Решение по делу № 2-83/2023 от 02.03.2023 - о взыскании задолженности по договору кредитной карте в порядке универсального правопреемства в пределах суммы принятого наследственного имущества.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2023 года город Плавск Тульской области

Плавский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Орловой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Овчуховой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-83/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карте в порядке универсального правопреемства в пределах суммы принятого наследственного имущества,

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с требованиями к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карте в счет наследственного имущества.

В обоснование своих исковых требований истец указал на то, что 31.10.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № согласно которому банк выпустил на имя заемщика кредитную карту <данные изъяты> с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>. под 23,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. В соответствии с реестром наследственных дел на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №. По информации банка предполагаемыми наследниками являются внук ФИО4 и сын ФИО3 Кредитные обязательства ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем по состоянию на 20.12.2022 (включительно) образовалась задолженность в размере 96 531 руб. 77 коп., из которых: просроченные проценты – 16 337 руб. 87 коп., просроченный основной долг – 80 193 руб. 90 коп.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с наследников ФИО1 в свою, истца, пользу задолженность в размере 96 531 руб. 77 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 3 095 руб. 95 коп. солидарно за счет наследственного имущества.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО4, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещались судом посредством направления почтовой связью извещения о времени и месте рассмотрения дела в адрес регистрации ответчиков, однако конверты возвращены в адрес суда за истечением срока его хранения.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в абз. 1 п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не находится по указанному адресу (абз. 3 п. 63 названного Постановления).

Согласно ч. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, подлежащей применению в соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №2 5 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частями 1, 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в т.ч. при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты>.

ФИО1 подписала Индивидуальные условия выпуска и облуживания кредитной карты ПАО Сбербанк №, из которых следует, что лимит кредита составляет <данные изъяты>. (п.1.1).

Согласно п. 1.4 Индивидуальный условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения. О своем согласие /несогласие с увеличением лимита кредита клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменения. В случае не уведомления банка о своем согласие/несогласие лимит кредита увеличивается, о чем клиент уведомляется банком путем направления СМС-сообщения.

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что срок действия договора – с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий до полного исполнения сторонами обязательств по кредитному договору, срок возврата кредита – «до востребования».

Процентная ставка (процентные ставки) за пользование кредитом – 23,9% годовых.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 14 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Так, Индивидуальными условиями предусмотрена неустойка в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Из п. 16 подписанных заемщиком ФИО1 Индивидуальных условий следует, что с Общими условиями, Тарифами банка, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности, она ознакомлена и согласна.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты №, согласно которому банком на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта и открыт счет с лимитом кредита размере <данные изъяты>. с уплатой процентов за пользование кредитом 23,9% годовых. Возврат кредита, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита предоставляется на условиях его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета.

Из выписки по движению по счету банковской карты №, открытого на имя заемщика ФИО1 усматривается, что лимит кредитования увеличен до 82 000 руб.

Как указал истец и усматривается из представленных им суду документов, обязательства по уплате обязательного платежа исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 20.12.2022 включительно размер задолженности составил 96 531 руб. 77 коп., из которых: просроченные проценты – 16 337 руб. 83 коп., просроченный основной долг – 80 193 руб. 90 коп.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждено записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Пунктом 1 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

По общему правилу, в состав наследства входит все имущество и долги наследодателя, за исключением случаев, когда имущественные права и обязанности неразрывно связаны с личностью наследодателя либо если их переход в порядке наследования не допускается федеральным законом (ст. ст. 418 и 1112 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено право кредиторов наследодателя предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Проверяя круг наследников умершей ФИО1, суд установил, что у нее имеется сын – ФИО3.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из копии наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 усматривается, что с заявлением о принятии наследства обратился ее сын – ФИО3 Завещаний от имени ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ нотариусом не удостоверялось.

При проверке юридически значимых для разрешения спора обстоятельств суд установил, что за умершей ФИО1 тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним не значится, клиентом Банка ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк», АО «Россельхозбанк», ПАО РОСБАНК, АО «Почта банк», АО «Банк Русский Стандарт» не являлась.

При этом, на имя ФИО1 открыт счет в АО «Альфа-Банк» с остатком по счету 0,00 руб., в АО «Тинькофф Банк» - один счет с остатком 0,00 руб., а также открыто три счета в ПАО Сбербанк с остатками денежных средств 0,00 руб.

Из справки ГУ ТО «Областное БТИ» следует, что на 15.09.1998 за ФИО1 зарегистрированы на праве долевой собственности 3/10 доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно сведениям из ЕГРН в отношении вышеуказанного дома его кадастровая стоимость составляет 424 575 руб. 07 коп. Сведения о правообладателе отсутствуют. На момент смерти сведений о зарегистрированных за ФИО1 каких-либо прав на иные объекты недвижимого имущества не имеется.

Таким образом, фактически наследство после смерти ФИО1 принял ее сын - ФИО3 в размере стоимости 3/10 долей в праве долевой собственности в данном доме – 127 372 руб. 52 коп. Стоимость унаследованных им долей в размере не оспаривал, сведений об иной их рыночной стоимости суду не представлено.

При этом, суд считает, что соответчик ФИО4 является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку является наследником второй очереди как внук наследодателя, а, следовательно, при наличии наследника первой очереди – сына наследодателя – ответчика ФИО2, принявшего наследство, не может быть призван к принятию наследства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в силу ст. ст. 819, 1175 ГК РФ требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах суммы наследственного имущества подлежат удовлетворению за счет ФИО3

Расчет задолженности ФИО1 по договору кредитной карты суду представлен, никем из лиц, участвующих в деле, не оспаривался.

Разрешая требования Банка ПАО Сбербанк о взыскании с суммы государственной пошлины в размере 3 095 руб. 95 коп, уплаченной при подаче в суд иска, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из приложенного к исковому заявлению платежного поручения № от 23.12.2022 следует, что ПАО Сбербанк при обращении в суд уплачена госпошлина в сумме 3 095 руб. 95 коп.

На основании указанных норм гражданского процессуального закона, а также ст.333.19 НК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО3 в пользу истца госпошлины в требуемом размере.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по договору кредитной карте в счет наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность в общей сумме 93 531 (девяносто три тысячи пятьсот тридцать один) рубль 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 095 рублей 95 копеек - в порядке универсального правопреемства и фактического принятия наследства после смерти ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в Плавский межрайонный суд Тульской области заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В.Орлова