки, процентов, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное обществе «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 224 888-18 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемые на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 231 150 руб.; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 636-95 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых, начисляемые на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 135 руб.

В обоснование требований Акционерное обществе «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 150 000 руб. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет 21% годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму в общем размере 150 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. Согласно пункту 18 индивидуальных условий кредитного договора дата платежа: 03 число каждого месяца. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение, или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующем за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 224 888-18 руб., из них: задолженность по основному долгу (кредиту): 107 957-39 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом: 69 193-27 руб.; задолженность по неустойке (штрафу): 47 737-52 руб. В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий кредитного договора заемщик предоставляет в обеспечение обязательств по кредитному договору залог движимого имущества - <данные изъяты> мощность двигателя: 135 л.с., рабочий объем двигателя: ДД.ММ.ГГГГ см. В соответствии с пунктами 2, 3 договора залога залог предоставляется залогодателем (заемщиком) в обеспечение своевременного возврата кредита, а также процентов по нему и всех сумм, предусмотренных кредитным договором. Предмет залога оценивается сторонами в сумме 231 150 руб. Договор залога является неотъемлемой частью кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал заемщику кредит в размере 300 000 руб. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет: с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ - 38% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 22 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 19% годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору№, выдав сумму в общем размере 300 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. В соответствии с условиями кредитного договора № заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. Согласно пункту 18 индивидуальных условий кредитного договора дата платежа: 16 число каждого месяца. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № банк вправе взыскать неустойку за неисполнение, или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующем за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 168 636-95 руб., из них: задолженность по основному долгу (кредиту): 82 769-94 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом: 43 128-76 руб.; задолженность по неустойке (штрафу): 42 738-25 руб.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, обратились с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитного договора № определены условия кредитования: сумма кредита – 300 000 руб.; срок действия договора - договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента исполнения обязательств по договору заемщика; дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 22 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 19 % годовых.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитного договора № определены условия кредитования: сумма кредита – 150 000 руб.; срок действия договора - договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента исполнения обязательств по договору заемщика; дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21% годовых.

Как следует из п. 14 индивидуальных условий кредитных договоров №, №, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит единовременно по заявлению заемщика на условиях настоящего договора в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет заёмщика, открытый на основании договора, указанного в п. 9 Индивидуальных условий договора.

В силу п. 1.2 Общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления денежных средств на текущий счет заемщика.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на счет ответчика суммы кредита в размере 300 000 руб. и в размере 150 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета №, факт получения кредитных средств стороной ответчика не оспорен.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленные настоящим договором.

Согласно п. 3.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня и заканчивается датой возврата кредита, установленной сальными условиями договора.

При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются процентов за пользование кредитом определенный индивидуальными условиями договора и фактическое количество дней месяца, за который начисляются проценты. При этом на базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.2 Общих условий)

Пунктом 5.9 Общих условий определено, что заемщик обязан возвратить кредит в срок и порядке, установленные настоящим договором.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Возврата суммы долга, а также уплаты процентов осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью договора. Возврат суммы основного долга осуществляется по графику платежей с уплатой процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности с учетом п. 4 индивидуальных условий.

В силу п. 8 Индивидуальных условий заемщик ежемесячно в срок по 16 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет.

Согласно графику платежей, с учетом дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному сторонами, дата платежа - 16 число, срок платежа - до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что количество платежей заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Возврата суммы долга, а также уплаты процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью договора. Возврат суммы основного долга осуществляется по графику платежей с уплатой процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности с учетом п. 4 индивидуальных условий.

В силу п. 8.1 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ежемесячно в срок по 03 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет.

Согласно графику платежей, подписанному сторонами, дата платежа - 03 число, срок платежа - до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что графики гашения кредитной задолженности по кредитному договору № и по кредитному договору № заемщиком ФИО1 не соблюдаются.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Как следует из представленного расчета, с учетом выписок по лицевому счету заемщика:

- сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет 168 636-95 руб., в том числе: 82 769-94 руб. - задолженность по основному долгу; 43 128-76 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 42 738-25 руб. - задолженность по штрафам,

- сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет 224 888-18 руб., в том числе: 107 957-39 руб. - задолженность по основному долгу; 69 193-27 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 47 737-52 руб. - задолженность по штрафам.

Расчеты истца ответчиком не оспорены, иные расчеты кредитной задолженности, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам суду не представлены.

Вместе с тем, требования АО «ВостСибтранскомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению частично по причине пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита определен – ДД.ММ.ГГГГ.

При этом графиком платежей предусмотрено исполнение обязательств по кредитному договору по частям, путем внесения ежемесячных платежей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 03 числа каждого календарного месяца, последний платеж по кредиту должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита определен – ДД.ММ.ГГГГ.

Графиком платежей предусмотрено исполнение обязательств по кредитному договору по частям, путем внесения ежемесячных платежей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 16 числа каждого календарного месяца, последний платеж по кредиту должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому повременному просроченному платежу, предусмотренному графиками платежей по кредитному договору № и по кредитному договору №, оснований для исчисления срока исковой давности в ином порядке, с момента введения в отношении банка процедуры конкурсного производства суд не усматривает.

Из расчетов задолженности, выписок по лицевому счету заемщика следует, что ФИО1 прекратила внесение платежей по кредитным договорам согласно графикам с ноября 2018 года.

В суд с исковым заявлением АО «ВостСибтранскомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности по кредитному договору № и по кредитному договору № в отношении ежемесячных платежей по ДД.ММ.ГГГГ (договор №) и ДД.ММ.ГГГГ (договор №) включительно.

В свою очередь, в отношении ежемесячных платежей за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истцом не пропущен, требования банка о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору № и по кредитному договору № в этой части подлежат удовлетворению.

Согласно графикам платежей задолженность ФИО1 составляет:

- по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 939-84 руб., в том числе 105 420-95 руб. – основной долг, 36 518-89 руб. – проценты,

- по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 351-46 руб., в том числе 78 333-56 руб. – основной долг, 18 017-90 руб. – проценты.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитным договорам №, №, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности в указанных размерах, с учетом заявления о пропуске срока исковой давности.

Подлежащими удовлетворению частично суд находит и требования Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» о взыскании с ФИО1 неустойки, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитным договорам.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 12 Индивидуальных условий кредитных договоров банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следящего за днем наступления срока исполнения обязательств по даты фактического исполнения.

Как следует из расчетов задолженности ФИО1, размер неустойки по кредитному договору № составляет 47 737-52 руб., по кредитному договору № – 42 738-25 руб.

Статьей 333 ГК РФ регламентировано, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1).

Как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из обстоятельств дела, принципа разумности и справедливости, учитывая, что требования Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» о взыскании с ФИО1 сумм основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению частично, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить подлежащую взысканию неустойку по кредитному договору № до 15 000 руб., по кредитному договору № – до 10 000 руб.

Кроме того, в соответствии со ст. 330 ГК РФ с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в дальнейшем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, также подлежит взысканию неустойка по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисленная на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитным договорам № и №, по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обоснованными суд находит и требования истца о взыскании с ФИО1 процентов по кредитным договорам на сумму фактического остатка основного долга и до даты его полного погашения включительно.

Так, в силу пункта 2 ст. 819 ГГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Анализируя вышеприведенные нормы закона в их совокупности, суд приходит к выводу, что АО «ВостСибтранскомбанк» вправе требовать от ФИО1 уплаты:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ год процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Разрешая требования АО «ВостСибтранскомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ч.ч. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 заключен договор залога №, согласно которому залогодатель предоставляет залогодержателю в залог имущество: автомобиль <данные изъяты>

Предмет залога оценивается сторонами в размере 231 150 руб.

В силу п. 2 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ договор является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому залогодержатель предоставил ФИО1 кредит в сумме 150 000 руб. со сроком гашения ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 договора залога предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитного договора или договора залога залогодержатель вправе в порядке, установленном действующим законодательством РФ обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке.

Таким образом, поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств по указанному договору обеспечивалось залогом имущества, АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов с установлением согласованной сторонами начальной продажной стоимости в размере 231 150 руб.

Данная начальная продажная стоимость предмета залога ФИО1 в ходе судебного разбирательства не оспорена, доказательств иной стоимости заложенного транспортного средства суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 610-53 руб., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) о взыскании задолженности по кредитным договорам, неустойки, процентов, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 939-84 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество: транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 231 150 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ год проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ год неустойку по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 610-53 руб.

В удовлетворении требований о взыскании в большем размере задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины Акционерному обществу «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 16.01.2023.