Дело № 2-305/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Атяшево 08ноября2022 г.

Атяшевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Тарасовой Н.Н.,

при секретаре Федосеевой Е.С.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, -общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что истец заключил с ФИО1 кредитный договор №807142472 от 06.09.2016. Истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 65 459 рублей 02 копейки на 36 месяцев с взиманием за пользование кредитом 29,9% годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит. По состоянию на 25.07.2022 за ответчиком числится сумма задолженности по кредитному договору в размере 85191 рубль95 копеек. Уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 20.06.2018 по 25.07.2022 в сумме 85191 рубль95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2755 рублей 76 копеек.

02 ноября 2022 года от представителя истца ПАО «Совкомбанк» поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором просит суд с учетом срока исковой давности взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 29 841 рубль 64 копейки, из них 22 113 рублей 87 копеек сумма просроченного основного долга, 4197 рублей 56 копеек сумма просроченных процентов, 2968 рублей 71 копейка штрафные санкции по просроченной ссуде, 561 рубль 50 копеек штрафные санкции по просроченным процентам, государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО СК «Газпром-Страхование» в судебноезаседание не явились, о дне, времени, месте судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом судебным извещением, в материалах дела имеются заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителя третьего лица.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 06.09.2016 заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого истец выдал ответчику кредит на потребительские цели в размере 65 459 рублей 02 копейки на срок до 09.09.2019 с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,90% годовых, платежи по кредиту должны осуществляться ежемесячно в размере 2428 рублей 95 копеек по 06 числокаждого месяца включительно, последний платеж по кредиту в размере 2428 рублей 76 копеек не позднее 09.09.2019.

Кроме того, ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на подключение смс-информирования, которым он предоставил акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» согласно действующих тарифов банка путем списания с его банковского счета в дату по графику согласно договору потребительского кредита №807142472 от 06.09.2016.

Из приложения к индивидуальным условиям договора потребительского кредита №807142472 от 06.09.2016, следует, что сумма ежемесячной комиссии за смс-информирование составила 149 рублей.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору и предоставил ответчику кредит в размере 65459 рублей 02 копейки.

Однако ответчик в установленные соглашением сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, а также уплату комиссии за смс-информирование.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 29,90% годовых с даты представления потребительского кредита.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, график погашения кредита подписаны ответчиком.

Судом установлено, что в адрес ответчика направлено требование 29.06.2022 о возврате задолженности по кредитному договору, которое осталось без удовлетворения.

На момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

Кроме того, установлено, что ФИО1 подписано согласие на страхование (страховой сертификат №807142472 от 06.09.2016) со сроком действия сертификата 12 месяцев по 14.10.2017.

Как следует из сообщения ООО СК «Газпром Страхование» от 01.11.2022 обращений за период действия договора страхования в отношении ФИО1 не зарегистрировано.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьям 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Согласно статье 405 Гражданского кодекса Российской Федерации должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия, случайно наступившие во время просрочки невозможности исполнения.

Согласно представленного истцом расчета, размер задолженности по кредитному договору №807142472 от 06.09.2016 составляет 29 841 рубль 64 копейки, из них 22 113 рублей 87 копеек сумма просроченного основного долга, 4197 рублей 56 копеек сумма просроченных процентов, 2968 рублей 71 копейка штрафные санкции по просроченной ссуде, 561 рубль 50 копеек штрафные санкции по просроченным процентам.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске кредитором срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 пункта 2).

В соответствии со статьей 207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу пункта первого статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

В разъяснениях, содержащихся в абзаце третьем пункта 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Из анализа условий договора следует, что стороны согласовали порядок возврата денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом по частям, путем внесения ежемесячного платежа, указанного в графике платежей.

Анализируя условия договора потребительского кредита и график платежей, суд приходит к выводу о том, что заемщик обязался ежемесячно, начиная с октября 2016 г. производить ежемесячные платежи 2923 рубля54 копейки с учетом платы за смс-информирование, послежний платеж 2923 рубля 11 копеек.

В силу пункта 1 статьи 203 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК Российской Федерации).

При разрешении ходатайства ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности судом учитывает, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, при обращении ПАО «Совкомбанк» с заявлением о вынесении судебного приказа от 15 апреля 2021 г., срок исковой давности не истек по просроченным платежам с 15 апреля 2018 г. по 09 сентября 2019 г.

25 мая 2021 г. определением мирового судьи судебного участка Атяшевского района Республики Мордовия судебный приказ в отношении ФИО1 был отменен.

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось 04 августа 2022 г. (согласно почтового конверта, т.е. по истечении 6 месяцев с момент отмены судебного приказа, а именно через 434 дня (с 25 мая 2021 г. по 04 августа 2022 г.)

Следовательно, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям за период до 22 июня 2019 г. (15 апреля 2018 г. + 434 дня).

Иск о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению за трехлетний период, предшествующий его предъявлению без учета времени осуществления судебной защита права.

При изложенных обстоятельствах, с учетом пропуска истцом срока исковой давности, размер задолженности подлежит исчислениюсогласноследующего расчета, исходя из графика платежей: 2923 рубля 54 копейки х 2 месяца (платежи по графику после 22.06.2019 - 08.07.2019, 06.08.2019) + 2923 рубля 11 копеек (последний платеж 09.09.2019) = 8770 рублей 19 копеек, из них:

- 7913 руб. 57 коп. - задолженность по основному долгу за период с 08июля 2019 г. по 09 сентября 2019 г.

- 409 руб. 62 коп. - задолженность по процентам за период с 08 июля 2019 г. по 09 сентября 2019 г.

- 447 руб. – ежемесячная комиссия за смс-информирование с 08 июля 2019 г. по 09 сентября 2019 г.

Размер неустойки на основании части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»составит:

по просроченному основному долгу за период с 08 июля 2019 г. по 09 сентября 2019 г. (в пределах заявленных требований) - 273 рубля 18 копеек, исходя из следующего расчета 7913 руб. 57 коп.х20%/365х63 дня=273 рубля 18 копеек;

по просроченным процентам за период с 22 июня 2019 г. по 09 сентября 2019 г. (в пределах заявленных требований) -14 рублей 14 копеек, исходя из следующего расчета 409 руб. 62 коп.х20%/365х63 дней=14 рублей14 копеек.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд находит факт наличия задолженности в размере 9057 рублей 51 копейка (8770 рублей 19 копеек + 273 рубля 18 копеек + 14 рублей 14 копеек), установленным, а, следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат частичному удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 2755 руб. 76 коп., по платежному поручению №204 от 27 июля 2022 г., что соответствует размеру государственной пошлины, исчисленной в соответствии с подпунктом 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Исходя из изложенного, с учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб., согласно расчету: (9057 рублей 51 копейка х 4% = 362 руб. <400 руб.)

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №807142472 от 06 сентября 2016 г. за период с 22.06.2019 по 09.09.2019 в сумме 9057 (девять тысяч пятьдесят семь) руб. 51 коп., из них: 7913 руб. 57 коп.– просроченный основной долг, 409 руб. 62 коп. – проценты за пользование кредитом, 447 руб. – ежемесячная комиссия за смс-информирование, 273 руб. 18 коп.– неустойка за несвоевременную уплату основного долга, 14 руб. 14 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Атяшевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Атяшевского районного суда

Республики Мордовия Н.Н. Тарасова

Решение принято судом в окончательной форме 14.11.2022.

Судья Атяшевского районного суда

Республики Мордовия Н.Н. Тарасова