Дело № 2-247/2025

22RS0035-01-2025-000361-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Гальбштадт 27 ноября 2025 года

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края под председательством судьи Безуглова В.В.,

при секретаре Вилл И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился с иском в суд, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 327 535 рублей 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 688 рублей 38 копеек, мотивируя требования тем, что в мае 2019 года с ответчиком заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 424 000 рублей. Ответчик не исполняет свои обязательства по возврату долга и процентов, в связи с чем, должен нести ответственность по образовавшимся долгам.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, имеется телефонограмма.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают, в том числе из договоров и иных сделок.

Согласно ст.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»), настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (статьи 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу п.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязательная письменная форма кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключено соглашение о дистанционном банковском обслуживании (л.д.95).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого, сумма кредита составляет 424 000 рублей, сроком 60 календарных месяцев, процентная ставка 19,80 % годовых, погашение в соответствии с графиком погашения, ежемесячно, равными платежами в размере 12 542 рубля 61 копейка, что подтверждается заявлением, договором, общими условиями договора потребительского кредита. Подписано простой электронной подписью заемщика указанием номера мобильного телефона № (л.д.69-71).

Согласно Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик согласился с общими условиями договора, а именно что простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС –кода, полученного на мобильный телефон заемщика, отражает согласие с договором, в том числе с общими условиями договора.

Заключение договора № от ДД.ММ.ГГГГ произведено путем подписания простой электронной подписью заемщика ФИО2 СМС – сообщение с кодом доставлено ДД.ММ.ГГГГ на номер мобильного телефона заемщика №.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком ФИО2 заключено дополнительное соглашение № по Договору потребительского кредита №, об изменении срока погашения части суммы кредита, размер которой указан в п. 1 Индивидуальных условий и иной задолженности по договору, определенной в п. 19 и п. 20 Индивидуальных условий. Подписано простой электронной подписью заемщика указанием номера мобильного телефона № (л.д.72).

Согласно информации ПАО «МТС» от ДД.ММ.ГГГГ № номер телефона № зарегистрирован за абонентом ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведений о записях актов гражданского состояния №, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован брак между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО0 О.А. (после заключения брака ФИО2).

Возможность привязки к банковскому счету лица телефона, не принадлежащий лицу не исключается.

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.

Банк ДД.ММ.ГГГГ исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере 424 000 рублей. Данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто.

ДД.ММ.ГГГГ завершен процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно равными платежами в размере 12 542 рубля 61 копейка в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 4 число каждого месяца.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Заемщик ФИО3 взяла на себя обязательство возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 327 535 рублей 22 копейки, в том числе основной долг 234 877 рублей 97 копеек, просроченные проценты 38 988 рублей 46 копеек, причитающиеся проценты 52 627 рублей 81 копейка, штраф за просроченный платеж 1 040 рублей 98 копеек.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверена его правильность.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», содержатся разъяснения, согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Изложенное означает, что суд не вправе на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер процентов за пользование кредитом 91 616 рублей 27 копеек.

Учитывая приведенные нормы права и установленные обстоятельства, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 327 535 рублей 22 копейки, в том числе основной долг 234 877 рублей 97 копеек, просроченные проценты 38 988 рублей 46 копеек, причитающиеся проценты 52 627 рублей 81 копейка, штраф за просроченный платеж 1 040 рублей 98 копеек.

Ответчиком, не отрицавшим факт получения кредитных денежных средств по вышеуказанному договору, заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Исковая давность регулируется правилами, содержащимися в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации и Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

В силу положений ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Учитывая разъяснения, изложенные в п. 24 указанного Постановления от 29.09.2015 № 43, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку погашение предоставленного ответчику кредита должно производиться ежемесячно, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Последний платеж по Договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ по Договору потребительского кредита №, заключенного между банком и заемщиком ФИО2, заемщику отложено 6 платежей.

Согласно графика погашения кредита по дополнительному соглашению дата первого списания, с учетом отложенных 6 платежей, ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время платежи не производились, что не оспаривается ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Таким образом, поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Учитывая, что ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время платежи не производились, очередной платеж ДД.ММ.ГГГГ не поступил, то о нарушенном праве истец узнал ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка Немецкого национального района Алтайского края с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесе6н судебной приказ №. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка Немецкого национального района Алтайского края на основании возражений ФИО2 судебный приказ отменен.

Соответственно срок исковой давности прерван на период судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 139 дней, и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что истец не пропустил срок исковой давности, то исковых требований подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца также следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 688 рублей 38 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 327 535 (Триста двадцать семь тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 22 копейки, в том числе: основной долг 234 877 рублей 97 копеек, просроченные проценты 38 988 рублей 46 копеек, причитающиеся проценты 52 627 рублей 81 копейка, штраф за просроченный платеж 1 040 рублей 98 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 688 (Десять тысяч шестьсот восемьдесят восемь) рублей 38 копеек, а всего 338 223 (Триста тридцать восемь тысяч двести двадцать три) рубля 60 копеек.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Безуглов