Решение по делу № 2-4604/2025 от 19.07.2025 | Южно-Сахалинский городской суд (Сахалинская область)

Уникальный идентификатор дела № 65RS0001-01-2024-011610-94

Дело № 2-4604/2025 (2-7704/2024,2-583/2025)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Южно-Сахалинск 08 июля 2025 года

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Ретенгер Е.В.,

при секретаре судебного заседания Оберемок М.В.

с участием

ответчика ФИО1, представителя ответчика, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 830 359 рублей 29 копеек, из которых: 804 571 рубль 20 копеек – просроченный основной долг, 24 169 рублей 22 копейки – просроченные проценты, 1 618 рублей 87 копеек – неустойка,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 774 046 рублей 08 копеек, из которых: 1 727 400 рублей – просроченный основной долг, 40 580 рублей 56 копеек – просроченные проценты, 6 065 рублей 52 копейки – неустойка,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 044 рубля.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 062 000 рублей на срок 36 месяцев под 17,03 % годовых путем присоединения ответчика к условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 Истцом выполнены обязательства по кредитному договору, денежные средства в указанной сумме перечислены на счет ИП ФИО Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору в связи с чем, образовалась задолженность.

Также с ИП ФИО был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 15,2 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 Истцом выполнены обязательства по кредитному договору, денежные средства в указанной сумме перечислены на счет ИП ФИО Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору в связи с чем, образовалась задолженность.

Истец, извещенный о времени и месте в судебное заседание не явился, согласно имеющемуся в исковом заявлении ходатайству просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Третье лицо на стороне ответчика не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ИП ФИО представил заявление о рассмотрении дело в его отсутствие.

Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований полагали, что поскольку ответчик на момент заключения договора поручительства не достиг 21 года он не мог быть поручителем, поскольку указанное противоречит политике ПАО «Сбербанк». Также полагали, что банк пропустил сроки предъявления требований к поручителю с учетом положений постановления Пленума ВС РФ №26 от 29 июня 2023 года.

Выслушав пояснения ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела установлено, что 10 апреля 2023 года между Банком и ИП ФИО заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Заявление подписано простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе Системы 06 апреля 2023 года в 10:44:27. Факт подписания заявления о присоединении подтверждается протоколом операции. ПАО «Сбербанк России» выдало ИП ФИО кредит в сумме 1 062 000 рублей, под 17,03% годовых, на срок - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, для целей - текущих расходов, закупа товара, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Согласно заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 062 000 рублей (п.1), под 17,03% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

30 сентября 2022 года между Банком и ИП ФИО заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Заявление подписано простой электронной подпись30 сентября 2022 года в 01:58:45. Факт подписания заявления о присоединении подтверждается протоколом операции. ПАО «Сбербанк России» выдало ИП ФИО кредит в сумме на сумму 3 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 15,2 % годовых, для целей – на развитие предпринимательской деятельности, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Пунктом 7 Заявлений о присоединении предусмотрен тип погашения кредита: ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, а в последний месяц в дату полного погашения задолженности по договору, указанной в п. 6 Заявления.

Согласно п. 13,14 Заявлений о присоединении (далее по тексту - кредитный договор), заемщик и кредитор признали, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" (далее - СББОЛ) в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенный печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В соответствии с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия) настоящие Общие Условия, опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступные для ознакомления для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое Банком, и акцептированное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания заявления УНЭП заемщика в системе СББОЛ (п. 2.2. Общих условий)

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Таким образом, письменная форма кредитного договора соблюдена.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий, датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка (п. 3.2).

Зачисление банком кредитных денежных средств в размере 1 062 000 рублей и 3 000 000 рублей заемщиком ИП ФИО, а также поручителем ФИО1 не оспаривалось.

В соответствии с п. 9 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договоров, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № от ДД.ММ.ГГГГ подписано простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе Система 06 апреля 2023 в 10:46:30.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору №, между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, путем совершения поручителем акцепта Предложения (оферты) ПАО Сбербанк в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн».

Согласно п. 1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником.

В день подписания договора поручительства, ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями договора поручительства, действующих по состоянию на дату заключения договора поручительства и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», действующих по состоянию на дату заключения основного договора, размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети интернет по адресу www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», выразил согласие с ними, и обязался их выполнять.

Срок действия договора поручительства и обязательств поручителя установлен в п. 5 Договора, согласно которому, обязательство действует с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Заемщиком допускались нарушения условий кредитного соглашения в части сроков и размера внесения платежей. В связи с чем, банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойке от 08 мая 2024 года, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 04 сентября 2024 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 830 359 рублей 29 копеек, из которых: 804 571 рубль 20 копеек – просроченный основной долг, 24 169 рублей 22 копейки – просроченные проценты, 1 618 рублей 87 копеек – неустойка.

По состоянию на 09 сентября 2024 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 774 046 рублей 08 копеек, из которых: 1 727 400 рублей – просроченный основной долг, 40 580 рублей 56 копеек – просроченные проценты, 6 065 рублей 52 копейки – неустойка.

В ходе судебного разбирательства ответчик не отрицал факт заключения договоров поручительства.

Проверив расчет, суд соглашается с ним, ответчиками на день рассмотрения иска расчет не оспаривается, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что ответчиком нарушены условия кредитного договора и в установленный срок не погашены оговоренные условиями договора суммы кредита.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В силу ч. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета доказанности.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договором поручительства, заключенным между банком и ФИО1 предусмотрена солидарная ответственность наравне с заемщиком ИП ФИО, срок поручительства не истек.

Таким образом, суд полагает, что исковые требования банка о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Довод ответчика и его представителя в части того, что на сайте ПАО «Сбербанк» размещена информация о том, что поручителем может выступать только лицо, достигшее 21 года не свидетельствует о недействительности договоров поручительства, поскольку согласно ст. 21 Гражданского кодекса РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста. Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Также несостоятелен довод ответчика в части того, что банком пропущен срок на предъявления иска к поручителю согласно п.5 постановления Пленума ВС РФ № 26 от 29 июня 2023 года «Об особенностях применении поручительства».

Согласно п. 18 постановления Пленума, освобождение гражданина - должника по основному обязательству в рамках дела о его банкротстве от дальнейшего исполнения обязательств в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, не прекращает поручительство, если до такого освобождения кредитор предъявил требование к поручителю в суд или в ином установленном законом порядке (по смыслу пункта 1 статьи 367 ГК РФ).

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк» обратилось в <данные изъяты> о признании ИР ФИО 27 мая 2024 года банкротом. Согласно определению <данные изъяты> данное заявление было принято к производству. Согласно решению <данные изъяты> от 10 октября 2024 года индивидуальный предприниматель ФИО был признан банкротом. С настоящим исковым заявлением истец обратился в Южно-Сахалинский городской суд согласно протоколу проверки электронной подписи 19 сентября 2024 года.

Согласно п. 3 ст. 63, абзаца второго пункта 1 статьи 126 и абзаца второго пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве после введения первой процедуры банкротства в отношении должника по основному обязательству срок исполнения обеспеченного обязательства считается наступившим, даже если должник не находится в просрочке (далее - правило о наступлении срока). Это означает, что со дня введения первой процедуры банкротства в отношении такого должника у кредитора возникает право на предъявление соответствующего требования и к поручителю.

Также суд обращает внимание ответчика на положения п. 11 постановления Пленума ВС РФ № 26 от 29 июня 2023 года согласно которому если должник по основному обязательству находится в процедуре банкротства, а кредитор предъявил требование только к поручителю, поручитель, не заключивший договор о покрытии своих расходов, для защиты требования по основному обязательству, которое может в будущем перейти к нему на основании подпункта 3 пункта 1 статьи 387 ГК РФ, и резервирования денежных средств для проведения расчетов по такому требованию (пункт 1 статьи 142 Закона о банкротстве) вправе заявить его в деле о банкротстве должника. К участию в обособленном споре об установлении указанного требования, заявленного поручителем, привлекается кредитор.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. В связи с этим с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере по 51 044 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) задолженность

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 044 рубля.

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Е.В. Ретенгер