Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
Шадринский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю.,
при секретаре Быковой Т.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Шадринске Курганской области 30 мая 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 20.05.2023 года ФИО1 заключил с ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» кредитный договор № (новый номер №), состоящий из Условий предоставления физическим лицам потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями договора, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 599000 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 8,9 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Банк исполнил свои обязательства по договору, ответчиком до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. В соответствии с договором об уступке прав (требований) по договору потребительского кредитования № от 08.11.2023 права требования по кредитному договору, заключённому с ответчиком, перешли к Банку ВТБ. Задолженность ответчика по состоянию на 19.03.2025 года составляет 582132 руб. 13 коп, истец добровольно снижает размер пени за просрочку по уплате кредита и процентов до 10% от суммы начисленных штрафных санкций, поэтому задолженность по кредитному договору составляет 571123 руб. 92 коп, в том числе задолженность по кредиту – 537945 руб. 03 коп, плановые проценты за пользование кредитом – 31955 руб. 77 коп, задолженность по пени по просроченным процентам – 377 руб. 92 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 845 руб. 20 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 571123 руб. 92 коп и расходы по оплате государственной пошлины, расторгнуть кредитный договор № от 20.05.2023, заключённый между Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, против рассмотрения дела в заочном производстве не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении дела не просил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, возражений не представил.
В связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).
Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Частью 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплаты соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 20.05.2023 между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1 с использованием дистанционных каналов связи на сайте банка был заключен кредитный договор № на сумму 599000 руб. под 8,9 % годовых на срок 60 месяцев.
Согласно п. 2.4. кредитный договор считается заключенным, если сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям, которые наряду с Условиями предоставления физическим лицам потребительских кредитов являются неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии с п. 2.15 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов, банк предоставляет кредит путём безналичного зачисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика и/или СКС, указанный в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется в срок не позднее рабочего дня, следующего за днём подписания Индивидуальных условий заёмщиком при соблюдении сроков, установленных п.11.1 настоящих Условий на дату, указанную заёмщиком при оформлении заявки на кредит.
По условиям кредитного договора ФИО1 обязался ежемесячно погашать кредит в течение 60 месяцев с даты выдачи кредита путем внесения платежей ежемесячно по частям в течение срока действия договора.
Согласно условиям кредитного договора за несвоевременное исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему Банк вправе взыскать неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки (п.12).
Банк свои условия по кредитному договору исполнил, предоставив ФИО1 кредит на сумму 599000 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик, начиная с ноября 2023 года, свои обязательства по кредитному договору по возврату кредита, выполняет ненадлежащим образом.
Факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, подтверждается представленным суду расчетом задолженности и выпиской по счету.
В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком образовалась задолженность по уплате кредита, процентов, пени.
В силу п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
08.11.2023 года между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и Банк ВТБ (ПАО) заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому Банк уступает, а Банк ВТБ (ПАО) принимает права (требования) к заемщикам по кредитным договорам.
В Перечне прав (требований) под номером 85643 значится кредитный договор №, заключённый с ФИО1
05.10.2024 в связи с допущенными заемщиком нарушениями условий договора, Банком в соответствии с положениями ч.2 ст. 811 ГК РФ, в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, а также уплаты процентов за пользование кредитом и иных, предусмотренных договором сумм, не позднее 06.11.2024 года, отправка которого подтверждается реестром почтовой корреспонденции. Указанное требование ответчиком исполнено не было.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.03.2025 г. составляет 582132 руб. 13 коп, в том числе: основной долг – 537945 руб. 03 коп, проценты за пользование кредитом – 31955 руб. 77 коп., пени по просроченным процентам – 3779 руб. 24 коп., пени по просроченному долга – 8452 руб. 09 коп.
С учетом изложенного, суд соглашается с расчетом задолженности, представленным Банком, поскольку представленный истцом расчет не опровергнут ответчиком, соответствует условиям кредитного договора, в то время как ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности по кредиту.
Ответчик размер пени за просрочку исполнения обязательств по договору не оспорил, о снижении размера пени не просил, размер пени снижен истцом добровольно, рассчитан в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, поэтому требование банка о взыскании пени подлежит удовлетворению в заявленном истцом размере в соответствии с положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу что, исковые требования о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Также подлежат удовлетворению и требования банка о досрочном расторжении кредитного договора.
Согласно положениям ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При заключении кредитного договора банк рассчитывал на получение прибыли от заемщика в виде процентов за пользование кредитом, а также на возврат суммы предоставленного кредита. Ответчик взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за него не исполняет, что является существенным нарушением условий договора.
В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворены полностью, то расходы по уплате государственной пошлины, в том числе по неимущественному требованию о расторжении кредитного договора, должны быть присуждены истцу и взысканы с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 20.05.2023 в размере 571123 руб. 92 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 36422 руб.
Расторгнуть кредитный договор № от 20.05.2023, заключенный между Публичным акционерным обществом Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если таковое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 02 июня 2025 года.
Судья Н.Ю. Журавлева