УИД № 58RS0014-01-2022-000504-80 (№ 2-323/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей 19 сентября 2022 года

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 02.10.2018 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №№ по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 71 247 рублей 90 копеек.По состоянию на 18.07.2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 56 609 рублей 50 копеек, из них: просроченная судная задолженность – 45 173 рубля 89 копеек, неустойка на остаток основного долга – 2 133 рубля 26 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 190 рублей 46 копеек, штраф на просроченный платеж – 5 920 рублей 44 копейки, иные комиссии – 3 191 рубль 45 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере 56 609 рублей 50 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 898 рублей 29 копеек.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

ОтветчикФИО2, уведомленный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, телефонограммой просил рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями истца согласен, не возражает против их удовлетворения.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, чтосделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.Двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02.10.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №Карта «Халва», в рамках которого ответчику была выдана расчетная карта для использования в соответствии с целями потребительского кредита на сумму 75 000 рублей, базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода – 0%, срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев), максимальный лимит кредитования – 350 000 рублей (л.д. 6,9, 16-18).

Как следует из п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (л.д. 7-8).

В соответствии с Индивидуальными условиямидоговора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, а такжеответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определены согласно Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита (л.д. 6).

Заемщик ознакомлен с Индивидуальными и Общими условиями договора, согласен с ними и обязался их соблюдать.

Кроме того, ФИО3 своей подписью подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания,размещенным на сайте ПАО «Совкомбанк», Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать, подтверждает согласие на присоединение к указанному Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме соответствии с законодательством, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Сведения о наличии заявления об отзыве оферты в материалах дела отсутствуют.

Денежные средства по банковской карте от истца ответчик ФИО2 получил и распоряжался ими, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-15).

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (л.д. 9).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий и Тарифам по финансовому продукту Карта «Халва» размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за первый раз выхода на просрочку - 590 рублей; за второй раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей; в третий раз подряд и более - 2 % от суммы полной задолженности + 590 руб. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (л.д. 6,9).

ФИО3 14 марта 2020 года изменил фамилию на Вольфсон, что подтверждается свидетельством о перемене имени №, выданным территориальным отделом ЗАГС Колышлейского района Управления ЗАГС Пензенской области 14.03.2020 года(л.д. 32).

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком ФИО2 обязательства по погашению кредита должным образом исполнены не были.

Согласно расчету по состоянию на 18.07.2022 года у ФИО2 образовалась задолженность по кредитному договору № от 02.10.2018 года в размере 56 609 рублей 50 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 45 173 рубля 89 копеек, неустойка на остаток основного долга – 2 133 рубля 26 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 190 рублей 46 копеек, штраф на просроченный платеж – 5 920 рублей 44 копейки, иные комиссии – 3 191 рубль 45 копеек (л.д. 16-18).

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Заключение вышеназванного договора, получение денежных сумм, а также факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору, наличие задолженности и сумму долга ответчик ФИО2 не оспаривал.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме, в суд не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из п.п. 5.2, 5.3 Общих условий следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику письменного уведомления (л.д.7).

В адрес ответчика банком было направлено требование от 24.03.2022 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента его отправления(л.д. 19-21).

Указанное требование банка ответчиком ФИО2 не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

Учитывая длительность неисполнения ответчиком обязательств по возвращению кредита, суд считает, что заявленная истцом к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, соответствует принципам разумности и справедливости.

Из материалов дела явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст. 333 ГК РФ, то есть, уменьшения её размера, не усматривается.

Злоупотребления правом со стороны ПАО «Совкомбанк» по данному делу судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца удовлетворяются судом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 1 898 рублей 29 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявлениеПубличного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес> пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации – 01.09.2014 года, адрес юридического лица: 156000, <...>, задолженность по договору потребительского кредита №1880497752 от 02.10.2018 года в размере 56 609 (пятьдесят шесть тысяч шестьсот девять) рублей 50 копеек, из них: просроченнаяссудная задолженность – 45 173 (сорок пять тысяч сто семьдесят три) рубля 89 копеек, неустойка на остаток основного долга – 2 133 (две тысячи сто тридцать три) рубля 26 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 190 (сто девяносто) рублей 46 копеек, штраф на просроченный платеж – 5 920 (пять тысяч девятьсот двадцать) рублей 44 копейки, иные комиссии – 3 191 (три тысячи сто девяносто один) рубль 45 копеек, а также в возврат уплаченной государственной пошлины по делу сумму 1 898 (одна тысяча восемьсот девяносто восемь) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова