2-66/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 января 2023 года адрес
Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мироновой А.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к адрес Банк», нотариусу адрес ФИО2 о признании недействительным договора в части, отмене исполнительной надписи, отзыва с исполнения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к адрес Банк», нотариусу адрес ФИО2 о признании недействительным пункта 8.1 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц адрес Банк», (дополненный 22.12.2016) к договору от 15.01.2014 № 0047847033 «о выпуске и использовании кредитной банковской карты», заключенного между истцом и адрес Банк», отмене исполнительной надписи № 77/46-Н/77-2020-11-2305 от 13.02.2020 года, совершенной нотариусом адрес ФИО2, и отзыве с исполнения.
Требования мотивированы тем, что 15.01.2014 г. заключила с адрес Банк» договор о выпуске кредитной карты № 0047847033.
13.02.2020 года нотариус адрес ФИО2 по заявлению адрес Банк» совершила исполнительную надпись № 77/46-Н/77-2020-11-2305 на кредитном договоре. По условиям договора адрес Банк» предоставил истцу кредитную карту, зачислив на нее кредитные денежные средства, которыми заемщик воспользовался, активировав карту. Договор был заключен посредством подписания заемщиком заявления-анкеты и индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также действий банка по выпуску и передаче карты, зачисления на ее счет денежных средств. В заявлении-анкете указано, что договор заключается на условиях, содержащихся в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. В заявлении также указано, что заемщик понимает и соглашается с тем, что УКБО и тарифы могут быть изменены. В индивидуальных условиях указано, что заемщик соглашается с УКБО, размещенными на официальном сайте банка.
На момент заключения с адрес Банк» договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты, а именно 15.01.2014 г., статья 90 Основ не содержала в себе условия о возможности совершения исполнительной надписи на кредитных договорах (в ред. Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 06.12.2011 № 405-ФЗ).
30.11.2016 г. Федеральным законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 03.07.2016 № 360-ФЗ в статью 90 Основ внесены изменения, касающиеся перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом. С 30.11.2016 появились законные основания совершать исполнительные надписи на кредитных договорах. В договоре от 15.01.2014 г. № 0047847033 не могли быть прописаны условия о бесспорном взыскании долга путем исполнительной надписи нотариуса, т.к. это стало возможным только после 03.07.2016 г. При этом кредитный договор в обязательном порядке должен содержать условие о бесспорном порядке взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Истец считает, что адрес Банк» нарушил ее права и законные интересы.
Истец ФИО1, представитель ответчика адрес Банк», нотариус адрес ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, представитель истца по доверенности фио, представитель ответчика по доверенности фио просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу пп.1-2 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.
На основании п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.п. 1,1 ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.01.2014 года между ФИО1 и адрес Банк» заключен договор о выпуске и использовании кредитной карты № 0047847033.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты адрес Банк» и ознакомления с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, тарифами банка, памяткой держателя банковских карт.
Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы адрес Банк» в условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 ГК РФ.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата которого изложены в индивидуальных условиях, условиях и в тарифах адрес Банк». Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту истцом ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм.
В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по возврату кредита и процентов по нему банком был выставлен заключительный счет и направлен истцу15 октября 2019 года.
Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором данное почтовое отправление 16.11.2019г. было возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения. В силу абз. 2 п.1 ст. 165.1 ГК РФ отправление считается доставленным, а истец надлежащим образом уведомленным о требовании банка по погашению задолженности.
В соответствии с п. 8.1 Общих условий кредитования в связи с выставлением ответчиком истцу заключительного счета договор считается расторгнутым 03.11.2018г.
Впоследствии адрес Банк» обратилось к нотариусу адрес ФИО2 с заявлением о совершении исполнительной надписи о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом. При этом нотариусу были предоставлены документы и сведения, необходимые для совершения нотариального действия, а именно: копия заявления-анкеты; общие условия комплексного банковского обслуживания; тарифный план; заключительный счет; уведомление об отправке должнику заключительного счета; справка о размере задолженности; выписка по договору, подтверждающая наличие задолженности перед банком; расчет задолженности по договору кредитной линии заявителя; копия паспорта заявителя.
13 февраля 2020 года нотариусом адрес ФИО2 была совершена исполнительная надпись, в соответствии с которой с ФИО1 в пользу адрес Банк» подлежала взысканию сумма в размере сумма, из которых сумма основного долга – сумма, проценты – сумма, а также уплаченный взыскателем нотариальный тариф в размере сумма
В тот же день нотариусом ФИО2 было направлено извещение о совершении исполнительной надписи.
Согласно п. 6.1- 6.4 Условия комплексного банковского обслуживания адрес Банк» любые изменения и дополнения в договор распространяются на всех лиц, в том числе присоединившихся ранее вступления изменений и дополнений в силу.
Условия комплексного банковского обслуживания адрес Банк», действовавшие на момент совершения нотариусом адрес ФИО2 исполнительной надписи (п. 4.3.2), предусматривали положения о том, что банк вправе взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса.
Данное положение внесено Банком в Условия комплексного банковского обслуживания 22.12.2016 года.
Порядок внесения изменений и дополнений в Универсальный договор предусмотрен главой 6 Условия комплексного банковского обслуживания.
Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами достигнута договоренность о возможности банка обратиться к нотариусу за получением исполнительной надписи.
Разрешая спор, руководствуясь ст. ст. 168, 307, 309, 310, 420, 809, 810 ГК РФ, ст. ст. 89, 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, суд приходит к выводу, что кредитный договор предусматривал возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, нотариальная надпись совершена в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Суд принимает во внимание, что на момент заключения между сторонами договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты, а именно 15.01.2014, статья 90 Основ содержала в себе условия о возможности совершения исполнительной надписи на кредитных договорах, банк был вправе взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса, данное положение внесено Банком в Условия комплексного банковского обслуживания 22.12.2016 года, заключая кредитный договор 15.01.2014 года, истец понимала и согласилась с тем, что общие условия и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями и законодательством РФ, была ознакомлена и согласилась с действующими Общими условиями и тарифами банка, понимала их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать, между тем с заявлением о расторжении договора в одностороннем порядке путем предоставления соответствующего заявления в банк не обращалась, совершала расходные (кредитуемые) операции по новым Условиям и/или тарифам после вступления в силу изменений, чем согласилась с указанными изменениями.
С учетом изложенного требования ФИО1 о признании недействительным пункта 8.1 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц адрес Банк», (дополненный 22.12.2016) к договору от 15.01.2014 № 0047847033 «о выпуске и использовании кредитной банковской карты», заключенным с адрес Банк», отмене исполнительной надписи № 77/46-Н/77-2020-11-2305 от 13.02.2020 года, совершенной нотариусом адрес ФИО2, и отзыве с исполнения, удовлетворению не подлежат.
Также суд находит возможным согласиться с доводами ответчика адрес Банк», о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о признании кредитного договора частично недействительным.
В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.
Внеся первый платеж по договору в счет погашения существующей задолженности, истец, тем самым, осуществила исполнение договора. Условия о возможности вносить изменения в Условия комплексного банковского обслуживания содержались в договоре с момента его заключения, то есть 15.01.2014 года. Возможность взыскания задолженности путем совершения исполнительной надписи появилась у заявителя с 22 декабря 2016 года. таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для признания раздела 6 Универсального договора, который позволяет вносить изменения в договор с клиентом, если эти изменения не связаны с процентными ставками по вкладу/кредиту.
На основании изложенного, руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований ФИО1 к адрес Банк, нотариусу адрес ФИО2 о признании недействительным договора в части, отмене исполнительной надписи, отзыва с исполнения – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Миронова А.А.
Решение суда принято в окончательной форме 30.01.2023г.